近日，一位相貌稚嫩的客户独自走进建行合肥天鹅湖支行营业大厅，申请办理银行储蓄卡。通过大堂经理的询问了解到，客户未满18岁并携带了工作证明作辅助，大堂经理遂引导客户至柜台办理银行卡业务。柜员在对客户进行开户尽职调查时发现客户回答较模糊，时常看手机，行为可疑，遂呼叫营运主管协助询问。

主管当场拨通客户提供的人事部门联系人电话，在沟通中发现多个疑点，一是客户提供的工作证明上企业名称与公章名称不相符，电话中人事以变更过户名，但章未更换为由搪塞，但支行工作人员通过外数慧查未能查到户名变更记录；二是客户对自己即将就职岗位所需要做什么工作完全不了解，人事也简单以销售囊括；三是人事部门联系人对企业经营情况不了解，对公司法人是谁不清楚，只回答个人开户不需要提供那么多公司信息。同时主管观察到该名客户刚满17岁，回答问题时神态紧张并双手出汗发抖，便提醒客户，银行卡一定要自己使用，禁止出租出借出售，卡片使用一旦出现问题，户主会受到牵连，客户点头表示了解后离开了网点。

虚假开户出售、贩卖个人银行卡、电话卡等违法犯罪行为严重扰乱了社会经济秩序，加剧了电信网络诈骗犯罪的高发。网点应加强个人账户开户审核，组织员工认真学习反洗钱专业知识和各类案例通报，提高员工对风险案例的有效识别和防范能力，开户时仔细审核客户身份,及时告知客户虚假开户和利用银行账户洗钱的危害；在进行客户尽职调查时，灵活运用多种调查方式，配合金融科技等大数据协查系统和沟通技巧，对各项重点信息进行核查，积极配合“断卡行动”工作的开展，从源头处扼制犯罪的产生。