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现在不少人因为消费冲动、收入波动，不小心背上网贷。一旦资金周转不开，还不上欠款，心里就会陷入巨大恐慌。网上各种说法满天飞，有人说会坐牢，有人说会上门抓人，还有人说会连累家人，各种传言搞得人心惶惶。
很多负债的朋友，每天被催收电话骚扰，夜里睡不着觉，心里反复琢磨：我欠网贷还不上，最坏的结果到底是什么？会不会坐牢？会不会被抓？会不会连累父母妻儿？
今天就把网贷逾期之后，会发生的真实后果，一条一条讲明白。分清哪些是法律规定的真实后果，哪些是催收吓唬人的谣言，帮大家认清现实，不要被恐吓吓垮，也不要心存侥幸无视债务。
一、首先分清：网贷逾期，绝大多数情况属于民事纠纷，不是刑事案件
首先要把最重要的一点说在前头。
普通的网贷逾期，借钱之后无力偿还，属于民事借贷纠纷。单纯欠钱不还，不会直接坐牢，也不会被公安抓捕。
很多催收会在电话里威胁：再不还钱就报案，要抓你坐牢，要追究刑事责任。这是催收常用的施压话术，并不是法律事实。
只有极少数特殊情形，才会涉及刑事犯罪。比如当初申请贷款的时候，伪造身份信息、伪造收入证明，故意虚构资料骗取贷款；或者拿到贷款之后，明知自己没有还款能力，恶意占有资金，涉嫌贷款诈骗。
这种情况才有可能触犯刑法，承担刑事责任。
如果当初申请贷款信息全部真实，只是后期收入下降、遇到变故，客观上还不上钱，哪怕欠款金额很大，也只是民事债务，不会坐牢。
这一点一定要记牢，不要被催收的恐吓吓得手足无措，但也不等于欠钱就可以不用还。民事债务依旧需要承担相应责任，只是不会坐牢。
二、后果一：产生罚息、违约金，债务越滚越大
网贷一旦发生逾期，第一个到来的后果，就是罚息和违约金。
绝大多数网贷平台的合同里面，都写清楚了逾期条款。一旦没有按照约定时间还款，除了原本的本金和利息，还会额外计收逾期罚息、违约金。
罚息是按天计算的，逾期时间越久，累计的费用就越高。
很多人本来只是欠几千块，逾期一两年，加上罚息违约金，欠款数字直接翻倍。
这里也要提醒，国家对于民间借贷利率有司法保护上限。超出法定保护范围的利息、罚息，法律是不支持的。但本金以及合法范围内的利息，依旧需要偿还。
不要觉得罚息可以完全不用管，也不要任由债务无限膨胀，逾期之后，要主动和平台协商，争取减免不合理的罚息。
三、后果二：持续的催收骚扰，心理压力巨大
网贷逾期之后，平台不会放任不管，会启动催收流程，这也是负债人感受最直观的压力。
初期，大多是平台内部客服打电话提醒还款。如果依旧没有处理，就会委托第三方催收公司跟进。
催收会频繁拨打你的手机，发短信，提醒你履行还款义务。
部分不规范的催收，会出现过度催收的情况：频繁拨打，一天打很多通电话，在休息时间联系；还会拨打你的通讯录，联系你的亲戚朋友、同事。
这种骚扰，会严重影响正常生活、工作，还会让家人朋友知道你的负债情况，带来很大的精神负担。
这里要明确：暴力催收、骚扰第三方、威胁恐吓，本身是违规行为。
如果遇到辱骂、恐吓、骚扰家人同事，可以保留录音、聊天记录，向12378、12315以及互联网金融举报平台进行投诉。
但是要分清：正常的提醒催收，属于平台合法的维权方式，不能完全拒绝所有来电。
很多负债人会选择直接换手机号，躲避催收。这种做法治标不治本。债务不会因为换号码就消失，反而会错过协商还款的机会，还会让后续处理变得更加被动。
四、后果三：个人征信留下逾期记录，影响信贷生活
如果这家网贷平台已经接入央行征信系统，逾期之后，逾期记录就会上报个人征信报告。
征信报告上出现逾期记录，会带来一系列现实影响。
第一，后续想要办理房贷、车贷，银行审批的时候，看到征信逾期，大概率会直接拒贷，或者提高贷款利率。
第二，办理信用卡、其他消费贷款，审核会受到阻碍。
第三，部分单位入职、部分公职岗位政审，也会参考个人信用情况。
逾期记录不会跟着一辈子。欠款全部结清之后，逾期记录会在征信上保留五年，五年之后自动消除。
如果欠款一直不结清，逾期记录就会一直留在征信报告上面，不会自动消失。
这里要区分：不是所有网贷都上征信。一些小的网贷机构，没有接入央行征信，逾期不会上报征信，但不代表这笔债务就可以不用偿还，依旧会面临催收、被起诉的风险。
五、后果四：被平台起诉，法院判决之后需要履行还款义务
如果逾期时间很长，欠款金额比较大，平台多次催收没有效果，就有可能向人民法院提起民事诉讼。
这是网贷逾期比较严重的后果。
法院受理案件之后，会向你送达传票。很多人会害怕，收到传票就以为要坐牢，其实只是民事开庭。
开庭之后，法院会核对借款本金、利息，核对各项费用是否合法。法院会做出民事判决书，判决你偿还本金以及法律保护范围内的利息。
判决书生效之后，你就必须按照判决结果履行还款义务。
这个时候，依旧没有能力偿还，也不会直接坐牢。但是对方可以向法院申请强制执行。
进入强制执行阶段，法院可以查询你的名下财产：银行卡、微信、支付宝余额，会被冻结划扣。名下的车辆、房产等资产，也可以被查封处置。
很多人担心，自己名下没有存款没有房产，是不是就没事。
如果确实没有可供执行的财产，法院会终结本次执行。但债务不会消灭，只要以后你有收入、有财产，债权人随时可以再次申请恢复执行。
六、后果五：被列为失信被执行人（老赖）、限制高消费
很多人分不清“被起诉”和“失信被执行人”，二者不是一回事。
法院判决还钱，有能力履行，却拒不履行生效判决，刻意转移财产、逃避债务，法院才会把你纳入失信被执行人名单，同时采取限制高消费措施。
一旦成为失信被执行人，会有很多限制：
不能坐飞机、高铁一等座；不能住星级酒店；不能买房买车；子女不能就读高收费私立学校；不能进行高消费。
同时个人信息会在网上公示，社会公开可查。
重点来了：不是欠网贷就会变成老赖。
如果你确实经济困难，没有偿还能力，名下没有财产，不是主观故意拒不还钱，法院一般不会直接把你列为失信被执行人。
失信针对的是有能力还钱，但是故意逃避的人。
这点一定要分清，不要误以为逾期就一定会变成老赖。但是如果明明有钱，故意躲债，就会触发这一项处罚。
七、哪些是网上流传的谣言，千万不要被误导
网上有很多关于网贷逾期的传言，很多都是催收编造出来吓唬人的，这里把常见谣言逐一拆解。
谣言一：欠网贷不还，会被公安抓去坐牢。
真相：单纯民事欠款，不涉及诈骗，不会抓人坐牢。只有涉嫌诈骗、拒不执行法院判决裁定罪，才会涉及刑事处罚。
谣言二：网贷逾期，会连累父母子女，父母要替你还钱。
真相：成年人的债务，是个人债务。父母、子女没有法定替你还债的义务。不会强制要求家人帮你还钱。唯一的例外，如果是夫妻共同债务，配偶才需要共同承担。
谣言三：逾期之后，会直接上门暴力讨债。
真相：暴力上门讨债属于违法行为。正规机构不会暴力上门。即便上门，也只能沟通协商，不能骚扰、恐吓。遇到暴力上门可以直接报警。
谣言四：逾期之后，一辈子都无法消除记录。
真相：征信逾期结清后五年消除；民事债务，只要履行完毕，案件就会结案。
八、还不上网贷，现实当中可以怎么做，不要走极端
很多人逾期之后，心态崩掉，选择逃避，或者想着以贷养贷，结果债务越滚越大。
也有人会动歪心思，找所谓的“债务代协商”“停息挂账中介”，很多中介收取高额手续费，甚至是骗局。
给大家几条务实可行的思路。
第一，摆正心态，不要逃避。
债务客观存在，逃避解决不了任何问题。不要拒接所有电话，也不要相信网上所谓的“债务清零”骗局。
第二，梳理清楚全部债务。
把每一笔网贷的本金、利息、逾期罚息全部列出来，分清哪些上征信，哪些不上征信，哪些利息超出法定上限。区分合法债务和不合理的费用。
第三，主动和平台协商。
如果确实经济困难，收入不足以覆盖欠款，可以主动联系平台客服，说明自身真实经济状况，表达自己有还款意愿，只是暂时没有能力，申请延期还款、分期还款。
注意，协商全部自己直接联系平台官方客服，不要找第三方中介。
第四，优先保证生存，再谈还款。
先保证自己基本生活开支，保证工作收入来源。有稳定收入，才有还款的基础。不要为了还钱，把生活费全部掏空，导致自己生存都成问题。
第五，遇到违规催收，保留证据维权。
遇到辱骂、威胁、骚扰亲友，保存录音、短信截图，向监管部门投诉。合法的催收可以沟通，违规催收要敢于维权。
第六，坚决杜绝以贷养贷。
千万不要借新的网贷来还旧的欠款，拆东墙补西墙，只会让债务雪球越滚越大，陷入恶性循环。
欠网贷还不上，最坏的结果，并不是想象当中的坐牢抓人。
真正最坏的局面，是债务持续累积，征信受损，被催收长期骚扰，被起诉强制执行，有能力却拒不履行而被列为失信被执行人。
但同时，也不要过度恐慌。
法律保护债权人的权益，同样也保护负债人的合法权益。如果确实是客观原因无力偿还，并不是就无路可走。
债务是压力，但不该压垮整个人生。
千万不要因为负债就自我否定，甚至做出伤害自己的极端行为。
负债只是人生的一道坎，只要保持收入，积极协商，脚踏实地，慢慢就有机会把债务处理完毕。
债务可以逾期，但人不能垮掉。
正视债务，接纳现实，稳住心态，好好工作，才是走出困境唯一的出路。
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