这个月，央妈调降了LPR利率25BP。
今年已经调降了三次，合计60BP，此外还调降了存量房贷利率50BP以上。
这就意味着存量房贷利率已经来到3.3%附近了。
明年搞不好就直接跌破3%了。当然，对应的，存款利率也会继续下降，明年1年期存款利率大概率会进入1%以内。
一、收割储蓄即将上演
降息这事，持有资产者会拍手称赞，包括：股民、购房者、企业主等。
但对于储蓄者来说，就是冤大头了。
不过这个世界上，啥东西过度膨胀了，就会被收割。存款也不例外！
当下接近150万亿的储蓄，已经是很大的风险了。
未来一定会把通胀给推升起来，让这部分储蓄遭受损失，逼着他们去消费，去投资。
很多人可能会说：没用的，人们还是会不断存钱。
我只能说，你太不懂人性了。
你看看最近股市大涨后，场外的居民关注度有多高。
只要继续涨，根本不用担心他们不会进场。
当通胀起来后，这些人也一样坐不住，会到处想办法保值增值。
只不过到那个时候，又会面临另一场收割。
历史就是这么反复重演着。
虽然储蓄者很惨，但还有一批人更惨。
二、收割经营贷
前三年，由于房贷利率很高，很多人耍小聪明，用经营贷替换按揭贷款。
2019年底，个人经营贷余额是11.3万亿，现在高达23.8万亿，翻了1倍多。
企事业经营贷余额从40万亿上升到现在的 近70万亿。
2021年的经营贷利率大概是3.85%。对比当时5.5%左右的按揭贷款利率是真香啊。
于是很多中介就各种打电话跟客户推荐将按揭贷款换成经营贷。
他们会这样说。
假设你贷款300万，20年还清，按揭贷款累计要支付190万利息。
如果换成经营贷，利息只有130万利息，你能省掉60万利息。
置换使用的过桥资金和手续费加一起也才几万，很划算。
当时很多人都被中介忽悠得去办了置换。
而银行方面，只要上面不提，他们也是睁一只眼闭一只眼。
不过吧，现在这些人聪明反被聪明误了。
明年开始，存量房贷利率就下调成3.3%了，而且明年大概率还要继续降息。而经营贷利率是3.85%。
这还没完，经营贷周期大多只有3年，今年恰好是第三年了，这就有巨大风险了。
第一，银行付要求客户先偿还本息，然后再重新评估后放贷。
那么客户就得自己筹备过桥贷款，这就又得支付过桥费了。这笔费用可不低。
之前支付的高昂过桥费和手续费也打水漂了。
第二，评估会遇到风险。
由于2021年是房价的高点，现在很多房子的价格都跌了30%以上。
重新评估就意味着购房者能从银行拿到的贷款会大幅缩水。
那么，购房者就要自信填补首付的资金缺口。
现在经济环境不好，这些人从哪里去找钱填补缺口呢？
假设一个500万的房子，3成首付是150万，贷款350万。
现在房价跌到了350万，银行就只放贷245万左右了。
这就有105万的资金缺口。
从这个案例，咱们也能看出那个规律：啥东西过度膨胀后，都会被收割。
本来楼市已经收割了一大批人，这些投机取巧去玩经营贷的，被收割得更惨。
大家可能会疑惑，我不是主要讲股市的吗？怎么今天讲起楼市了？
其实道理是相通的。
股市也好，楼市也罢，啥东西膨胀多了，都要被收割。
这个规律同样适合储蓄。
所以别以为你一个劲的储蓄就安全了。
等未来通胀被搞出来，一样把你储蓄者逼得慌得一批。
到时候看到股市涨起来了，他们不存款搬家才奇了怪了。
宇宙讲究：损有余而补不足。
人间之事则是：损不足奉有余。
为啥人间之事总是强者恒强，弱者恒弱呢？
因为弱者不懂得宇宙“损有余补不足”的规律。
他们总是在看到涨了，才去追。看到跌了就割。
所以总是慢半拍，也总是被收割。
最近的行情就是人们内心很真实的写照！！！
四、别太聪明
咱们从经营贷的例子也能看出，那些坚守按揭贷款的老实人笑到了最后。
而所谓的聪明人则成了最后的韭菜。
同理，在股市中，那些坚守在低估时买入，高估时卖出的老实人，都能笑到最后。
只不过持有的过程很难受，很颠簸。这就是投资之路的挑战。它必然不是平坦的。
而耍小聪明的人，则总是妄想上涨的时候满仓，下跌的时候空仓。
总想精准踩到拐点，还想捕捉到上涨最好的股票或者板块。
这些聪明人结果又怎样呢？
老实人首先盯着企业的基本面，思考企业能给这笔投资带来多少回报。
聪明人就总是盯着别人兜里的钱，总想利用波动赚价差。
结果，那些老实人反而赚到更多价差，而聪明人则亏在价差上。
都知道低买高卖才能赚钱，聪明人在经常在干高卖低买的事。
他们实在是太“聪明了”！
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