过去四年，美国平均房贷月供涨了44%，现在每月要还2005美元。自2022年9月以来，房贷利率基本没下过6%。很多想卖房的人被锁死在原地——他们手里的低利率贷款，一旦卖掉就再也回不来了。

对即将退休或已经退休的人来说，搬去南方温暖州、降低生活成本，听起来很诱人。但Cody Schuiteboer——Best Interest Financial的总裁、房地产专家——最近帮一对夫妇从密歇根搬到佛罗里达州萨拉索塔后发现：仅房贷利率差异这一项，20年下来就要多付16.8万美元利息。

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这个数字怎么来的？如果你在2021年锁定了3.25%或更低的利率，现在卖房搬家、按6.75%的利率重新贷款，月供可能直接增加700到1200美元。很多人只盯着房价差——Zillow数据显示，佛罗里达州平均房价37.6万美元，新泽西州56.9万美元——以为卖掉北方的房子、全款买南方的房，还能剩下一笔钱。但Schuiteboer指出，"退休搬家最显著却最隐蔽的成本，就是房贷利率环境的变化，而退休者几乎从不在预算中考虑这一点。"

更麻烦的是，房贷只是开始。Malloy Law Offices创始人Seann Malloy建议，要把现在的"全包住房成本"——房贷、税费、保险、维护——和新地方的预期成本做对比。他警告说，如果你还得背贷款，或者只盯着房价看，可能会被保险费的暴涨打个措手不及，"每年可能多出几千美元"。

换句话说，搬家的算盘不能只看房价标签。低利率时代的遗产，正在以另一种方式重塑美国人的退休地理。