今天刚好是7月21号，后台问“1美元还值多少人民币”的人比上周多了三成，大多是最近要缴学费、要订出游机票的。 真要给个准数，得先看你要做什么操作。
大家刷新闻看到的“7月21号人民币兑美元中间价6.8023”，是央行每天公布的参考价，银行自己的挂牌价都是围着这个数浮的，你去柜台说要按中间价换，人家不接，这个价就是给你看短期走势用的。
你要往国外汇钱、缴学费、海淘付美元，看的是“现汇卖出价”，7月21号银行平均是6.7955，比7月20号的6.7890涨了点，换1万刀的话，今天比昨天多花65块。
你要是下个月要去美国玩，想换点现金塞钱包里备用，看的就不是这个数，是“现钞卖出价”，7月21号均值6.8018，7月20号是6.7950，换1000刀现金，今天比昨天多花6.8块，换的金额越大，差得越明显。
反过来你手上要是之前攒了美元，不管是账户里的还是纸钞，要换回人民币，看的是“买入价”，7月21号现汇买入6.7810，现钞买入6.7663；7月20号现汇买入6.7750，现钞买入6.7606。 手上有1000刀纸钞的话，今天换比昨天多换5.7块。
不同银行的当日牌价有小差别，7月21号的参考价大概是这么个情况：
中国银行：现汇卖出6.7948，现钞卖出6.8012，现汇买入6.7805，现钞买入6.7660
工商银行：现汇卖出6.7939，现钞卖出6.8007，现汇买入6.7802，现钞买入6.7658
建设银行：现汇卖出6.7945，现钞卖出6.8010，现汇买入6.7803，现钞买入6.7659
农业银行：现汇卖出6.7962，现钞卖出6.8025，现汇买入6.7815，现钞买入6.7668
交通银行：现汇卖出6.7951，现钞卖出6.8014，现汇买入6.7808，现钞买入6.7662
招商银行：现汇卖出6.7949，现钞卖出6.8013，现汇买入6.7806，现钞买入6.7661
差异都不大，换的额度小的话不用纠结，换10万刀以上的可以挑低的来：线上汇学费盯工行的现汇卖出价，是六大行里最低的，比农行便宜2分3，10万刀能省230块；手上有美元纸钞要结汇，农行的现钞买入价最高，比工行高1分，10万刀多换100块。
这三天的走势走得慢，7月19号中间价6.7912，20号6.7975，21号6.8023，三天一共涨了0.0111，1万刀多花111块，幅度在汇率波动里算很小的。 之前有读者换汇，怕美元接着涨，一次性把大额学费换了，刚好赶上那阵是三天的价格高点，比分次换多花了几百块，其实没必要恐慌性换汇，尤其是换5万刀以上的，分两三次办更稳。
很多人不知道现汇和现钞的差异有多大。 之前有个读者把账户里的1万刀现汇取出来，想随身带去美国给念书的儿子，后来儿子说学校宿舍不让放大量现金，他又把钱拿回银行换回人民币，前后差了近300块。 就是因为这个：账户里的美元是现汇，直接线上结汇按现汇买入价算，一旦取成纸钞，再结汇就只能按现钞买入价，中间的差价加取现的手续费，就是损耗。
平时换汇容易踩的坑其实就那么几个，都是之前读者踩过的：
别拿中间价估算兑换成本。 你看7月21号中间价6.8023，现汇卖出是6.7955，差了快7分，你拿中间价算1万刀要68023，实际只要67955，差65块；反过来你卖美元给银行，现汇买入6.7810，和中间价差2分1，1万刀差210块，中间价真的只是看走势用的，算自己成本没用。
无特殊需求不用换美元现金。 缴学费、线上购物、境外刷卡都能走现汇渠道，现金的卖出价更高，而且现汇取现再换回人民币，1万刀差近300块，之前说的那个读者就是例子。
大额外币别一次性办完。 每天的汇率都有小幅变动，一次性换10万刀，赶上连涨三天，比分成三次换多花小两百，分两到三次办能平摊成本。
手机线上办理更合适。 线上换汇、跨境转账都没有额外附加开销，线下跑柜台取现钞，有些银行还要收钞面费或者异地取现费，没必要。
剩下的外币别取成纸钞放家里。 出行结束剩的美元，直接存进银行卡的外币账户，别取成纸钞塞抽屉，后续结汇的话，现汇买入价比现钞高，1000刀就能多换十几块，还不用担心丢。
不同人群换汇的偏好也不一样，对着调就行：
留学生缴学费，只走现汇渠道，换之前对比下工行、中行的线上牌价，分几日分批操作。 比如8月底要交学费，现在还有个把月，不用急着今天全换，分两次换，一次2.5万刀，差个三五天，就算碰上连涨，也比一次性换碰上高点好。
短期外出游玩，少量换几百刀现金备用就行，日常消费直接刷多币种信用卡结算。 之前有个去美国玩10天的读者，换了5000刀现金，只花了2000，剩下3000回来结汇，按现钞买入价算，比现汇少了40多块，多币种卡直接人民币还款，不用管汇率，省很多事。
经常线上海外购物的，用多币种信用卡自动换算，不用提前储备外币。 每个月买美国的保健品、衣服，自动按还款当天的现汇价结算，不用提前换美元存在支付账户里，占额度不说，赶上美元跌还亏。
手里留有美元纸钞的，有兑换需求可以分批次换回人民币，不建议长期放纸钞。 之前攒的几干刀，或者长辈给的美元压岁钱，没用的话先存到银行卡的外币账户里，结汇分两个月办，这个月换2000，下个月换3000，比一次性全换灵活。
今天早上我刷工行APP的时候，现汇卖出还是6.7939，到了中午就跳到6.7942了，一天的波动也就这么几分。 换的额度小的话，比如几千刀以内，其实不用天天盯着，差个几块几十块的，不如省点时间去赚。 换的额度大的话，比如10万刀以上，早上九点半之后刷下各大行的APP，对比下当日的牌价，选最低的那个换，能省一点是一点。
