美联储9月16日加息25个基点之后，美元定存利率分化明显加剧，香港部分银行最高达到4.35%，内地很多银行仍然低于4%。普通储户应该以利率来判断，还是先考虑起存门槛和优惠期限呢？
美联储把联邦基金利率目标区间上调25个基点，调整到3.75%~4.00%，加息之后美元定期存款利率差就很快出现出来，内地部分外资银行的优惠利率比其他的高了几个百分点，比如香港一些银行的新资金产品最高达到了4.35%，而不少内地国有大行、股份制银行和城商行的美元定存利率都低于4%。
真正要比较的，不是“哪家利率最高”，而是起存金额、存款期限、新客身份、新资金要求以及优惠利率能维持多久。上海的李女士9月初在国有大型商业银行存入5万美元，期限一年，年利率为3.8%。
当时的她还没有想到美联储会不会加息，所以会担心存款过多的情况发生。9月中旬加息之后，很多外资银行美元定存利率超过4%，于是她又存了2万美元，期限半年，年利率是4.05%。
内地外资银行高利率一般都附加条件。大众银行深圳分行于10月8日公布的产品，2000美元起存，6个月年利率4%，12个月年利率4.1%。汇丰中国对于存入50万元人民币或者等值外币的卓越理财客户给予美元定存优惠。
截至2022年10月19日，新资金办理三个月定期存款的年利率为4.1%。富邦华一银行给新客设立的优惠是，在起存金额为人民币一万的时候，可以享受到三年期和六年期分别达到4.15%、4.05%的年利率。相比之下重庆银行3个月、6个月、一年期美元定存利率分别是3.7%、3.8%和3.8%。
重庆三峡银行对应利率为3.7%，广东华兴银行1个月到1年期利息为3.25%-3.65%。江苏储户9月份以年利率3.7%存入的美元定存是三个月的，但是在10月又谈到另一家城商行一年期的利率为3.9%，但是需要起存5万美元以上，所以提前取出原存款并办理一年期业务。
香港市场的利率分化更加明显。9月17日，香港金融管理局同步将基准利率上调25个基点至4.25%。国庆期间陈女士发现创兴银行面向新客的美元定存6个月、9个月、12个月年利率分别为4.1%，比她之前在内地购买的产品年利率低3个百分点。
工银亚洲人民币存款按起存金额分为若干档位。大于等于一万美元，98天、188天、388天年利率分别为4%、4.1%和4.2%;大于等于十万美元,年利率为4.05%, 4.15%, 4.25%。建银亚洲合格新资金办理美元定存可以享受特惠利率，即享有比市场平均水平高一些的利息收入。
富邦银行要求合格的新资金达到12.8万美元以上，三个月年利率最高为4.35%。中信银行国际的门槛比较低，新资金办理3个月或者12个月定存都是4%，没有起存金额的要求，老资金办理同类产品也可以享受同样的利率。
大新银行新客户美元定存最高利率可达4.2%，华侨银行香港6个月和12个月的新资金利率分别是4.1%、4.2%。但是汇丰香港、中银香港、恒生银行、渣打银行等主流的金融机构，相关的优惠最高利率还没有达到4%，不同的产品有不同的限制条件。
利率会不会继续上涨，还要看美联储下一次的决定。10月7日发布的9月份会议纪要中，大多数官员认为在年底前再次加息是合适的，但是最终的决定还是要根据通胀、就业以及整体的风险来定夺。
美国9月份新增非农就业人数只有2.9万人，低于市场预期的9万人，表明就业市场正在降温；分析人士认为，这会放缓加息的步伐，但是不会改变高利率政策的方向。另一种判断就是10月加息概率较低、12月仍有一定可能性存在。但是如果就业持续走弱、长端利率保持高位不变，则后续加息的概率也会随之下降。
所以美元定存不能只看4.35%这个最高的数字。优惠利率只对新客、新的资金或者较高的起始金额，一般产品的期限会延续到10月中旬之后，可能会有变化或者下调的趋势。
真正的适合自己选择的，要将利率、期限、资金门槛以及提前支取的条件综合起来进行比较。
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