最近两天出现的两个看似无关的事情实际上都和一件事情有关：不要再相信所谓的“正规外衣”了。
一边是网贷平台的大规模清退。另外一边就是“中盛铭量化”忽然爆雷了。前者使借款人的生活陷入到催收、征信等困境之中，而后者则是投资者直接血本无归。从表面看，一个借债，另一个投资理财，但是深层次上两者是一样的：都是先把自身打扮得非常安全，然后一步一步地把普通人都拉进来。
首先来看最重要的一个信号。
6月29日，桔子数科被营口公安局正式立案调查，与桔多多、桔小花、宜口袋有关。用户的投诉主要集中在以下几个方面：APP登录出现故障、客服联系不上、投资人无法提取资金、暴力催收、高利贷以及不合理的会员费用等问题一起爆发出来。平台的资金链已经断裂，存量债务进入到司法处置阶段。
这不是个案。
重庆有11家网络小贷公司被叫停了在全国范围内的放贷资格，只能做本地的小额贷款业务，在线放款基本上也被控制住了。各地也纷纷注销了一批空壳小贷公司，云南一次就注销了109家，广东、山东、浙江等地也在陆续公布退出机构名单。也就是说监管部门加快了清理整顿的步伐。
就是这样的原因。人们仍然会随意地去下载一些来历不明的贷款应用程序，并且认为只要能够借钱就算是有本事了。其实你借来的不一定就是救命的钱，也可能是一大堆麻烦。
今年的重点就是一批“有牌照但是不靠谱”的助贷平台了。奇富科技、分期乐、你我贷、信用飞、易享花等公司在今年四月份被集中约谈，主要的问题是虚假低息宣传、强制搭售担保保险、爆通讯录催收。一些银行以及消费金融公司已经退出市场，放款规模不断缩小。
特别是表面上分期为十二期，实际上却让你短期借款短期还款的产品，风险就比较大了。各种各样的费用加在一起之后，实际的成本就会超过24%，而且很容易达到这个数字。从八月份的新规开始实施起，利用拆分收费来掩盖高额利息的产品将会被大量下架。
另外一种就是不要去触碰无牌黑网贷了。
没有网络小贷牌照，也没有消费金融资质，只是通过微信小程序、小众APP和短信链接来放款，并且名字还会经常更换。所谓的“极速贷”、“秒下款”、“无视黑白户”的说法以及714高炮、私底下发放的借条等都是同一种套路。在放款之前收取会员费、解冻费、刷流水费用的，不要犹豫了，基本上是诈骗加上高利贷。
怎样才能知道一个平台要出问题了吗？
不需要等待通报。当有2-3个信号的时候就要引起注意了。例如APP经常出现卡顿现象、无法登陆、还款渠道不通畅、不能申请借款、客服长时间没有回应、资方每隔一段时间就会更换一次、催收人员态度恶劣不再进行协商、担保费用和服务费用突然上涨、大量用户反映高额利息以及暴力催收等问题。
如果平台真的出问题了，借款人的担心并不是“欠款没有了”，而是债务还在，但是人却联系不上了。
债权可以被打包给第三方进行催收，协商无果的情况下还会受到各种骚扰。征信记录也会出现混乱的情况，想要结清债务却找不到正规渠道，多收取的费用也无法讨回。最终并不是本金把人压垮了，而是无法控制的催收以及不明原因的账单把人压垮了。
再来看一下“中盛铭量化”，这就是一种更加凶猛的收割方式了。
该平台自2025年起开始疯狂扩张，并以“AI量化稳赚”、“月收益30%”、“机器人自动交易”等口号四处揽客，同时声称自己具有国资背景、保证本金安全并获得固定回报，并且拿出了与香港券商万峰证券合作的协议来作为自己的背书。到2026年5月份的时候，整个平台就出现了集中爆雷的情况，在5月12日的时候就已经不能正常打开了，而且客服以及带单人员也都联系不上了。
很多人的上当受骗就是因为有“国资控股”、“正规支付渠道”的外衣。
有受害人去年十月就和这个平台联系上了，并且被拉入了一个群里面，在群里每天都能看到盈利截图、分红记录以及各种好评反馈，导师们也在不断地洗脑。表面上看账户一直在赚到钱，但是所谓的量化交易并没有出现过，后台的数据可以随意修改，收益都是后面的人的钱来填补前面人欠下的债务，本质上就是一个资金盘。
最让人难受的就是前期提现可以到帐了。
此法最易使对方产生麻痹大意的心理。有的人的投资额达到了四十八万五千五百元，而有的人则损失了一百多万。5月11日，该平台又用“解除反洗钱风控限制”的名义来要求用户进行五万元以上的充值才能解冻提现功能。第二天这个平台就不存在了。
已经有受害人报警了，深圳市公安局已经立案侦查。已经有五个人被逮捕了，但是资金去向还在调查当中。
最具有争议性的是，除了平台跑路之外还有支付通道的问题。
很多投资者的充值都是用云闪付、快钱支付、快付通、嘉联支付等方式进行的。收款方并不是“中盛铭量化”，而是几个公司的账号或者是自然人的关联账户。那么这样的平台又是如何接入到正规的支付通道中的呢？商户审核是如何通过的？风险提示没有出现的原因是什么？
嘉联支付已经做出回应说，该案件已经被移交给公安机关，并且关于责任划分的问题还需要等待司法机关进行调查核实。快钱支付、云闪付等目前还没有作出回应。
不管是网贷还是量化盘，骗人的手段都是一样的。
先是用“持牌”、“国资”、“银行通道”、“央行监管”等词语来让你感到安心，然后又以小额到账、顺利取款、低利率高回报等方式引诱你上钩。等到你觉得安全之后才开始收网。
如果已经向高危平台借款的话，请把合同、放款凭证、利息费用清单、催收录音以及短信等资料保存好，并且马上与官方进行沟通解决，不要再继续用贷款来偿还债务了。遇到暴力催收的时候可以拨打12378或者110。
如果有人在发布贷款信息，或者是被拉入了所谓的“人工智能量化稳赚群”里的话，那么最直接的一个判断就是：凡是高回报、低风险并且还会催促你尽快转账的人或组织，都应该是陷阱。
