很多在企业上班的朋友，辛辛苦苦交了几十年养老保险，等到办理退休的时候，心里只想着一件事：以后每个月能拿到多少养老金。
不少人以为，企业退休待遇就只有每个月按时打到银行卡里面的退休金，拿到这笔钱，社保给的福利就算全部结束了。
其实并不是这样。
按照国家、国务院出台的养老保险相关制度，企业职工退休之后，可以享受的待遇是一套完整的保障体系。基本养老金只是里面最核心、大家最熟悉的一部分，除此之外，还有好几笔待遇，很多退休的人完全不了解，甚至白白错过了申领机会。
今天咱们用大白话，把企业退休整套待遇一次性讲清楚。
不夸大、不乱讲，全部都是人社部门落实执行的政策。
包含每个月可以长期享受的保障、退休当时可以领取的补充待遇、晚年生病就医的配套福利，还有身故之后家属可以申领的遗属待遇。
很多人到退休好几年，才知道原来还有这么多福利可以享受。
一、先搞懂，企业退休最核心的基本养老金
先说大家最熟悉的养老金。
按照国务院完善企业职工养老保险的文件规定，只要同时满足两个条件，就可以办理退休，按月领取基本养老金。
第一个，达到法定退休年龄。
企业里面，男职工 60 岁退休；普通女工人 50 岁，女干部 55 岁。
第二个，养老保险累计缴费满 15 年，包含视同缴费年限。
养老金一共由三块组合而成。
第一块是基础养老金，和当地社会平均工资、你的缴费年限、缴费档次直接挂钩。
交的时间越长，每年缴费基数越高，这一部分就越多。
第二块是个人账户养老金。
平时每个月，自己缴纳养老保险 8% 的这一部分，全部存入个人账户，等到退休的时候，账户里面全部总额，按照计发月数摊开，按月发给个人。
第三块是过渡性养老金。
这个不是所有人都有。
一般是 1996 年之前参加工作，有视同工龄的老职工，才会单独发放过渡性养老金，用来补偿早年没有建立个人账户阶段的养老权益。
很多人会问，养老金是不是一辈子固定不变？
不是。
每年国家都会统一安排养老金上调，经过国务院批准，人社部、财政部下发通知，全国统一安排退休人员养老金调整。
调整的方式分为三部分。
定额调整，同一个地区所有人统一增加一笔钱，保证公平。
挂钩调整，和个人缴费年限、现在养老金水平挂钩，交得越久，涨得越多。
高龄倾斜，专门给 70 岁、80 岁以上的老年人，再多增加一部分养老金。
所以大家会发现，很多退休十几年的老人，最开始退休的时候养老金并不高，经过连续多年上调，待遇逐年上涨。
养老金只要人活着，每个月都会按时发放，哪怕活到 90 岁、100 岁，也会一直发放下去。
二、退休之后，职工医保待遇，也是非常重要的一项保障
很多人分开看待养老保险和医疗保险，觉得办理养老退休，就和医保没关系。
实际上，职工医保，也是企业退休保障里面非常关键的一环。
《社会保险法》明确写了，参加职工医保的人，达到法定退休年龄，累计缴费年限达到当地规定标准，退休之后，不用继续交医保费用，终身享受职工医保待遇。
各个地方规定的最低医保年限不一样。
大部分地区要求，男职工医保累计 25 到 30 年，女职工 20 到 25 年。
这里面的年限，也包含视同缴费年限。
满足年限之后，有两项福利。
第一，住院报销比例更高。
退休人员住院报销比例，普遍比在职职工更高。
年纪越大，生病住院概率越高，这一项可以帮家里省下一大笔医药费。
第二，医保个人账户，每个月还会继续打钱。
很多地区，医保统筹基金，每个月会按照养老金的一定比例，往医保卡个人账户里面划拨资金。
这笔钱可以用来在药店买药、门诊看病、支付住院个人自付部分。
有一个情况大家一定要留意。
办理养老退休，不等于自动完成医保退休。
养老保险交够 15 年，就可以领养老金，但是 15 年，基本都达不到当地医保退休的年限。
很多人就是在这里踩坑。
养老保险顺利办退休，但是医保年限不够，如果不补齐，退休之后，就不能享受终身职工医保。
年限不够，一般有三种处理方案。
第一种，一次性补齐到当地最低年限，办完之后，终身享受职工医保。
第二种，逐年继续缴费，交到满足年限为止。
第三种，转为城乡居民医保，居民医保便宜，但是报销待遇会低不少。
大家在办理退休的时候，一定要专门问窗口工作人员，自己的医保累计年限有多少，够不够当地标准。
很多人只问养老金，完全忘记医保这件事，等到后面看病，才发现医保待遇没有办好。
三、企业年金，一笔很多人不知道的补充养老钱
前面说的养老金，属于国家强制的基本养老保险。
企业年金，属于第二支柱补充养老保险。
不是所有企业都有，要看你之前上班的单位，有没有建立企业年金制度。
国企、大型企业会比较普遍，很多民营企业没有开通企业年金。
简单来讲，上班的时候，每个月你自己交一部分，单位再给你交一部分，全部存入专门的年金账户里面，复利计息。
这笔钱，要等到办理退休之后，才可以领取。
领取方式有三种，可以自由选择。
第一种，按月领取，分很多年慢慢拿。
第二种，一次性全部取出来。
第三种，用这笔钱，去购买商业养老保险。
有一件事情很关键，企业年金不会自动打到你的养老金银行卡里面。
办理退休的时候，需要主动联系原来单位人事，或者年金托管机构，提交申请，选择领取方式。
很多老职工，单位有企业年金，但是自己完全不知情，一直没有申请，账户里面的钱，就一直放在那里。
如果你之前是在国企、大型企业上班，办理退休的时候，一定要问一问人事，单位有没有缴纳企业年金，自己账户里面还有多少余额。
四、独生子女父母退休奖励，属于退休一次性补贴
不少 2016 年之前生育，办理了独生子女光荣证的朋友，退休的时候，可以领取独生子女父母奖励。
这一项，不是全国统一标准，由各个省份自行制定方案。
发放形式分两大类。
一部分地区，退休的时候一次性发放一笔奖励金。
一部分地区，退休之后每个月增发一笔补贴，跟着养老金一起发放。
举个例子，有的省份是退休一次性发放 5000 元，有的省份每个月增加 100 元，一直发放到去世。
很多人有独生子女证，但是从来没有主动申请，这笔补贴就一直没有拿到。
申领一般需要准备独生子女证、身份证、退休证明，到社区或者卫健部门窗口提交材料。
大家办理完退休之后，可以到社区问一问，本省独生子女父母退休奖励政策是什么，需要准备哪些材料。
五、退休人员晚年的额外关怀补贴
除了按月发放的养老金、医保，还有一些地方性的补贴，专门面向退休老年人。
采暖补贴
北方很多省份，冬天有取暖补贴。
每年冬天固定月份，会一次性发放一笔取暖费补贴，金额几百到上千元不等。
这笔钱，很多地区会直接和养老金一起发放，不用单独申请。
南方大部分地区，没有采暖补贴。
高龄津贴
高龄津贴和养老金高龄倾斜不是一回事。
高龄津贴，是民政部门发放的老年福利。
一般 80 周岁以上老人可以申请，每个月几十元到几百元不等，不同城市标准差别很大。
就算没有职工养老保险，符合年龄条件，也可以申领。
有职工养老金的老人，只要年龄达标，同样可以领取高龄津贴，两项待遇互不冲突。
六、退休人员离世之后，家属可以申领的遗属待遇
很多人以为，人一旦去世，养老保险就全部结束，没有任何钱可以领。
按照《企业职工基本养老保险遗属待遇暂行办法》，企业退休人员因病、非工伤去世，家属可以申领两笔钱。
第一笔，丧葬补助金。
标准是，本省上一年城镇居民月人均可支配收入，乘以 2 个月。
每个省份收入不一样，每年标准都会更新。
第二笔，抚恤金。
抚恤金的计算，和这个人养老保险缴费年限、已经领取养老金多少年挂钩。
缴费 15 年以上，每多交一年，抚恤金增加 1 个月，最高 24 个月。
但是退休之后，每领取一年养老金，抚恤金就减少 1 个月，最低不会低于 9 个月。
除此之外，养老保险个人账户里面，如果还有没有领完的余额，可以由法定继承人继承。
举一个简单例子。
退休人员 60 岁办理退休，个人账户里面有 139000 元，计发月数 139 个月，每个月个人账户发放 1000 元。
如果只领取了 10 年养老金就离世，个人账户里面还有剩下的余额，继承人可以全部取出来。
很多家属不了解政策，人走之后，没有去社保窗口申报，遗属待遇就没有办理申领。
办理遗属待遇，一般需要死亡证明、亲属关系证明、继承人银行卡。
七、病残津贴，还没有到退休年龄就完全丧失劳动能力
还有一项待遇，很多人一辈子都用不上，但是大家可以了解。
还没有达到法定退休年龄，但是因为生病，或者意外，经过劳动能力鉴定，判定完全丧失劳动能力，可以申请病残津贴。
按月领取一笔钱，维持基本生活，等到后面达到退休年龄，再正式办理退休，转为领取养老金。
八、很多人对企业退休，存在 4 个常见误区
讲完全部待遇，我们再把大家最容易踩的误区梳理出来。
误区 1：交满 15 年养老保险，就可以停下来不交
养老保险最低门槛 15 年，满足 15 年，到年龄就可以领养老金。
但是并不是交 15 年就是最优选择。
养老金遵循多缴多得、长缴多得。
同样的退休年龄，缴费 30 年，和缴费 15 年，养老金差距非常大。
而且很多人只看到养老保险 15 年，忽略医保 25 年、30 年的年限要求。
只交 15 年，医保年限大概率不够，退休之后，没有办法享受终身职工医保。
误区 2：退休之后所有补贴都会自动打到卡上
养老金、高龄增发、采暖补贴，大部分是自动发放。
但是企业年金、独生子女奖励，需要个人主动提交申请。
不去提交材料，这笔钱不会自动下发。
误区 3：企业退休和机关事业单位退休，待遇完全一模一样
国家已经统一调整养老金的调整方案，每年上调的规则是一套。
但是在职的时候，缴费基数、缴费年限、补充养老体系不一样，到手待遇会存在差距。
误区 4：退休之后，社保所有待遇永久不变
养老金每年上调，医保报销政策、遗属待遇的计算基数，也会跟着每年更新。
不是办完退休，所有待遇就一成不变。
九、办理退休完整流程，建议大家提前准备
距离退休还有半年，就可以着手准备材料，不要等到生日当月才临时去办。
第一步，去社保大厅，打印一份养老保险、医保缴费明细。
核对全部缴费年限，同时确认医保累计年限，判断够不够当地退休标准。
第二步，调取个人档案。
有视同工龄的人员，档案里面的招工记录、工作记录，直接影响养老金核算，非常关键。
第三步，核对是否有企业年金、独生子女相关材料。
第四步，到了退休当月，提交退休申请。
第五步，办理养老退休之后，单独确认医保退休手续。
第六步，退休完成之后，到社区登记老年人信息，高龄津贴、老年相关福利，都需要社区登记。
十、最后总结，企业退休整套保障体系
我们把全部待遇汇总，方便大家保存。
1. 基本养老金：每月发放，每年上调，终身领取。
2. 退休职工医保：满足年限，终身医保，个人账户按月进账。
3. 企业年金：单位有开通的，退休之后可以按月或者一次性领取。
4. 独生子女奖励：符合条件，一次性或者按月发放补贴。
5. 地方性补贴：采暖补贴、高龄津贴。
6. 遗属待遇：退休人员离世，家属申领丧葬补助金、抚恤金，继承个人账户余额。
企业职工的退休保障，是一套完整的体系。
养老金只是里面最基础的一部分。
大家辛苦上班几十年，按时缴纳社保，这些权益都是国家政策里面明确写好的，属于我们应得的保障。
建议大家，快到退休年龄的时候，提前半年，去社保、医保窗口查询自己的缴费记录，一项一项核对清楚。
不要稀里糊涂办完退休，错过了可以申领的补贴。
话题互动
你身边有没有企业退休的家人？
你知道企业退休除养老金之外，还有这些待遇吗？
评论区可以聊聊，当地企业退休还有哪些补贴。
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免责声明：本文为社保政策科普，各地执行标准存在差异，具体申领条件、金额以当地人社、医保部门答复为准。
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