这几天，90后的小何有点春风得意，因为前些日子公司发布通知，8月起，公司决定将缴纳公积金比例从12%下降到5%！这意味着，每个月到手的钱变多了。
小何的月薪本来有1万，之前每个月要交1200元的公积金，从8月开始，每月只需交500元公积金就行，多700元入自己口袋，难怪他开心！
但是70后的老王就有些忧心了。按理说，老王月薪3万，公积金比例下降后，每月多2100元。小何恭喜老王，却被老王说他不懂事。
老王说：公积金比例下降，看似每月到手的工资变多，其实我们能享受的福利也在减少，看我给你分析。
01/买房钱少了
众所周知，公积金最主要的作用是买房。用公积金贷款买房，能申请到的贷款额度高，还贷方式更灵活，利息低。2024年，公积金贷款利率下调，5年以上利率只有2.85%，而商业贷5年以上利率3.95%（各银行不同）。
如果没有公积金，又想买房，只能申请商业贷。以50万贷款额度、20年还款年限、等额本金来计算，用公积金贷每月还3270.83元，用商业贷每月还3729.17元，20年商业贷比公积金贷多还55229.17元。
再者，如果有公积金，且按12%比例交。以老王的月薪，每月的公积金有7200元，足以覆盖月供，不用从每月工资里扣除月供的钱。但若只按5%的比例来交，老王的月公积金只有3000元，覆盖不了月供。
而且，公积金比例下降后，但本该公司给的公积金部分却没有加入工资中支付给你，实际上是在变相减薪。
02/个人所得税交多了
你知道工资收入高于5000的部分，就要按一定比例缴纳个人所得税，更要知道，这里的“工资”是扣除五险一金后的到手月薪。
也就是说，如果你缴纳公积金的比例高、缴存的钱多，到手的工资就变少，纳税也能少交点，这其实又是在变相帮自己存钱。
03/退休钱少了
那些听到公积金比例下调开心的人，无非是觉得，反正我也不买房，与其把钱存进去当“死钱”，不如握在手里，还能灵活支配。但他们忽略了一点，公积金在你离职或者退休后，是可以一次性全部提取出来，相当你的退休金。
像小何那样，如果按原比例12%缴存，每月公积金2400元，按5%缴存只有1000元。每月少1400元，一年就少16800元。按65岁退休，至少还有35年，也就是588000元。
等小何退休后，就比公积金比例没下降之前少50多万，这可不是一笔小数目啊。而且退休后没有其他收入，这多出来的50万，足够你潇洒好几年。
04/灵活就业人员也能缴存公积金
截止去年年末，全国已经有13个试点城市49.37万灵活就业人员缴存了住房公积金！看到没，你在侥幸自己每月多领几百元时，这些收入不稳定的、没有公司帮扶的灵活就业人员，却开始了缴存公积金。
你说为什么呢？
缴存的公积金不仅能用来买房，也相当于给自己存了一养老金啊！
05/小爱发言
我知道现在的年轻人，特别是95后、00后的独生子女，家里不缺房，也不想当房奴，所以觉得缴存住房公积金没啥作用，巴不得公司下调公积金比例或者不用交公积金，让自己每月领多点工资。
但是不要忘了，缴存的公积金其实也属于你的收入，不管买不买房，这钱都是你的。但如果缴存比例低，实际上是公司在变相降薪。
所以，公积金比例下降不是什么好事，不要太开心哦！
对于养老这件事，各位看官有啥想法么？
（图片来源网络，侵删）
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