光大集团原董事长兼光大银行原董事长唐双宁贪腐案终于有了结果。
12月10日，河北省唐山市中级人民法院做出判决，唐双宁因贪污、受贿被判处有期徒刑12年，同时处以罚金130万元。
唐双宁被查的消息是2023年7月公之于众的。彼时距离他卸任光大集团董事长兼光大银行董事长已经5年零7个月。
他离开光大集团的7年时间里，光大银行发生了太多的事：换了3位董事长、5位行长；业绩增速出现下滑；因为屡屡违法违规成为罚单大户。
1
7年换了3任董事长
唐双宁掌管光大集团和光大银行长达10年零6个月，经历了光大银行多个重要的历史时刻：沪市上市、第一家境外分行开业、港股上市，以及光大集团由国有独资企业改制为股份制公司。
所以，他到龄退休之后传出的因涉嫌贪污、受贿而被查的消息，大大震惊了中国金融圈。
按照法院公布的信息，唐双宁贪污的行为主要发生在任职中国人民银行期间，而他在光大集团期间主要的犯罪行为是为有关单位和个人获取贷款提供帮助。
唐双宁被查的消息传出前4个月，即2023年4月，便传出他的继任者李晓鹏被查的消息。2024年10月28日，黑龙江省大庆市中级人民法院对李晓鹏受贿案进行了一审公开开庭审理。
正经社分析师注意到，李晓鹏已经是光大集团第三位落马的董事长。唐双宁和李晓鹏之前还有朱小华。
三位落马董事长中，朱小华任职时间最短，只有3年；唐双宁任职时间最长，长达10年；李晓鹏任职时间则为5年。
李晓鹏是2017年12月从招商局集团副董事长、总经理任上被调入光大集团担任董事长兼光大银行董事长的。他执掌光大集团和光大银行期间，光大系总资产逼近7万亿元，到他离任的2022年，光大集团的营业收入已经跻身金融央企第十名。
但是，他掌舵的5年又恰恰是光大集团高管贪腐、落马事件比较集中的时期，落马的高管遍及银行、实业、证券、中青旅等多条业务线，影响力比较大的就有光大银行呼和浩特分行原党委书记、行长张翎，光大银行深圳分行原副行长邹建旭，光大控股原党委书记、行政总裁陈爽，光大银行原党委副书记、副行长张华宇，光大银行交易银行部总经理夏伟，光大银行南宁分行原党委书记、行长苏树德，光大银行南宁分行原党委书记、行长周江涛，光大城乡环保有限公司原总经理陈鹏等。
根据媒体公开报道的消息统计，2020年至2023年，光大系落马的高管超过14人，光大银行则是重灾区。
李晓鹏到龄退休后，2022年3月王江从中国建设银行行长任上调入光大集团接替了他的位置。
王江被誉为最懂金融的老金融人，中国四大行中他当过两家银行（中国银行和建设银行）的行长，还担任过交通银行副行长和江苏省金融副省长。但是，王江事实上只停留了1年零2个月的时间，便于2023年5月调任中央金融办分管日常工作的副主任。
他留下的位置由时任光大集团副董事长兼光大银行副董事长吴利军（1964年8月出生，山西朔州人）接替。
2
中国金融界“黄埔军校”
实际上，唐双宁2017年12月离开光大银行之前，光大银行高层人事动荡就开始了。
时间可以追溯到2014年。
那年1月，赵欢从中国建设银行副行长任上调往光大银行出任行长。但仅仅两年之后，赵欢就被调往中国农业银行担任行长，2018年9月又出任国家开发银行董事长。
随即，时任中国银行副行长张金良赶往接任。张金良只干了两年半，2018年8月便辞去光大银行行长职务，被调往邮政集团出任总经理，2024年3月已经就任中国建设银行董事长。
与张金良调入光大银行同年，时任中国农业银行黑龙江省分行行长的葛海蛟亦调入光大集团出任副总经理。两年后的2018年11月，葛海蛟接替张金良出任光大银行行长，成为12家全国性股份制商业银行中首位“70后”行长。
葛海蛟任职不到一年，2019年9月便转投政界，出任河北省副省长。3年半后又重回金融系统，出任中国银行党委书记，后又接任董事长。
葛海蛟离任3个月后，光大银行行长的位置迎来了新的主人——时任国家开发银行副行长刘金2020年1月被任命为光大银行新行长。但刘金只担任了1年零2个月，2021年4月便调任中国银行行长。
刘金留下的位置由光大集团内部人付万军接替。付万军是2019年3月从交通银行总行公司机构业务部总经理、业务总监任上调入光大集团担任副总经理的。但付万军同样只干了1年零7个月，2022年11月便辞去职务，被调往中国农业银行，次年1月正式出任中国农业银行行长。2023年12月又正式出任国家金融监督管理总局副局长。
2023年3月，从中国银行副行长任上调入光大集团的王志恒接任光大银行行长，但是2024年6月便被调往中国农业银行出任行长。
王志恒离任当月，郝成（1971年4月出生）从交通银行副行长任上调入光大集团，两个月后，获准出任光大银行行长。
正经社分析师注意到，10年间，光大银行换了7位行长，仅2017年后就换了5位。曾有评论说，光大银行更像是国有大行高级干部的选拔培养与输出的“镀金石”。
3
转型慢拖累业绩增长
光大银行能成为中国金融干部的“黄埔军校”，倒不是因为它的基本面有多么过硬，相反，最近7年的业绩增速呈现出的是震荡下行的趋势。
光大银行能不断向中国金融行业输出干部，正经社分析师认为，跟光大银行金融央企的地位直接有关。
中国的金融央企版图上，三家全国性股份制银行——招商银行、中信银行和光大银行是一个比较特殊的存在。它们事实上发挥着为金融体系培养干部的作用。只不过，和光大银行相比，招商银行和中信银行的高管团队更为稳定，业绩亦更为耀眼。
根据万得提供的数据，2018年至2024年前三季度，光大银行营业收入同比增速分别为20.03%、20.47%、7.28%、7.14%、-0.73%、-3.92%、-8.76%，归母净利润同比增速分别为6.70%、10.98%、1.26%、14.76%、3.23%、-8.96%、1.92%。
正经社分析师认为，营收增速的下降，应该归因于净利差收窄和占总资产55%以上的贷款总额同比增速下降，导致占营收比重超过70%的利息净收入增速下降，而同时非利息收入又没能及时顶上，特别是手续费及佣金净收入增长乏力。
万得提供的数据显示，2018年至2024年前三季度，光大银行的贷款总额分别同比增长19.16%、12.01%、10.96%、9.90%、8.01%、6.01%、3.62%，对应的净利差分别为1.50%、2.18%、2.20%、2.07%、1.93%、1.68%、2.90%，录得的利息净收入同比增速分别为0.15%、66.96%、8.61%、1.32%、1.34%、-5.43%、-11.03%。
同期，非利息收入分别同比增长59.23%、-37.21%、2.87%、27.73%、-6.45%、0.61%、12.07%，增速整体呈下滑趋势；手续费及佣金净收入增速下滑尤为明显，分别仅为19.89%、-37.20%、4.98%、12.30%、-2.09%、-11.39%、-20.56%，表明光大银行轻资产化转型受阻。
资产质量方面，虽然不良贷款率从2018年以来总体呈下降趋势，2021年至2024年三季度保持了1.25%的水平，低于同期全国股份制银行平均水平，但还是明显高于招商银行、兴业银行的同期水平和中信银行2023年至2024年三季度的水平。
特别值得警惕的是，光大银行的关注类贷款占比虽然最近几年略有下降，但是仍然高于招商银行、中信银行和兴业银行。
中诚信国际发布的光大银行2024年度跟踪评级报告指出，截至2023年末，光大银行关注类贷款余额较上年末增长39.03亿元至697.91亿元，占总贷款比重1.84%，与上年末持平；由于此类贷款面对宏观经济波动较易转化为不良资产，对该行资产质量可能产生一定影响。受到宏观经济增速放缓影响，光大银行不良贷款存在上升压力，进而可能对盈利水平产生不利影响。
4
一年被罚逼近3000万元
高管团队的持续动荡和贪腐时间频发，表明光大银行的治理生态存在问题。
光大银行的治理生态问题还外溢为违规问题频发和消费投诉上升。
正经社分析师根据监管部门公布的处罚信息统计发现，截至2024年12月10日，光大银行2024年收到的罚单已经超过80张，被罚金额已达2750万元。百万级别的罚单就有9张，分别出自上海大华支行、无锡分行、南宁分行、南京分行、盐城分行、徐州分行、乌鲁木齐分行、许昌分行和长春分行。长春分行因贷前调查不尽职，贷款资金支付管理不合规等问题，被罚420万元；无锡分行被罚两次，被罚金额分别为100万元与180万元；盐城分行被罚最多，因票据业务违规和贷款资金回流被罚约209.49万元；南京分行因集团客户授信管理不到位等五项违规被罚200万元。
2023年光大银行涉及的罚单共有31张，合计被罚款金额为1139.81万元。2024年还没有结束，但被罚金额已经是上一年两倍还多。
通过梳理罚单列举的被处罚原因可以发现，信贷业务违规占比最高，约为35%，问题包括项目贷款管理不尽职和贷前调查失实；贷款资金违规回流、资金用途不合规以及以贷还贷；贷后管理不到位、信贷资产风险分类不准确。
内控管理问题约占25%，问题涉及投诉处理内部控制不严；员工行为管理不到位、高管人员未经任职资格核准履职；集团客户授信管理不到位。
票据业务违规占比约为20%，问题涉及贸易背景审查不严，违规办理无真实业务背景的承兑汇票；保证金管理不规范，银行承兑汇票保证金来源于贷款资金；资金流向管理失控，贴现资金直接回流出票人。
与此同时，光大银行还成为了消费投诉的“重灾区”。
2024年9月，国家金融监督管理总局、中国人民银行、证监会联合开展“金融教育宣传月”活动，统计了2024年上半年15家A股上市的全国性银行（含6家国有大型商业银行、9家股份制商业银行）投诉量有关数据。结果显示，光大银行以31.25万件的总投诉量排名第一，同比增长71.31%。增长最快的是贷款业务投诉量，同比增长165.05%，然后是银行卡、债务催收投诉量，分别同比增长84.70%和43.14%。
另外，黑猫投诉平台上，针对光大银行的消费者投诉截至12月14日已经达到9489件。
信用卡成了投诉的重点，包括违规催收、擅自扣费、换卡未说明情况导致还款出错、收取高额利息、费用不透明等。
信用卡之外，出现频率较高的关键词还有还款纠纷。
比如一位消费者12月13日投诉称，他2024年9月逾期81650元，后通过三方调解，申请了50期的个性化分期，每期还款1633元。11月20日完成了首期还款，但12月13日光大银行邀请他办理纾困业绩，分50期，11月20日还的1633元不算数。该消费者认为不合理，要求从本金中减去已经偿还的1633元。
另有一个消费者投诉称，他的账单日是11月11日，当天快11点的时候还了最低900多元，但随后收到短信说，账单日不能还款，因此他们不认可当天还款。他向客服投诉无果，还有不明情况的客服催他还款。
吴利军的董事长任职资格获准马上就满一年，郝成的行长任职资格获准已经4个月。但愿光大银行高管团队的走马灯转到他们这里后能多停留一些时日。
热门跟贴