多地银行上调存款利率|中小银行|农商行|大行|存款利率|定存|年利率

sc荆州、张

在年内多数中小银行延续存款利率下调趋势的背景下，近日，湖北、广东等地部分农商行、村镇银行逆势上调存款利率，涉及1年期至5年期等多个期限的存款品种，调整幅度最高达33个基点。

在业内人士看来，这种现象或许和近期四大行集体重启5年期大额存单有关，但是否意味着中小银行降息潮逆转仍需观察。

8月6日，湖北枣阳农商银行发布公告称，即日起上调包括3年期定存在内的多款存款产品利率，最高上调幅度达20个基点。

除了湖北枣阳农商银行外，8月以来，湖北省还有谷城农商银行、保康农商银行、宜城农商银行等多家地方农商行发布了类似上调部分存款产品利率的公告。

对此，湖北省某国有大行相关人士透露，该行目前存款产品利率未有变动，并无上浮或下调利率的信息。目前，也未听说省内的相关自律机制有变动利率的通知。“这些银行基本都属于湖北农信系统，应该是银行从资产负债匹配的角度出发，自行调整利率以吸收存款。”

实际上，不仅是湖北省，广东省部分县域村镇银行也有上调存款利率的情况，上调区间集中在15—30个基点，主要瞄准3年期等居民偏好的长期定存品种。

8月4日，广东五华惠民村镇银行发布公告称，自8月5日起调整人民币存款利率。这家村镇银行称，调整后挂牌利率为：3年期整存整取对私年利率为1.58%，2年期整存整取对私年利率为1.28%。

有数据显示，五华惠民村镇银行上一期存款利率调整时间为4月1日，且上一份调整公告显示调整后3年期整存整取对私年利率为1.25%，2年期整存整取对私年利率为1.17%。对比来看，该行8月的2年期、3年期定存产品利率相比4月均有明显上调，且最高调整幅度达到33个基点。

业内人士分析，尽管当前中小银行持续降利率是主流，但类似湖北省内的“逆势上调”的做法也可以理解。同时，该人士提出：“存款利率无论是降息还是加息，都需要有监管要求才会动。并且，每一轮降息，都要从国有大行开始。”

对于本次湖北等地部分中小银行上调部分存款产品利率的做法，有银行人士认为，其本质上是当前中小银行在大行持续下沉背景下的自救，历来中小银行的存款利率都要高于大行和股份行。只要满足利率自律机制的上限，部分中小银行为了满足相关监管指标要求，阶段性上调部分产品利率并不违反规定。另外，也不排除近期多家银行重启较高利率的长期限大额存单和定存产品，对部分中小银行产生了连带影响。

业内人士表示，国有大行重启5年期大额存单，对整个储蓄市场的资金分流效应不容忽视。对于普通居民来说，存款安全性是作出储蓄决策时的首要考量因素，在同等收益水平下，国有大行的产品天然更受青睐。过去，县域农商行、村镇银行能够依靠相对更高的存款利率留住本地居民手里的闲置资金。一旦国有大行补上长期大额存单这一产品供给，储户就有了新的选择，很多即将到期的定期存款就会从地方中小银行流向国有大行。

目前中小银行存款利率调整呈现两极分化格局，部分区域银行持续压降存款成本、下调利率，另有部分地方中小银行反向上调存款报价，双向走势折射出当下县域银行激烈的揽储博弈态势。

有分析师表示，中小银行存款利率出现“一降一升”的分化格局，是不同银行在‌资产负债结构‌、‌经营约束‌及‌市场竞争策略‌上的差异化体现。部分中小银行选择逆势上调存款利率，属于防御性揽储策略，核心目的是稳住本地存量到期存款，保障考核达标及匹配信贷投放的资金需求；此外，中小银行受品牌影响力不足、低成本资金获取渠道有限等因素制约，通过推出短期、限时、限量的高息存款产品开展差异化理性博弈。

业内判断，这一轮局部利率上调属于阶段性、区域性操作，并不具备全面扩散、持续上行的基础，不能简单理解为此前的存款降息潮已经彻底逆转。

某城商行资产负债部人士认为，存款利率整体下行的大趋势没有改变，个别机构小幅上调，更多是解决自身阶段性存款缺口问题。存款定价向来是大行先行，中小银行跟随，现在只是局部机构出于揽储需求作出的市场化调整，不代表政策导向发生转向。在全国范围内，绝大多数中小银行依旧以控制负债成本为核心目标，大范围集体加息的条件并不具备。

有银行业分析师表示，尽管目前湖北等省份的部分中小银行在逆势“加息”，但在净息差压力之下，中小银行调降存款利率依旧是主流，部分中小银行阶段性调升存款利率，以缓解存款到期流失压力，但并不普遍。其认为，无论是多项再贷款工具的出台、多地DR基准利率贷款的密集落地，还是近期大行重启长期限存款产品、部分中小银行逆势“加息”，都在释放一个信号，那就是政策利率短期内或难有下调的可能。即便有需要，降准的可能性也要远大于降息。

有业内人士表示，未来存款利率大概率维持‌温和下行‌通道。贷款市场报价利率低位运行，银行净息差仍然承压，控制存款成本是主流策略，短期反弹不具备可持续性，当前的上调多为‌阶段性、区域性‌举措。

值得关注的还有监管层面的动作。多位行业专家提及，如果后续部分银行为“抢夺”存款，出现利率上调过快、盲目高息揽储的现象，相关监管部门大概率会及时出手干预。国内存款市场长期依靠市场利率定价自律机制进行约束，严禁银行通过大幅抬升利率、返现送礼等各类形式开展存款恶性竞争，防止负债端无序竞争推高整个银行业的资金成本，进而推高实体经济融资成本。一旦局部的利率上调演变为行业内卷，自律机制与监管部门会及时纠偏，维护存款市场秩序。