近些年，国内老百姓越来越喜欢存钱了。数据显示，2025年12月末：全国住户本外币存款余额增至约 167万亿元，人均存款约11.89万元。而居民喜欢存钱的原因，主要是为了应对疫情、失业、疾病等突发事件。同时，通过定期存钱可以聚沙成塔，来应付将来发生的子女教育、房子装修、购买大件商品等费用支出。当然，现在投资市场风险较大，把钱存在银行里面至少本金和利息是有保障的。
而面对居民存款热情的持续高涨，有业内人士提醒：从2026年1月开始，手里有定期存款的人，或将面临3大现实，这将关乎到储户们的切身利息。让我们一起来了解一下：
第一个现实：利息收入越来越少
从2024年开始，国内存款利率进入到下降的通道之中。以某股份制银行的3年期存款为例，过去存款利率是3.25%，现在已经降至1.75%。如果你把10万存入银行，平均每年利息收入只有1750万，较过去少了1500万。而受到存款利率下降影响最大是那些爱存钱的老年人群体，本来老年人拿着存款利息可以改善生活质量，现在利息收入大幅减少了。此外，还有一些想靠存款利息收入生存的家庭，现在也是难度越来越大了。
而银行持续下调存款利率的原因有三个：①现在储户存钱热情越来越高，银行是希望通过降息的方式，来迫使居民把存款拿出来用于投资和消费，这样才能剌激经济增长；②银行在降息的同时，贷款市场的利率也会下调，这样可以刺激企业贷款、居民购房贷款的需求回升；③银行的主要赢利模式是赚取存贷利差。在把存款利率降低之后，除了银行的业绩能够提升之外，还能增加抵御金融风险的能力。
第二个现实：不知道该如何投资
现如今，很多储户都面临艰难抉择。如果把钱继续存在银行里面，利息收入会越来越少，这么低的存款利率，实在令人无法接受。但是，如果投资股票、基金、银行理财产品等高收益品种，这个投资风险又比较大，弄不好会亏掉本金。所以，很多储户不知道应该如何投资才更好。
实际上，对于有一定风险承受能力的储户，可以进行多元化的资产配置，这样既可以把投资风险降到最低，又能实现投资收益的最大化。简单地讲，就是把你的钱分成三分：一份购买定期存款、大额存单、国债等低风险品种。还有一份购买银行理财产品、结构性存款、货币基金等低风险品种。然后把最后一份，购买股债混合型基金、每年现金分红的银行股等。
第三个现实：中小银行倒闭数量会增加
自从实行了《存款保险制度》之后，就有包商银行、辽阳农商银行、太子河村镇银行等中小银行倒闭，未来倒闭的银行数量还会持续增加。而根据《存款保险条例》的规定，只要银行参加了存款保险，遇到破产倒闭的情况，储户存款+利息在50万以内的可获得全额赔偿。而如果储户存款+利息超过50万，超过这部分的存款和利息，将会按一定比例进行赔付。这意味着，储户存款还是有可能会遭受一定损失的。
而对于中小银行倒闭数量会增加的情况，储户们应该了解以下这三点，这样存款才更安全：①先了解该银行有无存款保险标识，如果有就放心存入。②不要把所有的钱都存在一家银行，而是应该分开存2-3家银行。每家银行的存款+利息不要超过50万。③《存款保险条例》只对活期存款、定期存款、大额存单等存款类产品提供保障。而银行理财产品、银行代销的基金、保险等其他理财产品均不在《存款保险条例》的保障的范围之内。
2026年1月开始，手中有定期存款的人，或将面临3大现实？实际上，这3大现实问题确实让人头疼。比如，存款利息收入越来越少，这已经成为大趋势。而不知道该如何安全投资，也是储户所要面对的困境。当然，中小银行倒闭数量会增加，储户要了解《存款保险条例》，并且采取积极的应对措施。
