3月26日，招商银行披露2024年度报告，年报数据显示，2024年，招商银行业务及管理费为1076.16亿元，同比下降3.73%，其中，员工费用680.88亿元，同比下降3.21%。

而据Wind计算，招商银行人均薪酬从2023年的58.26万元降至2024年的53.27万元，等于每个人平均每年少了5万月薪。

但苦的不只是银行

我在金融口有个朋友，top2毕业，室友选择去了海外做金融，而他决定留在国内在金融，结果几年过去了，人生的境况变得大不相同。

海外的室友，收入飙涨到120万刀，而留在国内金融机构的他，年薪从毕业的60万降到现在的月入不足3万，努力果然没有选择重要。

但降薪消息不是今年才有的。

去年网传浙大毕业入职中金的女生，工作了几年攒了三四百万，交了首付但是房子下跌已经把首付跌没了，降薪裁员房贷还不起，加上家庭、孕期等方面的各种压力下跳楼了。

但很多朋友看到这些消息的第一反应可能不是共情。

因为就算按照降薪后的数字，金融行当还是很高，招商银行平均50多万年薪，怎么都很难让打工人与之共鸣。

但其实金融降息的重点不是工资减少，而是金融行业工资减少背后的含义又是什么？

其实最直观的一点，是金融行业的经营模式可能要变了。

之前金融行业的经营模式，是普遍性的躺赚，而现在金融行业的经营模式，则可能是普遍性的内卷了。

招行的财报是有些难看的。

根据财报显示，招行2024年税前利润906.44亿元，同比下降9.28%，主要营收来源净利息收入和净手续费及佣金收入皆同比下降。

净利息收入同比下降1.58%，净手续费及佣金收入同比降14.28%。 财富管理手续费及佣金收入220.05亿元，同比下降高达22.70%，而净利息收入同比下降约1.58%。净息差从2.03%降至1.86%。

招行的财报虽然只是个例。

但它充分揭示了金融行业行业的现状，那就只是之前躺平式的盈利模式走不下去了。

最直观的是息差，过去经济发展好的时候，银行做的事就一个，那就是这边低息拿存款，那边高息放贷，吃稳稳的息差。

过去息差高，银行可谓是躺着赚钱，至于服务这块，也几乎等于没有。

我不知道大家还记着最早的银行服务态度不记得了，当时银行的服务，拽的跟大爷差不多，取钱，要收手续费，跨行转账，也要钱，几乎没有一处是不要钱的。

在余额宝出来后，人们才发现原来货币基金的利率都比银行定期存款还高那么多，银行原来那么赚钱。

但现在，风向也变了。

净息差指净利息收入与平均生息资产的比值，也是中国银行们的生命线，是有1.8%这个明确警戒线的，但现在招商银行现在净息差从2.03%降至1.86%，也跌破了生命线。

但这还远不是终点。

因为另一方面，银行财富管理手续费及佣金收入220.05亿元，同比下降高达22.70%，影响更深。

我有一个远方亲戚朋友在银行机构上班，他几乎每个月都会给我推荐一堆理财产品，但这些理财产品我去稍微研究了一下，全都是那种收费贼高，收益率贼坑的产品，完全没有现在互联网上理财产品来得实在。

但没办法，银行给客户提供的，都是这些产品，我不买也无所谓，因为他总能找到其它人来买这个东西，或者说，不是找，而是忽悠，因为总有不敏感的大爷大妈上这个当。

但现在的情况，似乎也变了。

现在只要稍微懂点的人，根本就不去银行买理财。

但我要说的是，这不仅仅是招行一个银行的事。

实际上，你要真的对比，招行是中国服务最好的商业银行，也是中国最佳零售银行，他的服务比其他银行不知道好了多少倍了。

但即使这样，也出问题了。

现在金融降薪是方方面面的，上至监管机构，下到投行、券商、基金、银行

券商，之前的券商，躺着也赚钱，手续费上天，但现在的券商，开户优惠不是万一，而是万0.85还免5。

基金，之前的公募，完全不考虑盈亏，靠着手续费，一年做大规模年收几十亿，但现在，也降费了，别看0点几的降费，算下来那是上亿的收入。

投行就更不用说了，我还有一个top2朋友，2022年毕业去了投行，招聘的时候，那真的是千军万马过独木桥，但最后是啥呢？

这3年下来，他的工资，成功从月入8万跑到了2万。

而且年终奖不是缩水，是直接没有了。

他现在天天想着转行，但没有行给他转。

但这可能也是现在金融行业的最大问题了。

之前年景好的时候，金融行业，是躺着赚钱，不喜欢干有技术要求、服务要求的工作，只想赚好赚的钱，不想赚难赚的钱。

而现在，好赚的钱没有了，难赚的钱又赚不到了。

于是乎，这个行业就变得降薪降到怀疑人生了。

而最让金融行业从业人员难受的，可能不是降薪，而是什么吧。

干活的自己，薪水降了，而躺平的领导，没受影响。

每次的改革，受伤的总是底层牛马。

这可能才是整个行业最不平的事。

全文完。