刺激！房贷利率又降了！
刚刚，央行宣布5年期以上LPR为3.6%，下降25个基点。
目前，深圳的房贷利率为：
首套为5年期以上LPR-45个基点，即3.2%；
二套为5年期以上LPR-5个基点，即3.6%。
公积金首套2.85%，二套：3.325%。
增量房贷利率→3.15%
存量房贷利率→3.3%
今年，跟居民房贷相关的5年期LPR曾有过两次下调：
2月，下调25个基点，从4.2%→3.95%；
7月，下调10个基点，从3.95%→3.85%。
本次5年期LPR下调0.2个百分点，从3.85%→3.6%。
则深圳首套房贷利率降为3.15%。
按300万商贷，按等额本息贷款30年来计算，相比于此前首套房贷利率3.4%而言，月供少了412.33元，总利息省了近15万。
而存量房贷业主也即将迎来“减负”时刻。
据各银行公告，将于10月25日对符合条件的存量房贷利率进行批量调整为LPR-30bp。
当前深圳存量房贷业主利率普遍在4.2-4.5%，调整后从4.5%→3.3%，按300万商贷，按等额本息贷款30年来计算，月供将节省2061.9元。
这招真绝！
11月起，存量房贷利率还能再降
有购房者问，如果房贷利率低于LPR-30bp，比如房贷是LPR-35bp/40bp，还能参与批量调整吗？
有这想法的人不在少数。
但按照银行文件显示，这批客户不在本次调整范围内。
不过，自11月起，可以通过协商方式，让存量房贷持平增量房贷利率。
根据中国人民银行公告〔2024〕第11号文件（以下称11号文件）显示，允许变更房贷利率在LPR基础上的加点幅度：
借贷双方可通过协商变更合同等方式调整加点幅度，以更准确体现市场供求、借款人风险溢价等因素变化。
值得注意的是，此次全国统一调整存量房贷利率为LPR-30bp，虽然让北上深存量房贷和增量房贷利率差缩小至15bp，但个别城市的存量房贷对比增量房贷的利率仍有不小利差。
比如广州主流的建行和农行等执行LPR-85BP，汇丰和渣打银行甚至能做到LPR-100BP。但广州存量房贷却只能-30bp，两者相差达到55-70bp。
按300万商贷，等额本息贷款30年来计算，月供要多894.58元。
因此，如果增量房贷利率继续降低，作为存量客户的你就可以去银行协商降息了，一客一谈。
此外，《11号文件》还提到了取消房贷利率重定价周期最短为一年的限制。
举个例子，小李当前房贷利率为LPR4.85%，重新定价日为10月1日，每年一变。
今年10月21日，房贷利率调整为LPR4.6%，如果按之前的政策，小李还需要悲催地顶着3.85%的利率还款一年，直到次年10月1日，才能更新为最新LPR。
此次新政只要LPR降息次日，小李就可以去银行申请修改重新定价日，当月享受降息。
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