最近，我去某股份制银行办理业务，听见银行员工在向一位70多岁的阿姨抱怨：现在的储户太“精明”了，银行3年期定期存款利率是1.75%，这么高的存款利率，前来存钱的储户数量却并不多。在这位银行员工看来：未来银行定期存款利率会越来越低，存3年定期存款不仅能享受到较高的存款利率，还能锁定利息收入，有这么好的机会，储户们却并不领情。
实际上，这家银行给出3年定期存款1.75%的利率在同业当中也算是比较高的了。但是，储户们之所以反应并不强烈，主要有以下三个方面的原因：第一，现在像国债、货币基金、银行理财产品等投资渠道越来越多，而且收益率都远比定期存款要高。所以，银行即使给出1.75%的存款利率，对于投资者的吸引力并不大，还是会有越来越多的人把钱拿出来投资这些高收益品种。
第二，中长期定期存款的流动性较差。从表面上看，银行给出3年定期存款利率是1.75%，但储户如果把钱都存3年定期，万一中途遇到急事，想提前支取这笔钱，那都要算活期存款利率。届时，储户将会蒙受较大的存款利息损失。所以，不少储户宁愿存1年或2年的定期存款，虽然利率比3年定期存款要低一些，但这样却能确保流动性安全。
第三，存3年期定期存款，将会错失很多投资机会。在不少投资者看来，定期存款利率虽然达到1.75%，但也意味着，你将在未来3年内失去更多的投资机会。届时，就算是资本市场泡沫破灭了，或者有其他更好的投资机会，也都与你无关。所以，从投资的角度来看，把定期存款存3年并不是一个明智的决定。
第四，定期存款利率跑不赢通胀。现如今，水电煤、食用油、洗漱用品、生活用品等与老百姓生活休戚相关的商品价格都在上涨。同时，银行存款利率却进入到“1时代”，也就是说当前的存款利率跑不赢通胀水平。不仅如此，存款的本金的购买力也是一年不如一年。在这样的情况下，定期存款的吸引力已经是越来越弱了。即使银行给出了1.75%这样相对较高的存款利率，也很难让储户提起兴趣。
尽管随着存款利率持续走低，定期存款的吸引力也越来越弱。但是，把钱从银行拿出来投资股票、基金、房子等品种也是有风险的。一方面，多数储户缺乏投资经验，盲目投资理财，亏钱的概率是非常大的。另一方面，现在的投资环境并不好，即使是专业投资者也可能会亏钱，就更不要说普通投资者了。所以，普通人可以选择3年期的定期存款，但也应该留出一部分流动资金以备不时之需。
当然，如果你觉得定期存款利率太低，也可以进行多元化的资产配置。就是把手里的资金分成三份：一份存定期存款、国债、大额存单等无风险品种，再把另一份购买结构性存款、债券基金、R2以内的银行理财产品等低风险品种。最后把剩下这一份购买股债混合型基金，以及能够每年分红的银行股这些中等风险品种，这样既能实现投资收益的最大化，又能把投资风险降到最低。
银行定期存款利率为1.75%，到底值得存吗？答案是可以存。但要注意两件事情：一个是即使你是保守型投资者，也要留出一部分资金作为流动资金。不要把所有的钱都存3年期定存。另一个是如果你是能够承受一定风险的投资者，3年期定存也应成为你多元化资产配置中的一部分。平心而论，1.75%的定期存款利率，在当前利率较低的存款市场，还是具有一定吸引力的。
