最近一段时间，不少60后、70后的群众在各类民生平台留言，表达了同一个期盼，希望能够开放2020年前养老保险补缴渠道，弥补早年没有参保、缴费年限不足带来的养老顾虑。
这里首先做重要说明：本文只是客观讲述一部分60后、70后群体的现实难处与诉求，并不代表相关政策马上就会调整。职工养老保险和城乡居民养老保险的补缴规则有很大区别，政策要求不一样。所有养老保险参保、补缴、退休相关规定，都以国家以及当地人社局、社保经办机构发布的官方文件为准。
很多年轻朋友可能不太理解，为什么偏偏是60后、70后，对社保补缴这件事看得这么重。想要看懂这份期盼，就得回到他们年轻时候的时代环境里看一看。
这一代人年轻的时候，正好处在城乡发展快速变化的阶段。不少人一辈子扎根农村，靠种地谋生；还有很多人早早离开家乡外出打工，在工地、小加工厂、私人作坊干活。放在几十年前，很多小微企业、零散务工岗位，并没有给工人缴纳职工养老保险的意识，也没有完善的参保配套。
那个年代，大家的首要目标是赚钱养家、供孩子读书，很多人根本不知道养老保险是什么，也不清楚持续缴费，等到年纪大了就能按月领养老金。等到年纪慢慢上来，临近退休的时候，才慢慢意识到养老保险的重要性。可这个时候回头一看，自己的职工养老保险缴费年限远远达不到最低15年的要求。
在2020年之前，国内不少地方曾经阶段性开放过职工养老保险补缴的政策，符合条件的人员，可以补缴以前断缴的年份。很多当时还没意识到养老问题的人，错过了这次窗口期。从2020年前后开始，各地陆续收紧职工养老保险一次性补缴政策，大部分地区不再允许随意往前补缴早年的职工养老费用。
这一下，不少60后、70后犯了难。他们当中很多人已经五十多岁、快六十岁，距离退休年龄很近，就算从现在开始逐年缴费，时间上也很难凑够15年的职工养老缴费年限。想要拿到待遇更高的职工养老金，这条路一下子变得很难走。这也是为什么，越来越多这个年龄段的人，希望能够重新开放补缴通道，补上早年缺失的缴费记录。
不过有一个关键点，很多普通人很容易搞混，那就是职工养老保险和城乡居民养老保险，二者的补缴政策完全不同，如果分不清，很容易产生误解。
先说大家关注度最高的职工养老保险。
按照国家现行制度要求，职工养老保险原则上不支持无理由一次性往前补缴多年以前的费用。只有少数历史遗留的特殊情形可以申请补缴，比如曾经在国企、集体企业上班，有正式招工档案，因为当年单位原因欠缴社保，经过人社部门审核认定之后，才可以按规定补缴。除此之外，灵活就业人员、以前打零工没有参保的人员，不能随便补缴2020年之前的职工养老年限。
很多人听说别人补缴成功，大多都是符合这类特殊历史条件的人群，并不是任何人都可以交钱补以前的年份。
再来说城乡居民养老保险，这个政策相对宽松一些。
不少地区允许参保人员，在规定时间内补缴之前没有缴费的年度，大家可以自己选择缴费档次。但也要清楚，城乡居民养老保险和职工养老保险待遇差距比较明显。居民养老缴费成本更低，每个月到手的养老金，一般会低于职工养老金。不少60、70后之所以执着于职工养老补缴，也是希望退休之后能有一份稳定性更高、待遇更好的收入，减轻子女的养老负担。
看到这里，很多人会提出疑问，既然这么多人有这个需求，为什么不能直接放开2020年前职工社保补缴的口子？其实社保政策的制定，并不是简单根据大家的呼声来决定，背后要兼顾公平，还要考虑养老保险基金长期平稳运行。
养老保险实行的是社会统筹制度，现在正在领取养老金的人，养老金资金来自于当下参保人员缴纳的保费。如果无限制放开往年职工养老保险一次性补缴，短时间会有大量人员集中补缴，等到这批人集中到退休年龄开始领钱，会给养老基金带来很大的支出压力，影响整个养老保险体系的可持续运转。 另外一个很重要的点，就是制度公平性。这么多年来，有一大批灵活就业人员、务工人员，一直严格按照政策要求，一年一年按时缴费，坚持攒够15年。如果后期放开多年前的补缴通道，相当于晚参保、之前没有缴费的人，可以一次性补齐年限，和常年按时缴费的人享受差不多的退休待遇，对一直遵守规则、按时缴费的参保人来说并不公平。
早些年部分地区开放补缴，属于阶段性的过渡安排，主要用来消化一部分早期历史遗留问题。等到制度慢慢规范化之后，收紧补缴也是全国统一的大方向。社保政策面向全国十几亿人，调整起来需要漫长的调研、测算、论证，要兼顾不同年龄、不同身份群体的利益，不会因为一部分人的诉求就轻易改动。
那对于已经临近退休、职工养老保险缴费年限不够的60、70后，是不是就没有别的办法了？其实不是，按照现行政策，还有几条正规的路子可以选择，也是目前社保部门普遍推荐的方案。
第一种，延缴。
到了法定退休年龄，职工养老缴费还不够15年，可以申请继续逐年缴费，缴满15年之后，再办理退休手续，按月领取职工养老金。这种方式的好处是，最后拿到的依旧是职工养老保险待遇，只是领取养老金的时间会往后推迟。适合距离退休时间不算太久，身体条件尚可，有能力继续承担每年保费的人群。
第二种，职工养老保险转入城乡居民养老保险。
参保人可以把职工养老保险个人账户里面的全部余额，转入城乡居民养老保险账户，按照居民养老的规则继续缴费。多数地区支持居民养老补缴往年年份，凑够年限之后，到年龄就可以领取居民养老金。这个办法的优势是缴费压力更小，年限更容易凑齐，缺点就是养老金待遇水平相对低一些。
第三种，选择更高档次缴纳城乡居民养老保险。
如果本身没有职工养老参保记录，可以直接参加城乡居民养老，尽量选择适合自己经济条件的高档次缴费。城乡居民养老遵循多缴多得、长缴多得的规则，缴费档次越高、缴费时间越长，以后每个月拿到的养老金就越多。
在这里也要特意提醒一句，网上经常能刷到一些中介，声称可以花钱代办职工社保一次性补缴，不管什么情况都能补早年的年限。这类信息全部都是骗局，千万不要相信。社保补缴只能走社保大厅、乡镇便民服务中心这些官方渠道，任何私下代办、托关系补缴职工社保的说法，都是想骗取钱财，一定要提高警惕，避免遭受损失。
我们也要理性看待60、70后这份养老焦虑。这一代人成长条件艰苦，年轻的时候为家庭、为生活奔波，受时代条件限制，错过了早年参保机会，到老了担心没有稳定收入，这份担忧完全可以理解。国家也看到了中老年群体的养老需求，近些年一直在持续完善配套的兜底保障政策。
全国城乡居民基础养老金，这些年一直在稳步上调；各地都设立了高龄老人补贴，年纪越大，补贴标准越高；对于家庭困难、没有稳定收入的老年人，还有低保、特困供养、临时救助等帮扶政策，守住基本生活的底线。这些政策，都是为了给老一辈人提供基础的生活保障。
当然，完善养老保障体系是一件长期工程。一边要守住养老保险基金安全稳定，保证已经退休人员养老金按时足额发放；另一边，也要持续研究不同群体的养老难题，不断优化政策，给早年务工、参保条件受限的人群更多可行的保障渠道。
大家也要理性看待政策诉求，呼声不代表政策一定会调整。想要了解自己能不能补缴、适合走哪一条参保路径，最稳妥的方式，就是带上身份证，到当地社保经办大厅或者乡镇便民服务中心咨询，以工作人员给出的答复为准，不要轻信网络上各种各样的传言。
养老是每个人都绕不开的大事，早规划、早参保，才是最稳妥的选择。对于已经错过窗口期的60、70后来说，结合自身经济条件，在现有的政策框架之内，选择适合自己的参保方式，一样可以给自己储备一份晚年保障。
免责声明：
本文为民生科普解读，养老保险政策会结合实际情况动态调整，各地细则存在差异，一切以人社部门官方发布通知为准。
话题讨论
你的身边有没有临近退休，社保缴费年限不够的60后、70后？在你看来，对于当年受条件限制没能参保的这一辈人，除了现有的延缴、转居民养老的办法，还有哪些更贴合他们情况的保障方式？欢迎大家理性留言交流。
