那些从事零散务工、经营个体小店、选择自由职业的朋友们，一定要把整篇内容从头到尾通读完毕。很多灵活就业参保人员没有理解到官方政策的内容，在刷短视频、听熟人的传言之后就匆忙地缴纳了保费，几年下来才发现自己踩到了雷区，辛辛苦苦赚来的钱白白浪费掉了。
前些天和社保局的老朋友一起吃饭，喝了几杯酒之后，就给我讲了几个在办事大厅里遇到的真实案例。他提到，到场办理业务的灵活就业群体，绝大多数并非出于吝惜开销的原因前来，而是被网络上五花八门的错误信息误导，悄无声息就落入了社保圈套。今天用大白话来讲解五个经常出现的大坑，并且把这些大坑说清楚。
第一个坑：找中介对接挂靠企业，由对应企业为自己代为缴纳社保
很多人认为灵活就业只能缴纳养老保险和医疗保险，缺少工伤保险、失业保险，找中介挂靠公司，多付服务费就可以缴齐五险。温馨提示：当事双方不存在真实劳动关系时，通过挂靠途径完成代缴的相关行为，是不符合规范要求的。曾经有消费者把数万元的保险费交给中介公司，但是中介公司却直接卷款而逃，维权非常困难。即使中介没有跑路，在大数据核查中发现虚假挂靠的情况，缴费记录会因此被清退，并且退款流程比较复杂。
参加保险不需要通过中介机构。带好身份证，在线使用小程序或者到税务大厅直接办理灵活就业登记，不收任何费用，账户正规安全。
第二个坑：未事先参照自身实际收入情况做好考量，就贸然选择最高缴费档次
“多缴多得”本身没错。但是有些个体户收入不固定，硬着头皮选择最贵的型号，一年就要花费三到四万元。灵活就业群体缴纳社保费用的总占比达20%，这部分缴费中仅8%会划入对应的个人专属账户，剩余的12%则全部存入统筹账户内。长期选择最贵的选项，回本的时间非常长，甚至需要等到七十五岁之后才能够收回多支出的钱。如果生意遇到挫折而停止缴纳，那么回本就更加不可能了。
收入波动较大时，优先选择60%档次，并且要优先保证连续缴纳；收入一直很稳定和富裕，并且还要考虑到100%档次。缴费档次可以每年变动，所以不需要给自己的生活增加压力。
第三个坑：累计缴费时长达到15年就直接选择停缴，不再继续缴费
网络上有不少人都持有这样的看法，社保累计缴满15年就已经足够了。基于15年划定的最低领取年龄，其实并不是最适宜的领取年龄。只缴纳了15年的养老保险，在退休之后所领取的养老金会比较少。并且每年养老金上调的时候，缴费年限就是主要的考量因素，年限越短，每年上涨的钱就越少。根据国家逐步调整的方向，在未来的最低缴费年限有可能会提高。经济状况可以承受的话，尽量多缴几年，退休金差别很大。实在经济上遇到困难的话，可以考虑暂时不缴纳费用。
第四个坑：仅参保养老保险，放弃缴纳医保
有的朋友认为养老金可以每个月领到钱，而医疗保险不一定能够使用，所以干脆只缴纳养老保险比较划算。该方案的风险很大。养老保险缴费年限可以累加，但是医疗保险如果中断缴纳的话，就会立即丧失报销资格。到了四五十年代的时候，人们患疾病的几率就会增大一些，而一场重病所花费的医疗费用，很有可能会远远超过多年来节省下来的医疗保险金。
如果职工医保的压力很大，可以选择统筹型职工医保或者是城乡居民医保，不能够裸奔，没有医疗保险保障。
第五个坑：相信中介能一次性补缴往年断缴社保
接近退休年龄或者缴费年限不足的人容易受到广告的影响而花高价请别人来填补自己之前中断缴纳的社会保险。根据现行政策，普通的灵活就业人员不能往前补缴往年断缴的时间段，只有极少数在2011年之前参加工作的特殊人群才具有补缴资格。其他的所谓代办补缴的中介机构基本上都是诈骗行为，或者是伪造资料，或者是直接骗取钱财。年限不足的话就只能年复一年地往后缴纳了，捷径是不能走的。
还有个容易漏掉的福利：符合条件的就业困难人员，可以去社区申请4050社保补贴，最长享受3-5年。相关补贴并不会自动发放到账，需要申请人主动提交对应材料完成申领流程。每次缴费之后，记得打开电子社保卡核对缴费记录，避免扣款成功却没有入账。
社保是对普通人的晚年生活的一种基本保障，并不是用来炫耀的金钱投资。不需要一味地追求高规格，但是要避免掉进这些陷阱里去，把辛苦赚来的钱用到刀刃上。
您当下是不是按灵活就业的方式参保的呢？有没有申请过4050社保补贴？欢迎在评论区聊聊。
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