今天和邻居阿姨聊天，她说刚办完退休，一个月退休金才4000多。
嫌弃它少吧，又不好意思开口——毕竟只交了30年最低社保。
她还提到身边有人正好交满15 年，退休金差不多是她的一半。
我一整个震惊了。
因为在我的认知里，上海的退休金至少人均6-7000吧。
为什么我会有这种认知呢？
因为10年前，一位上海同事跟我分享过，她妈妈在餐饮行业基层退休，退休金是6000多。
那时候，我对上海的退休金没有概念，但是我一直是把它当成一个中位数的标准。
恰巧前不久呢，又听说前领导退休，每个月拿14000 多。
说实话，我认为不高，因为她在事业单位很多年，最后几年可能未必是顶格交，但是2倍多肯定有的。
结合这两件事一对比，我就默认了：上海退休金的中位数应该有个7000-8000。
可现实是， 养老金分化程度，超出了我的预想 。
为此，我特地去查看了《上海年鉴》。
根据官方数据，人均养老金如下：
2010年，1841元/月；
2020年，4594 元/月；
2023年，5306 元/月；
2024年，5541 元/月。
2010年养老金偏低，涉及制度改革，不作讨论。
倒是2024年的养老金5541元，这个数字很值得琢磨。
因为这个平均值是企业+机关事业单位，所有退休人员合并计算的结果。
众所周知，企业员工退休金比机关事业单位相差甚远。换句话说，机关事业单位员工的养老金拔高了平均养老金的标准。
文章开头阿姨的退休金4000多，才是普通企业员工的常态。
那么， 要拿到退休金6000元，要达到什么水准呢 ？
上海企业职工养老金，主要由三部分构成：基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金。
过渡性养老金是上海特有，只有1992 年底前有工龄的人才享有，这里忽略。
基础养老金=(上海市上年度全口径城镇单位就业人员月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1% 个人账户养老金=退休时个人账户储存额÷计发月数
通过官方公式反推，想要退休金拿到6000 元：
缴费年限 15 年，需要平均缴费指数2.75，相当于缴费基数34600 元 / 月，接近3倍社保封顶的标准。 难度不小，高精尖打工人才能做到。
缴费年限30年，需要平均缴费指数0.95，相当于缴费基数12000 元 / 月。这个标准， 普通上班族长期稳定缴费，可以实现 。
注意事项：
以上仅为退休初始名义养老金，不含后续每年上调。
平均缴费指 数， 即 是历年社保缴费基数，除以当年社会平均工资，算出来的平均值 。
再根据2026年现行退休的实际情况看：
个人账户储存总额40万，缴费满30年 → 退休金可以达到 7000元；
个人账户储存总额60万，缴费 满 20年 → 退休金 可以 达到 8000元。
看到这里，你是不是和我一样，消解了对上海退休金的误解。
普通人在上海的退休金并没有想象中的那么高，6000元就已经是很不错的中位数水平了。
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