各位朋友，你们有没有算过自己退休后能拿多少养老金？今天咱们就来聊聊一个真实案例，看看一位工龄35年6个月、个人账户余额261187.28元、60岁4个月退休的友友，最终能领到多少养老金。
一、这位友友的情况是这样的
他是一位男性，出生于1967年7月，从1990年1月开始参加工作，到退休时累计缴费年限达到了426个月，也就是35年6个月。他的个人账户储存额为261187.28元，平均缴费指数为1.285。根据相关规定，他符合按月领取基本养老金的条件，首次领取基本养老金的时间是从2025年11月开始。
二、那么，这位友友的养老金具体是怎么计算的呢？
咱们一起来看看：
1️⃣基础养老金：这是养老金的大头。它的计算公式是：（基本养老金计发基数 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 累计缴费年限 × 1%。
基本养老金计发基数（P）：9493.0元
本人指数化月平均缴费工资（Q）：12198.505元
累计缴费年限（C÷12）：426个月 ÷ 12 = 35.5年
带入公式就是：(9493.0 + 12198.505) ÷ 2 × 35.5 × 1% = 3850.24元
2️⃣个人账户养老金：这部分就是我们自己每个月交的那8%的钱，退休后分月发给我们。计算公式是：个人账户储存额 ÷ 计发月数。
个人账户储存额（H）：261187.28元
计发月数（L）：150.3个月（这是国家规定的60岁4个月退休对应的计发月数）
带入公式就是：261187.28 ÷ 150.3= 1737.77元
3️⃣过渡性养老金
新办法过渡性养老金=基本养老金计发基数×（视同缴费指数×视同缴费月数及93年底前实际缴费月数+1994年1月至1998年6月前的实际缴费指数和）÷12×1.2%
带入公式：9493×（1.0×44+30.0978）÷12×1.2%=703.41元。
原办法过渡性养老金=视同缴费账户额÷原过渡性养老金计发系数=33940.89÷120=282.84元。
由于新办法过渡性养老金高于原办法过渡性养老金，所以最终过渡性养老金为703.41元。
4️⃣地方养老金
地方养老金=（所在市2005年度在岗职工月平均工资-全省2005年度在岗职工月平均工资）÷2×截止2006年6月30日本市计算地方养老金年限×1%+转入地方养老金总额÷120=54.0元。
核定基本养老金
将以上各项相加，这位友友的核定基本养老金为3850.24+1737.77+703.41+54.0=6445.42元。
三、这个养老金在当地处于什么水平呢？
那么，每个月6445元的养老金，在当地到底是个什么水平呢？
我们可以参考一下广东省的养老金平均水平。根据公开数据，广东省企业退休人员的月人均养老金大约在3500元左右。这位友友的养老金几乎是平均水平的两倍！
这主要得益于他三个优势：
1、 缴费年限长：35年半的工龄，远超15年的最低门槛。
2、缴费基数高：1.285的平均缴费指数，说明他在职时收入不错。
3、个人账户积累多：26万多的个人账户余额，在退休人员中属于非常高的水平。
所以，对于这位友友来说，6445元的月养老金绝对属于“中上等”水平，足以保障他退休后过上体面、安稳的生活。
通过这位友友的例子，我们也能看出，养老金的多少，真的和我们的缴费年限、缴费基数息息相关。年轻时多缴、长缴，退休后才能真正实现“老有所养，老有所依”。
