2024年9月18日,美联储降息政策一经传播,全球各个国家一片哗然。
众所周知,这是美联储多番加息之后的首次降息。
降息只是表象,其背后传达出来的信号、隐含的美国经济发展状况,才是大众关注的焦点。
美联储降息背后蕴含的,不仅仅是美国经济的动荡,从全球范围来看,当前各国的投资市场、消费市场也都不景气,经济增长呈现颓势。
尤其是三年疫情,让本就不景气的世界经济,雪上加霜,尽管很多人认为,于我们普通人而言,经济的动荡较之我们个人储蓄影响不大。
但我们也要提前做好准备,从10月1日开始,银行有定期存款的家庭,一定要做好这两手准备。
一、做好利率持续下调的准备
2024年7月份国有六大银行,更新人民币存款利率,将活期利率统一下调0.05百分点。
其中,一年期及以内,定期存款利率下调百分之0.1,两年期及以上,定期存款利率下调百分之0.2。
根据国有银行的举动,各个民营银行也采取了,下调存款利率的举措。
9月24日,美联储宣布降息政策之后,我国央行行长潘功胜,也宣布了央行降息政策。
七天逆回购操作利率降0.2个百分点,这也预示着新一轮存款利率下调,又将重新袭来。
2024年9月24日,中国证券报也发布了,题为《多家银行下调存款利率,专家建议多元化配置资产》的文章。
文中阐释了,当前存款利率仍有下调的空间,业内人士建议,投资者可以选择多元化的方式,从优配置资产。
从10月1日开始,对于银行有定期存款的家庭而言,一定要做好利率将持续下调的准备。
利率持续下调不仅是适应经济发展的需要,同时也是银行业保持自身良好发展态势的要求。
此前地缘政治冲突及公共卫生安全问题,极大的增加了,经济的不稳定性。
而目前国内消费总量增长疲软,据国家统计局第一季度公布的数据,居民社会消费品零售总额增长,低于GDP增速。
截止2024年1月3日,目前国有六大银行存款利率表。
三月起为1.15%,半年为1.3-1.36%,一年起为1.45-1.48%,两年为1.65%,3年为1.95%,5年为2%。
根据六大国有银行数据,部分股份制商业银行,也紧随其后进行利率调整。
就全国12家股份制商业银行而言,存款利率也都在六大银行利率基础上,进行浮动。
消费的重要性不言而喻,作为拉动经济增长的三驾马车之一,甚至能在一定程度上,体现一个国家的综合实力。
尽管近几年,我国国民储蓄存款储蓄利率持续下调。
但上世纪90年代,我国居民存款储蓄利率,有过一段时期的持续攀升。
后来房地产经济一跃而起,被配合房地产的发展,储蓄利率才有所回温。
随着存款利率市场化机制的逐步健全,六大国有银行也开始主动的下调利率,以保持持银行业的良好发展态势。
金融作为银行业赖以生存的产业支柱,存款产品也日渐多样。
不同的存款产品不仅能够满足不同客户的需要,对于银行业的发展而言,也大有助益。
各个银行也在央行的指导下,密切监测存款利率定价情况,保持业态的稳步推进。
存款利率下调,对于实体经济而言,能在一定程度上,保障企业的利润空间。
三年疫情给实体行业,带来了冲击,部分银行也出现了坏账情况。
大量的贷款导致银行收支不平衡,为了能更好的盈利,下调存款利率,既能为实体经济赋能,也能使银行业减少坏账情况发生。
尽管存款利率一再下调,但就目前的利率水平而言,总体上仍处于合理的区间。
未来银行也将持续推进利率市场化改革,持续放释放市场活力,央行也将持续加强利率监管,更好的促进经济的发展和消费的升级。
于普通家庭而言,持续做好利率下调的准备。
尽早锁定长期高收益产品,早早存入长期高利率的存款,最大限度增强我们抵抗风险的能力。
二、做好家庭理财投资的准备
正所谓你不理财,财不理你。
尤其面对世界经济状况的动荡不安,及银行存款利率的持续下调情况,将鸡蛋放置不同的篮子里,才能最大限度的,使存款收益最大化。
从10月1日开始,对于银行有定期存款的家庭而言,一定要做好家庭理财投资的准备。
对于家庭投资理财而言,4321黄金法则,是相对而言,比较有效的指导方法。
其中的“4”指的是保本升值的款项,它可以占到我们总资产金额的40%。
这部分金钱可以选择储蓄存款,在各种储蓄产品中,尽量选择收益率较高的种类。
就2024年的六大国有银行储蓄利率而言,五年期的储蓄利率高达2%,总体来而言相对合适。
这40%的储蓄存款部分,可以用于父母养老、子女教育及家庭保险,非必要不动。
“3”指的是我们可以用30%的资金投资回本,购入股票、基金、黄金、房产等理财产品。
但这一部分的规划,要注意避免头脑过热,失去理智。
股票基金相对投资风险较高,但收益也大,在选择时,尽量选择稳健理财。
目前黄金价格持续飙升,也可以购入一定的黄金做加持。
目前市面债券有国债和企业债之分,国债采用的是分段计息,企业债的利息更高,但风险也相对较大,在投资时一定要理性谨慎选择。
“2”指的是20%的资金,用于意外重疾保障,对于很多年轻人而言,可能舍掉这20%的支出,认为自己现在正年富力强。
但这部分投资,对于我们的生命健康及安全而言,至关重要,在重大疾病面前,这部分资金甚至可以起到救命作用。
最后的“1”指的是剩余的10%的钱,用于衣食住行、人情往来等的日常消费。
10%的流动资金,不至于使我们日常捉襟见肘,也不会影响我们的储蓄。
总之,家庭理财一定要根据各个家庭不同的实际情况,合理进行规划。
在日常生活消费时,一定要养成勤俭节约的好习惯,必要时可以选择记账。
注意把钱花在刀刃儿上,避免盲目过度消费,这些行为虽小,却能在一定程度上,增强我们对金钱的敏感性。
三、踏实赚钱才是硬道理
对于我国大部分普通家庭而言,尽管全球经济形势的变化与我们息息相关。
但我们的资金并不会因为世界经济的动荡,而过分缩水。
美联储降息背后,反映出来的世界经济乏力等问题,对我们个人日常生活也构不成什么影响。
目前我们最应该做的,就是踏实努力赚钱,存款是增强,家庭抗风险能力的硬通货。
据国家有关部门相关统计数据显示。
24年第一季度人均可支配收入超11500元,越来越多的人钱包变鼓,是成为不争的事实。
24年1月1日,人社部发布的最低工资标准,显示目前上海月最低工资标准为2690,位居全国第一。
我国有18个省份第一档,月最低工资大于2000元,然而这与2024年第一季度,全国人均可支配收入相比,仍有较大差距。
而工资背后存在的实际问题是,不同收入水平的家庭的抗风险能力,有着很大的不同。
目前国家从政策,持续出台缩小城乡差距、区域差距、收入差距的惠民性政策,让更多发展成果惠及全体人民。
就初次分配环节上,国家已发布政策进一步完善市场要素,保证市场在要素配置和收入分配中的主导地位。
逐步取消户籍制度的限制,让更多的外地劳动力在就业时,能有更多的选择机会、晋升机会和发展空间。
就收入再分配方面而言,政府也通过税收和转移支付等措施,来解决收入分配不合理和收入差距过大的问题。
尤其对于低收入群体的保障和扶持力度,信心很大,推动低收入群体逐步步入,中等收入群体行列。
在国家利好政策的导向下,对于我国大部分普通家庭而言,更应努力踏实赚钱。
借着政策的东风,增强家庭的抗风险能力,也给予家庭更好的生活。
总之,2024年注定是不平凡的一年,美联储的降息,给世界经济发展带来震撼和反思。
对于我国普通家庭而言,如何在经济动荡时期,守好家庭的“钱袋子”,增强家庭的抗风险能力至关重要。
从今年10月1号开始,银行有定期存款的家庭,一定要做好利率持续下调,及家庭理财投资的准备。
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参考文章: 今日头条 热点新闻 2023-11-29——在银行拥有定期存款的家庭,需要提前做好两手准备! 新浪财经 至臻海购 2024-03-19——在银行拥有定期存款的人,要做好两手准备,早知晓早受益 深圳热线 新闻头条 2023-10-23——行内部人员提醒:2024年起,有定期存款的人要做好两手准备 2024-09-29 13:05·红星新闻——“降息”落地!刚刚,央行发布 2024-09-24 17:19·新华社——多家银行下调存款利率 专家建议多元化配置资产
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