近期，珠海华润银行股份有限公司（下称“珠海华润银行”）因多项违规行为收到了新年第一张罚单。国家金融监督管理总局珠海监管分局近日披露的行政处罚信息显示，该行及相关分支机构因三项核心违规行为被罚550万元，3名相关责任人同步被警告并合计罚款16万元，单次罚没总额达566万元。
值得注意的是，据南都湾财社记者不完全统计，2024年至今短短不到两年时间内，该行及分支机构已累计收到多张百万级罚单，罚没总额突破1700万元，合规风险暴露频次与处罚力度均凸显其内部管理的深层短板。
三项核心违规直指风控短板
本次处罚的违规事实精准指向银行风险管理的关键环节，包括关联交易制度不合规、贷款五级分类不准确、涉及债委会的实质不良贷款拨备计提不充分。这三大问题并非孤立存在，而是层层递进，折射出该行在风险管控体系上的系统性漏洞。
关联交易方面，依据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》《银行保险机构关联交易管理办法》，商业银行需建立覆盖关联方识别、审批决策、定价公允、持续监测及信息披露的全流程管理体系，且关联交易必须遵循公平公允原则。而制度不合规一般意味着银行可能存在关联方识别不全面、交易审批流程流于形式、定价偏离市场公允水平等问题，可能滋生利益输送风险，还会削弱整体资产质量的稳定性。
贷款五级分类与拨备计提则直接关系到银行风险抵御能力。作为资产风险管理的核心制度，五级分类是不良贷款识别、拨备计提和资本监管的重要基础，其准确性直接影响银行风险敞口的真实反映。按照《商业银行金融资产风险分类办法》，银行需基于借款人还款能力、现金流状况及债务重组情形等进行审慎分类，而分类不准确、实质不良贷款拨备计提不足，不仅会导致不良率“失真”，掩盖真实风险，还会在风险暴露时因缓冲不足加剧损失，形成业绩与风险的恶性循环。
本次处罚延续了监管“双罚制”的常态化思路，除对银行及分支机构罚款外，曹某秋、李某杰、高某三名责任人被警告并罚款，体现了监管部门对失职追责的明确态度，也印证了《商业银行金融资产风险分类办法》中“董事长和高级管理层应对金融资产分类结果承担相应责任”的规定。
不到两年时间被罚超1700万元
本次566万元罚单并非个例，近年来珠海华润银行的合规问题频发，监管处罚密集落地。
2024年5月，该行因刚性兑付代销资管计划，被处以700万元罚款，时任行长、原董事长宗少俊被警告，个人金融部负责人兼个人信贷部总经理吴颖被警告并罚款10万元；2025年1月，惠州分行及多家支行因贷款业务严重违反审慎经营规则，合计被罚120万元；2025年8月，又因违反支付结算、货币金银、国库、征信、反洗钱等多项业务管理规定，被中国人民银行广东省分行警告并罚款334.75万元，4名时任高管分别被罚款1.1万元至13.5万元不等。
梳理来看，2024年5月至2026年初，不到两年时间内，该行罚没总额已突破1700万元，违规领域覆盖信贷业务、中间业务、关联交易、风险分类、反洗钱等关键环节。
珠海华润银行的案例并非孤例，关联交易、资产分类、拨备计提已成为银行业高频违规领域。
例如，2025年12月，重庆三峡银行因金融资产风险分类不准确、拨备计提不足等问题被罚款890万元，相关负责人同步受罚；2026年1月9日，广东怀集农村商业银行也因贷款五级分类不准确等问题被罚75万元。
业内人士指出，此类高频违规背后，是部分中小银行风险管理体系不完善、合规文化缺失、内控流程执行不到位等共性问题，而监管部门持续保持“零容忍”态度，意味着合规已从加分项变为银行的生存底线。
近年来净利润持续走低
合规风险频发的背后，是珠海华润银行持续走低的经营业绩。
公开数据显示，该行盈利指标自2024年起加速下滑，2022年至2024年，营业收入虽保持增长态势（分别为65.23亿元、68亿元、71.32亿元），但净利润却逐年大幅缩水，同期分别为20.03亿元、14.02亿元、4.49亿元，其中2024年净利润同比骤降67.97%。
业绩下滑趋势在2025年并未得到扭转，上半年财务摘要显示，该行实现营业总收入32.42亿元，同比下降8.55%；营业利润4.68亿元，同比暴跌37.08%；归母净利润4.69亿元，同比下滑25.84%。
业绩持续承压之下，珠海华润银行人事方面也发生变动，市场化选聘成为高管调整的主要路径。2023年5月，该行通过公开“海选”聘任钱曦为总行行长；2025年1月，钱曦升任董事长，其任职资格于6月获监管核准；2025年10月，来自中国银行的袁志忠出任行长，暂代履行职责，任职资格待监管核准，成为近三年来第二位市场化选聘的行长。
为选拔更具竞争力的管理人才，该行2025年2月重启的高管“海选”将候选人来源限定为资产规模超4000亿元的机构，年龄限制收紧至50岁以下，较2023年标准明显提高。
据悉，珠海华润银行的前身为成立于1996年12月的珠海市商业银行。2009年4月，珠海市政府、华润股份有限公司与珠海市商业银行重组成功，华润股份有限公司成为珠海商行第一大控股股东。
作为一家依托华润集团股东背景的城商行，珠海华润银行曾凭借股东资源实现营业收入快速增长，但面对业绩下滑、合规风险等问题，也不难看出，当下粗放经营已不再适用，而监管“零容忍”态度愈发明确。这也为中小银行提了醒，坚守风控底线、平衡发展与风险，才是长久之道。
采写：南都湾财社记者 马青 实习生 何蕴怡
