为办贷款
将银行卡交给他人“刷流水”
明知转入的钱为赃款
仍帮助“上线”转账、取现
将自己名下银行卡、电话卡
交由他人使用
你可能已涉嫌违法犯罪
为“上线”收钱、转账、取现
近日，玉溪一男子贾某某因需资金周转在网上申请贷款，被诈骗团伙以“申请网贷需要包装流水”为由，将大量涉诈资金从其名下的银行卡收款、转账。贾某某为上游诈骗团伙提供银行卡接收，帮助他人进行收钱、转账、取现，涉案金额6万余元。
无独有偶，另一男子毕某今年5月在网上办理贷款，按照“上线”要求“包装流水”，在明知转入名下银行卡的钱为诈骗赃款情况下，仍帮助“上线”将诈骗资金转出到指定账户，涉案金额达10万余元。
目前，上述两名犯罪嫌疑人因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪，已被玉溪市公安局红塔分局依法采取刑事强制措施，移送检察机关审查起诉。
为办贷款“包装”银行流水
近日，丽江一男子李某在手机上刷到“可以申请一笔款项”的信息，点开链接后与对方取得联系，并将自己名下的一张银行卡提供给对方。随后对方称李某银行卡的流水不够，不符合申请款项的条件，但可免费提供“包装”流水服务。
李某同意后，其名下的银行卡便收到了一笔29300的转账；随后，按对方要求先后将4900元、24000元分别通过支付宝提现后通过ATM机转汇至指定账户，最后剩下的400元作为李某“误工费”，被其用于日常消费。
目前，李某因涉嫌违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》《中华人民共和国刑法》，被丽江市公安局古城分局依法采取刑事强制措施。
非法出借名下银行卡、电话卡
近日，红河州泸西县白水派出所民警发现辖区马某某、严某某、张某某名下电话卡、银行卡使用存在异常。
经查：马某某被不法分子以某视频平台客服运营兼职为由，利用其名下电话从事违法犯罪活动；严某某被不法分子以办信用卡为由，将其名下的电话卡寄给对方用于从事违法犯罪活动；张某某通过下载“环球国际”“银河国际”App，将名下银行账户绑定进行网络赌博，后其银行账户被不法分子利用从事电信诈骗活动。
目前，马某某、严某某、张某某出借电话卡、银行账户及网络赌博行为已违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》《中华人民共和国治安管理处罚法》的相关规定，分别被公安机关依法行政处罚。
近年来
警方打击电信网络诈骗
力度持续加大
但部分群众由于社会阅历较浅
法治观念薄弱
容易被诈骗分子拉拢、利诱
沦为犯罪的“帮凶”
面对花样百出、防不胜防的
“两卡”诱骗手法
请务必提高警惕
“两卡”违法犯罪到底是什么？
01 什么是“两卡”？
所谓“两卡”是指手机卡、银行卡。 手机卡：包括日常使用的移动、电信、联通、广电等基础电信运营商电话卡、虚拟运营商的电话卡，同时还包括物联网卡。 银行卡：包括个人银行卡、对公账户、结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即大众常用的微信、支付宝等第三方支付。
02 什么是“两卡”违法犯罪？
“两卡”违法犯罪是指非法出租、出售、购买“两卡”的违法犯罪活动。 （一）非法买卖、出租、出借、假冒他人身份或虚构代理关系开立银行卡（含企业对公账户及其单位结算卡、非银行支付机构支付账户）、电话卡（含物联网卡、流量卡）、电信线路、短信端口等。 （二）非法制造、买卖、提供或者使用电话卡批量插入设备，具有改变主叫号码、虚拟拨号、互联网电话违规接入公用电信网络等功能的设备、软件。 （三）非法出售、提供个人信息，用于注册或出租、出借互联网账号或帮助他人通过虚拟货币交易等方式转移、隐匿涉案资金。
03 收购“两卡”用来做什么？
银行卡：在电诈链条中，犯罪分子为了保证自身和赃款的安全，需要把诈骗得来的钱“洗一洗”才能转入自己的账户，这个过程被称为“跑分”，大量租借或购买来的银行卡，就是“洗白”的工具。 电话卡：电话卡可被用来拨打诈骗电话或群发诈骗短信，身在境外的犯罪分子还会利用GOIP设备，远程操控境内手机拨出诈骗电话，这种电话一般不会被标记为境外电话，具有极强的迷惑性。 互联网账号：犯罪分子为了行骗并逃避监管，有大量账号需求，这些租来或买来的账号，可能被冒用身份向亲友骗钱，可能被用来发布违规广告、垃圾营销，实名认证的支付账户还会被用来洗钱。
04 “两卡”犯罪涉及的罪名有哪些？
帮助信息网络犯罪活动罪，妨害信用卡管理罪，窃取、收买、非法提供信用卡信息罪，侵犯公民个人信息罪，掩饰隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪，以诈骗罪、开设赌场罪等共犯论处等。
如何避免成为电诈“工具人”
保护个人信息。妥善保管好自己的身份证、手机、银行卡、网银U盾等。 不贪图小便宜。不出租、出借、出售电话卡、金融账户，包括银行卡、微信、支付宝账户及支付二维码等。 提高防范意识。朋友、陌生人、网友要求出借、出售电话卡、银行卡或支付账号供其使用，并声称给予报酬的，切勿提供并及时向公安机关反映。 关注身边人。警惕朋友、亲人被不明人员诱导，利用号卡从事可疑活动。 及时报警。如发现有买卖电话卡、银行卡等违法犯罪行为，及时拨打110报警。
来源 云南警方
责任编辑 吕世成 陈洁
责任校对 郭毅
终审 编委 陈洁
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