最近这一轮扫黑除恶专项斗争在金融领域持续深入，跟以往相比，这次的重点明显放在了金融黑灰产上。
不少几年前做过的助贷、资金过桥、贷款中介业务，现在又被翻了出来，相关案件重新启动侦查。很多从业者毫无准备，突然就被传唤、立案，甚至直接抓捕。
从最近查处情况看，有两类业务暴雷最集中。
第一类是助贷业务，机构利用信息不对称，帮征信有问题的客户去办贷款，然后收很高的服务费。这类行为现在大多被定为诈骗罪。即便操作过程中没有伪造材料，在当前司法环境下，刑事风险也非常高。
第二类是民间过桥资金周转，也就是高息借钱给客户，用来还银行的到期贷款。一旦借贷双方发生民事纠纷，执法部门会进一步核查出借人有没有职业放贷资质，很容易被认定为非法经营罪。
很多人想不通，为什么几年前的旧事，今年突然被追究。主要原因在于今年4月金融黑灰产专项整治政策正式落地执行。
各地开始对过去积压的报案线索进行统一复盘和梳理，很多原本搁置的案件现在被重新激活，正式进入办案流程。
结合目前的情况，有几类业务模式风险特别高。比如AB贷套路，放款之前向客户收取高额保证金，合同里设置费率陷阱，砍头息和以贷养贷，零首付购车和租机套现，还有包装虚假资质去骗贷款。这些业务看着不同，但对应的罪名却差别很大，包括诈骗罪、合同诈骗罪、骗取贷款罪、非法经营罪、侵犯公民个人信息罪、洗钱罪等，都在这次打击范围之内。
实务中有一个很现实的问题，底层业务员往往只拿了一点提成，但案发后却被要求按照全部涉案金额来退赔。这种情况下，辩护的关键点之一就是主从犯的认定。如果能被认定为从犯，按照法律规定，只需要退还自己实际获得的违法所得，不需要对整个案子的全部款项承担退赔责任。
这次专项整治的目标很明确，就是要精准打击真正的违法犯罪行为，维护金融市场秩序。对于当事人家属来说，如果家人已经被刑事拘留，一定要抓住37天黄金辩护窗口期。
这个阶段尽早委托律师介入，安排会见，梳理案件事实和方向，对后续走向影响很大。如果有金融类刑事案件的疑问，可以通过后台联系我们交流。