【导读】工商银行率先宣布：10月25日统一调整存量房贷利率
中国基金报记者 安曼
10月10日，工商银行公布了存量房贷利率调整的具体方案。
工商银行App显示，2024年10月25日，符合相应条件的存量住房贷款利率将统一批量调整为不低于贷款市场报价利率（LPR）减30个基点。符合条件的首套房和二套房都会调整，工行确定在10月25日统一调整。自身房贷利率低于LPR-30BP的，不参与此次调整。
具体如何执行？
工行在常见问答中指出，对于当前为固定/基准利率定价的贷款，需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。举例来说，如当前用户首套房贷执行固定利率定价，利率为4%，在10月15日申请转换为浮动利率定价，由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%，转换后利率为LPR+15BP，10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。具体转换规则及操作方法详见该行后续公告。
调降房贷利率之后，一个月能省多少钱呢？工行称，如果用户的房贷为浮动利率定价、当前利率高于LPR-30BP，用户的房贷利率将调整为LPR-30BP（北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外）。
例如，小张在某二线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR不加点，即3.85%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），比调整前下降30个BP，即0.3%。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为4688元，调整后每月还款约为4518元，小张每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。
又比如，小李在某一线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR+55BP(贷款发放时首套房贷利率政策)，即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），比调整前下降85个BP，即0.85%。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为5502元，调整后每月还款约为5033元，小李每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。
需要注意的是，每位借款人存量住房贷款下降幅度取决于其当前的贷款执行利率、所在城市目前执行的新发放房贷利率政策下限等多种因素。目前来看，除北京、上海、深圳等地区执行二套房贷政策的住房贷款调整为目前执行的新发放房贷利率政策下限以外，其他大部分地区的存量住房贷款都可以调整为不低于LPR-30BP，大部分利率较高的存量商业性个人住房贷款都在调整范围内。
多家银行将于10月12日公布
据记者了解，9月底，包括建设银行、招商银行、兴业银行等在内的多家银行已宣布“将（拟）于2024年10月12日发布具体操作事宜，2024年10月31日之前统一对存量商业性个人住房贷款利率实施批量调整”。
9月29日晚间，中国人民银行会同金融监管总局出台四项金融支持房地产政策。其中提到，完善商业性个人住房贷款利率定价机制，允许满足一定条件的存量房贷重新约定加点幅度，促进降低存量房贷利率。
9月29日，中国人民银行发布公告，并指导市场利率定价自律机制发布倡议：各商业银行原则上应于2024年10月31日前统一对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率实施批量调整。
随后，多家银行表示，将于10月12日通过官网、微信公众号、网点等渠道公布具体操作指引及相关事项，并于10月31日前完成存量房贷利率的批量调整工作。
在常见问答中，各家银行表示将LPR加点幅度高于-30BP的存量房贷加点幅度批量调整至不低于-30BP，且不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限（如北京、上海、深圳）。调整后，存量房贷利率将降至约LPR（3.85%）-30BP=3.55%，略低于2024年前8个月全国新发放房贷平均利率水平（3.61%）。
编辑：舰长
审核：许闻
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