（来源：湖州日报）
转自：湖州日报
文/记者 李华 邵丹红
湖州住房公积金七项优化举措今起正式实施，涵盖贷款额度、利率认定、提取使用、亲属互助、异地购房等关键领域，从提升贷款额度到放宽提取条件，再到打通异地壁垒，全方位拓展保障边界、提升服务温度。
住房公积金，一头连着民生福祉，一头连着城市发展。2025年12月，中央经济工作会议指出，要“深化住房公积金制度改革”。今年全国两会上，政府工作报告也明确提出“深化住房公积金制度改革”。
航向既定，湖州迅速行动，加快措施落地。与以往调整不同，本轮优化呈现三大鲜明特点：力度更大、范围更广、角度更新，既在贷款、提取两端同步降门槛，又打破地域限制、拓展使用场景，精准对接刚需、改善及民生安居需求。
新政具体有哪些亮点？对普通购房者、刚需家庭、改善型需求意味着什么？这个住房“钱袋子”，你学会使用了吗？
破界
打破界限，是本轮住房公积金优化举措的最大特色。
首项破“界”，在于“优化最高可贷额度计算方式”，即打破传统单一测算模式，为缴存职工提供更多选择。
根据新的规定，缴存人家庭购买新建商品房申请住房公积金贷款时，可自主选择两种方式确定最高可贷额度：一是在单笔贷款最高限额70万元的基础上，结合可享受的贷款优惠上浮政策确定；二是按所购住房总价的40%确定，两种方式取其优、择其便。
市住房公积金管理中心使用管理处负责人算了一笔账：以单位缴存职工小王夫妇为例，夫妻二人公积金账户月均余额之和为10万元，计划首次使用公积金购买一套总价400万元的绿色建筑新建商品房。按照传统计算方式，可贷额度为账户余额的18倍，即10万元×18=180万元，但受限于单笔贷款上限及绿色建筑30%的上浮政策，实际最高可贷70万元×1.3=91万元。如果选择“按住房总价40%计算”，则可贷400万元×40%=160万元，结合自身账户可贷额度，最终可贷160万元，比传统方式多贷69万元。
“这一调整，重点惠及了购买高总价房源的改善型家庭和刚需群体，让公积金贷款发挥了雪中送炭的作用。”该负责人说。
第二项破“界”，是阶段性放宽贷款利率，即打破以往“认房又认贷”的限制，让置换改善型家庭享受低利率红利。
自新政实施之日起至2027年3月31日，缴存人申请公积金贷款购买自住住房的，只要符合公积金贷款申请条件，均执行首套房贷款利率。
第三项破“界”，是创新“全家共济”的亲属互助还贷模式，打破还贷人的限制，让公积金的保障效能实现“1+1>2”。
新政强化直系亲属互助功能，明确缴存人及其配偶公积金账户余额不足、需现金补还房贷的，补充部分可按年提取父母或子女公积金账户余额，只需满足被提取方无未结清公积金贷款这一条件。
“爸妈想换套更宽敞、位置更好的房子，但考虑到公积金不足以覆盖房贷，一直不敢买。这下好了，我也能出把力。”刚工作2年的小陈，准备用“全家共济”的还贷模式，给父母换套房。
第四项破“界”，在于打破地域限制，即全面放开异地购房提取限制，打通跨区域置业的资金壁垒。
新政明确，缴存人及其配偶异地购房，不再受缴存地、户籍地的双重限制，均可提取个人公积金账户余额。这一举措，对于因工作调动、家庭迁徙、子女就学等需要异地置业的群体而言，无疑是一大利好。
织梦
“办好了！今天开始，就要为在南浔安家再努力了。”近日，从事外卖行业3年的张奕，在南浔区政务服务中心“灵活缴存公积金”一站式专窗前，仅用10分钟就完成了公积金账户开户手续，脸上满是期待。
在南浔买房子安家落户，一直是张奕的梦想。“靠每月存钱，很难实现。如果我们也能有公积金就好了。”令他没想到的是，这一天来得这么快。
作为全国第二批灵活就业人员参加住房公积金制度试点城市之一，我市持续深化政策创新，将公积金保障覆盖范围延伸至灵活就业群体。自2023年8月试点启动以来，全市已有7.67万名灵活就业人员参加住房公积金制度，累计发放贷款2129笔、12.15亿元，帮助一大批灵活就业人员实现安居梦。其中，40岁以下青年灵活就业人员占比达52.7%，公积金已成为他们扎根城市的底气。
本次新政明确，灵活就业人员可同等享受优化最高可贷额度计算、阶段性放宽利率认定和放宽提取还贷条件3项贷款优惠政策，进一步拉近灵活就业群体与单位缴存职工的保障差距。
优化的不只是公积金政策，还有服务。我市不断优化流程，打通政策落地“最后一公里”。目前，灵活就业人员可通过“浙里办”App、公积金网上服务大厅等渠道，办理账户开户、缴存、提取、贷款查询等业务，实现“足不出户办业务”。截至目前，全市灵活就业人员线上业务办理率已达85%以上。
新市民、青年是城市发展所需、活力所在、未来所系。住房公积金如何助力他们实现安居梦？针对青年、新市民工作年限短、收入相对较少、购房能力偏弱的特点，我市出台政策组合拳，精准有力保障他们安居乐业。
早在去年，我市出台了提高贷款额度公积金的新政策：单位缴存职工首次使用公积金购买首套住房的，贷款额度计算倍数由住房公积金账户余额的15倍上调至18倍。
得益于这一政策，来湖工作仅2年后，小严夫妻就拥有了自己的小家。“去年底，我们的公积金贷款额度从56万元提高到了68万元，正好可以买下看中的楼盘户型。”小严说，办好首付与公积金贷款，工作更有动力了。
租房是许多青年就业安居的第一关，也是我市公积金政策重点发力的领域。为减轻青年人才租房负担，市公积金管理中心推出“以锁替押”“租金代付”和“公积金账户线上直付”3项租赁举措，让租房群体无须额外垫付资金，实行“公积金养房”的模式。
来自安徽的“90后”刘女士，已在我市工作4年，目前租住在德清地信小镇人才公寓。“以前租房，不仅要交押金，还要按月凑房租，每个月开支都很紧张。现在有了‘以锁替押’政策，只需锁定3000元公积金余额作为押金，一年5428.8元房租直接从公积金账户扣除，不用自己额外掏钱，压力小多了。”刘女士说，政策的便利让她在这座城市感受到了家的温暖。
唤醒
除了买房贷款，公积金还能怎么用？这一问题，困扰了不少市民。
长期以来，“存而不用”“用而不活”是公积金使用中的突出问题。许多缴存职工的公积金余额常年沉睡在账户中，除了购房、还贷外，不知道还有其他什么用途。为破解这一难题，我市持续探索公积金使用场景拓展，从购房、租房延伸至老旧小区改造、物业费支付等民生领域，让公积金融入群众日常生活，发挥最大效用。
2025年，市住房公积金管理中心迭代推出“既有住宅加装共享电梯公积金”提取模式，形成全生命周期的改造资金支持方案，为居民解决“上楼难”提供保障。该政策提供按月或按年付费、终身使用权买断两种灵活支取模式，适配不同居民的需求。对于选择终身使用权买断模式，还推出亲属互助机制：职工账户余额不足时，可提取配偶及直系亲属的公积金，提取后该亲属账户仅需保留6个月缴存额。
市民张女士的经历就是例证。她所在的小区加装电梯，每户需支付5万元。她本人及配偶公积金余额共3万元，差额2万元通过提取子女公积金补齐。“全家凑起来解决了装电梯的资金难题。”她说，公积金用在刀刃上，家里人出行更方便。
据统计，加装电梯公积金提取政策实施以来，全市有近60户老旧小区居民通过提取公积金解决了加装电梯资金问题，让老旧小区焕发新活力，实现老年人上下楼自由。
在租房支持方面，湖州持续加力。2024年4月，市住房公积金管理中心明确，在每人每月最高提取1500元的基础上，取消租房提取不得超过月缴存额的限制，实现按需提取，缓解租房群体资金压力。
“我每月缴存公积金1200元，房租每月1800元，以前最多只能提取1200元，剩下的600元还需自己垫付。现在取消限制，每月能提1500元，负担减轻不少。”在某互联网企业工作的“90后”小郑说，这让他在租房期间也能充分利用公积金，感受到政策的温暖。实际上，我市拓展公积金使用场景的探索早有布局。2014年起，我市便试行提取公积金支付自住住房物业费，2022年8月修订相关政策，取消每年3456元的提取上限，改为按房屋实际建筑面积每平方米2元/月计算，每年可提取12个月物业费，且无须提供物业费发票，通过“浙里办”App或线下窗口即可办理。这一举措，让公积金从购房、租房延伸到了日常居住的细枝末节，做到“民生无小事，枝叶总关情”。
公积金只能用在住房相关领域吗？不，答案远不止于此。
大病/重大伤害提取，民政四类人员按需提取……曾经“买房专用”的公积金，正逐步覆盖住房消费全周期，甚至延伸至医疗健康等民生领域，惠民底色更亮。
“我市推出的公积金场景拓展举措，有助于让沉睡的公积金活起来，使公积金更好地服务于职工住房相关的民生需求，充分发挥其住房保障作用。”市委党校经济管理教研室研究员孟宇表示。
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