家庭存款6个等级，多数人在第三级，你在哪一级？
现在网上一刷到存款话题，满屏都是“年入百万”“存款千万”，很多普通工薪族越看越焦虑，总觉得自己赚得不多、存得不多，就是拖了全社会后腿。其实大家都被网络上的炫富滤镜带偏了，真实的居民储蓄情况，远比网上展示的更接地气、更贴近普通人的生活。
我结合中国人民银行2025年末官方金融统计、西南财经大学中国家庭金融调查、国家金融与发展实验室公开调研数据，用大白话、不制造焦虑、不夸大数字的方式，整理出2026年家庭存款6个等级参考。所有划分均基于公开权威数据归纳，非官方强制标准，仅供大家自我参考，不编造、不博眼球、不贩卖焦虑，只帮大家看清真实位置，理性看待财富，不被少数样本带偏情绪。
先把最关键的概念讲明白：我们常听到的“人均存款”，是被高收入群体大幅拉高的平均值，很难代表普通家庭的真实水平。央行数据显示，全国住户存款总额超167万亿元，人均存款约11.89万元，但家庭存款中位数约8.7万元，也就是说，全国超过一半的家庭，总存款还不到10万元。网上那些“家家几十万、人人上百万”的说法，大多是流量导向的片面展示，和绝大多数人的真实生活相去甚远。
存款多少，和所在城市、年龄阶段、负债情况、家庭人口结构高度相关，不能一刀切攀比，更不能用单一数字否定自己的努力。下面6个等级，覆盖全国绝大多数家庭，数据真实、区间合理，大家可以对照参考，不必焦虑，更不必自卑。
第一级：应急薄弱级，家庭存款0—5万元。这一档家庭占比不低，主要是刚步入社会的年轻人、低收入工薪家庭、背负较高房贷或消费贷的家庭，以及收入不稳定的灵活就业群体。存款基本用于日常周转，几乎没有长期储备，抗风险能力偏弱，遇到疾病、失业、家电维修等突发支出，容易出现资金紧张。处在这一阶段很正常，多数人都是从起步期慢慢积累，只要收入稳定、坚持储蓄，抗风险能力会稳步提升。
第二级：基础安稳级，家庭存款5—10万元。达到这个区间，已经超过全国半数家庭，迈过了最基本的财务安全线。家里有一笔应急资金，能应对短期失业、小额医疗、车辆保养、短途出行等支出，生活不再时刻紧绷。每月有固定结余，愿意主动储蓄，是普通工薪家庭、基层劳动者最常见的状态，踏实、稳定、有基本安全感。
第三级：主流缓冲级，家庭存款10—50万元。这是占比最高、覆盖人群最广的区间，也是大家常说的“多数人卡点”位置，前三档合计覆盖约80%的家庭。这类家庭大多有稳定工作、正常缴纳社保医保，部分拥有自住房，负债整体可控，能应对子女教育、家人小病、车辆更换、基础养老储备等中等规模支出。不富裕、不拮据，日子有奔头、心里有底气，是当下中国最典型的普通小康家庭状态，也是社会财富结构的中坚力量。
第四级：小康宽裕级，家庭存款50—100万元。进入这一档，大约超过全国90%的家庭，属于明显的中上水平。家庭收入稳定偏高，多为技术骨干、中层管理者、双职工高收入家庭，房贷压力小或无负债，除应急金外，有专门的教育金、养老金规划，可配置低风险理财，应对大额支出更从容，生活品质稳定，抗风险能力较强。
第五级：富足稳健级，家庭存款100—500万元。这一档属于城市较高净值家庭，占比不大，多集中在一线和强二线城市，以资深专业人士、中小企业管理者、效益较好行业骨干为主。资产结构更合理，不只有存款，还有理财、保险等配置，现金流充足，可覆盖优质教育、大病医疗、品质养老等需求，受普通经济波动影响小，生活选择空间更大。
第六级：财富自由级，家庭存款500万元以上。这是极少数家庭才能达到的水平，占比大约在1%以内，多为企业家、行业顶尖人才、长期稳健投资人等。存款只是资产的一部分，被动收入稳定充足，可自主安排工作与生活，应对各类风险与大额消费毫无压力，处在社会财富金字塔顶端。
很多人对照完会发现，自己并没有想象中“落后”。绝大多数普通人，都在第三级及以下踏实生活。网络上的炫富内容，本质是幸存者偏差，放大了少数人的生活，掩盖了大多数人的真实状态。存款的核心意义，从来不是攀比数字，而是给家人兜底、应对意外、支撑生活选择，是细水长流的安全感，不是一时的面子。
近年来国家不断优化收入分配结构，提高基层劳动者收入，完善社保、医疗、教育保障，减轻家庭刚性支出压力，目的就是让更多普通家庭稳步积累财富，不用为基本生活焦虑，不用为突发状况慌张。财富积累是一场长跑，不是短跑冲刺，起点不同、节奏不同，都很正常，只要稳步向前、守住底线、照顾好家人，就是最好的状态。
比起盲目攀比存款数字，更重要的是守住健康、经营好家庭、做好收支规划、提升抗风险能力，一步一个脚印把日子过稳。网络上的光鲜看看就好，自己的生活踏实安心，比什么都重要。
你家目前处在哪个存款等级，平时会有储蓄焦虑吗？
