习近平总书记深刻指出，数字技术、数字经济是世界科技革命和产业变革的先机。中央金融工作会议明确提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为金融更好服务经济社会高质量发展指明了方向。国家“十四五”规划纲要提出，稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。
当前，辽宁正处于实施全面振兴新突破三年行动的攻坚之年攻坚之战。人民银行辽宁省分行全面贯彻落实党的二十大、中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，按照总行工作部署，立足辽宁实际，指导辖内金融机构以加快数字化转型为主线，坚持金融为本、技术为器、守正创新，以数字技术赋能金融服务提质增效，为加快数字辽宁、智造强省建设，实现辽宁全面振兴新突破注入新动能。
强化高质量推进，金融数字化转型迈向全面深化阶段
1.加强规划引领，明确发展方向。人民银行辽宁省分行进一步贯彻落实新阶段金融科技发展规划要求，加强政策指导和正向引导，深入实施金融数字化转型提升工程，引导辖内金融机构不断扩展转型广度与深度，持续提升“上云用数赋智”水平。完成《辽宁省金融数字化转型提升工程工作任务清单》近50项工作任务，涵盖数字化基础能力建设、筑牢依法合规安全底线、提升金融服务的可得性公平性等多方面，树立了一批具有辽宁特色的数字化转型优秀典型，以点带面推进辽宁省金融数字化转型向更深层次、更广范围取得新突破、新进展，更好服务辽宁省实体经济发展。
在此基础上，人民银行辽宁省分行对加强金融数据高效管理和综合应用进一步提出要求，组织辽宁辖内金融机构建立健全数据工作统筹协调机制，制定适应数据要素化的企业级数据战略规划，细化实施路径，深度融合数字技术、数据要素与金融服务，打造全生命周期、全覆盖的数据安全管理体系。全省金融机构持续加强数据资产的统一管理，完善数据治理体系，通过建立综合数据平台、知识图谱分析平台等方式，深化数据要素赋能金融业务，有力提升金融业务数字化、智能化水平，构建了数业融合、互促共进的发展格局。
2.坚持自立自强，加快数字化基础能力建设。人民银行辽宁省分行坚决贯彻落实党中央重大决策部署，将实现科技高水平自立自强作为重要导向，引导金融机构加强关键技术创新和应用能力，夯实数字基础设施新底座，促进金融产品创新和服务模式研发更加高效敏捷，全方位推进金融数字化转型和数字变革创新。全面推进数字机关建设，将“以数连接、由数驱动、用数重塑”的数字化思维理念融入央行工作的全过程各环节，出台信息化发展规划，优化完善“两大平台”，开展新版办公自动化系统提升工程，运用数字工具赋能内部精细化管理，实施机关内部协同事项线上改革，加快人民银行辽宁省分行数字化、绿色化办公进程。
省内多家金融机构积极采用云原生、低代码和零代码技术打造适应数字生态体系的技术能力支撑、业务能力支撑，不仅实现降本增效，更进一步促进了管理精细化、数据规范化、研发敏捷化。华夏银行沈阳分行基于APaaS低代码平台，通过可视化搭建方式，敏捷响应业务需求，实现快速开发、测试、部署、更新，上线应用及需求覆盖率达65%，行员使用覆盖率达100%，大幅降低业务功能模块的研发门槛，有效提高工作质效。辽宁农商银行采用基于云原生的信创数据库OushuDB作为基础数据平台，建成湖仓一体化大数据平台，将上游40个业务系统数据统一汇聚，实现数据采集、存储、应用等全流程处理，查询响应速度提升3~5倍以上，实时数据应用能力实现从“T+1”到“T+0”的突破，为高效运营提供有力支撑。
3.聚焦数智融合，激活数字化转型新动能。人民银行辽宁省分行全面贯彻新发展理念，基于地方所需、金融所能，引导辖内金融机构开展数字化商业模式创新和传统金融机构智能化重塑，持续深化技业融合模式创新，做强“线上+线下”的金融服务新阵地，延伸“线上+线下”的协同服务连接线，全力推进金融服务线上线下一体化和跨界生态融合构建，为辽宁省数字经济发展提供新动能。
省内多家金融机构积极推动智慧网点、科技型网点建设，运用数字技术推动传统服务设施智能升级，在网点中融入农业、社保、电商、社区等领域公共服务，着力将网点打造成“多项服务只需跑一次”的综合性、开放性服务中心。邮储银行辽宁分行“客多多智能化数据营销平台”通过XGBoost、SVM等机器学习算法应用，在依法合规的前提下通过汇聚多渠道数据，帮助该行由传统广撒网的营销模式转变为数字获客的精准营销，引领银行业金融产品、服务、管理模式升级迭代，构建覆盖用户全生命周期、业务全流程的数字化经营能力。大连银行依托基于知识图谱的自然语言处理相关深度学习算法搭建的数据分析平台，推动业务数据化向数据业务化进阶发展，实现业务数据的资产化、智能化和服务化，更好支撑数字化业务快速发展。
4.筑牢安全发展防线，提升数字化风险防控能力。防范化解风险是金融业的重要使命和任务。人民银行辽宁省分行积极推动省内金融机构在数字化转型背景下的金融风险管控转型，从数据共享、模型设计、场景融合等方面不断完善金融风险防控体系，提升金融科技守正创新与风控的能力，筑牢安全防线。深化金融科技创新监管工具运用，指导建设银行辽宁省分行“基于区块链的农村集体三资管理服务”、中国银行大连市分行“基于大数据的外贸出口企业绿色金融服务”、大连银行“基于智能语音技术的无障碍手机银行服务”等三个金融科技创新监管应用结束测试，标志着辽宁省首次完成金融科技创新监管工具的全流程闭环验证。
辖内金融机构主动应对新技术、开放化带来的挑战，积极培育技术先进、业务高效、渠道融合、风控精准的数字化能力，推动风险管理从“人防”向“技防”“智控”转变。盛京银行联合沈阳航空航天大学组建隐私计算实验室，探索运用多方安全计算、联邦运算等技术，加强跨机构、跨行业数据规范共享，激发数据资源价值，为企业提供更精准、有效的金融服务。丹东银行引进“对公信贷大数据赋能项目”，通过智信引入、智数驱动、智图云联、智贷监控等核心功能模块建设为传统信贷赋能，实时监测和提前预警线上线下各渠道风险隐患，提升金融风险态势全局感知、穿透分析和及时处置能力，为业务高质量发展保驾护航。
聚焦重点领域，打造金融服务实体经济新引擎
1.深化数据融合应用，金融服务实体经济质效显著提升。习近平总书记强调，推动东北全面振兴，根基在实体经济，关键在科技创新，方向是产业升级。人民银行辽宁省分行坚决贯彻落实党中央决策部署，秉持金融服务实体经济这一根本宗旨，引导金融机构运用数字技术推动传统金融变革与创新，打造“产业经济+金融服务”的数字化生态闭环，赋能金融供给体系创新，增加面向实体经济的金融产品和服务供给，努力将金融资源及时高效配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，做到金融活水对实体经济的“精准滴灌”。
在破解中小企业融资难题方面，人民银行辽宁省分行聚焦金融服务需求，通过去中心化、互联互通、多点多活的模式创新，大力推进“辽信通”省级征信平台建设，盘活各平台数据资源，带动聚合效应。截至2024年2月，“辽信通”平台已推动省内5家地方征信平台、信息融资服务平台及农户系统等实现互联互通，归集近31亿条涉企信息，涵盖工商、司法、纳税等多个领域，累计帮助9.6万户中小微企业融资1381亿元。在支持产业发展方面，中国银行辽宁省分行积极探索科技创新赋能供应链金融服务，运用“中国银行SCF系统平台+银企对接产品互联”模式，有效解决鞍钢矿业“链长”企业互信问题，提升融资效率，以金融助力产业链大动脉畅通循环。工商银行大连分行通过将公共信用数据与金融数据的融合应用，利用大数据、联合建模、智能风控等金融科技力量，创新研发“工信e贷”产品，运用“主动授信”服务模式，为不同信用类别客户提供个性化信用融资支持。截至2024年2月，已为区域近6万余户优质信用小微企业及12万余个体工商预授信360亿，累计放款779户，放款35亿。
2.立足乡村振兴战略，数字乡村建设实现突破。人民银行辽宁省分行深入实施金融科技赋能乡村振兴工程，结合辽宁省委、省政府乡村振兴工作部署，印发《关于金融助力农业强国建设推进2023年乡村振兴重点工作的实施意见》，指导推动辖内金融机构深入利用数字技术创新金融产品，激活涉农金融数据“新农资”，加大农业现代化关键领域金融资源投入，努力提升农村金融承载能力和农民金融服务可得性。
2023年，工商银行辽宁省分行基于自主可控的农业卫星遥感AI识别技术，推动“盘锦田庄台水稻田卫星遥感项目”成功上线，创新推出基于地理信息数据的综合数字信贷服务，实现贷前贷后全流程线上化贯通及自动化高效风险识别、分析和预警，有效提升农村金融智能管理水平。农业银行辽宁省分行“智慧畜牧管理平台”以有源智能耳标作为监测手段，实现对活畜资产的全周期监管，有效破解养殖主体贷款难、银行机构难贷款的矛盾，走出了一条以金融科技赋能“三农”产业发展的新路子。截至2023年9月，辽宁农行智慧畜牧贷款余额4.6亿余元，贷款农户近百户。农发行锦州分行创立“辽粮标准e仓单-玉米数字化供应链融资”模式，实现从仓单注册、审核、融资申请，到电子质押的全流程线上办理与实时管理，截至2024年2月，累计授信8.4亿元，投放1.66亿元。
3.聚焦民生系统支撑，数字普惠金融水平显著提升。人民银行辽宁省分行坚持将“惠民利民”作为金融科技发展的出发点与落脚点，指导辖内金融机构发挥技术和资源优势，积极参与智慧政务建设、数字政府建设，拓宽金融服务渠道、扩大服务半径、降低边际成本，推动网络化、智能化金融业务与生产生活场景深度融合，打造有广度、有深度、更有温度的数字普惠金融服务体系。
工商银行辽宁省分行助力沈阳市政府打造“盛事通”平台，深挖金融与政府服务需求，并提供“支付+清算+理财+融资”一体化金融服务，联合打造了“好就医、好医保、好停车”等多个便民利民场景，实现金融科技赋能社会治理现代化。截至2023年10月，平台累计入驻医院43家，成功发放市民出租车乘车优惠券451.12万元，实现燃油补贴代发1.52亿元。民生银行大连分行基于金融科技的普惠金融场景缴费项目，将金融产品融入到社区生活场景，通过可视化、智能提示和产品适老化等功能设计，帮助老年人等群体享受到了更贴心、更有温度的金融产品和服务，助力消弭“数字鸿沟”。除此之外，省内多家金融机构坚持以人民为中心的发展思想，结合省内朝鲜族、蒙古族等少数民族群众的实际需要，在手机银行端上线多语言智能语音服务，解决少数民族语言互通问题；积极推进生僻字金融行业标准实施，解决生僻字难题，努力让金融科技创新成果更好惠及人民群众。
融入新发展格局，绘就金融数字化转型新篇
展望未来，人民银行辽宁省分行将坚决贯彻落实党中央决策部署，以党的二十大、中央金融工作会议和中央经济工作会议精神为遵循，认真落实习近平总书记对东北、辽宁振兴的重要指示要求，积极引导辽宁省金融行业顺应数字经济发展，抢抓金融数字化转型机遇，深化金融科技发展规划落实，切实推动数字技术与实体经济深度融合，以数字金融夯实高质量发展基础，提高金融服务便利性和竞争力，为辽宁全面振兴新突破提供新动能支撑。
1.激活金融数据要素潜能。聚焦数据要素基础，切实做好数据治理、安全共享与分析应用，充分发挥数据要素的赋能和倍增效应，引导金融机构在安全合规前提下，运用多方安全计算、联邦学习等技术加强跨机构、跨行业数据规范共享，以市场为导向、以需求为牵引，深挖数据综合应用场景，提升数据融合应用能力，为金融数字化转型提供更加充分且高质量的数据“燃料”。
2.加快推进金融数字化转型。在战略部署方面，引导金融机构坚持差异化发展战略，因企制宜制定数字化转型策略与实施路径，合理借助外部资源，汲取前沿技术应用、系统建设、数字化运营等金融科技能力，切实做到“特色、敏捷、精准”。在业务赋能方面，加快推进数字技术赋能金融服务模式革新，在“辽信通”平台的数字化场景及金融机构的数字化产品、基础金融服务的数字化手段方面，加大统筹力度，不断强化金融科技赋能效应，提升科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融服务水平。在行业交流方面，持续丰富辽宁省金融数字化转型典型案例库，加强互学互鉴，共促金融守正创新、健康发展。
3.加强金融科技审慎监管。聚焦智慧金融、小微金融、农村金融、供应链金融等主题，深化金融科技监管工具应用，稳妥开展金融科技创新，推动实现维护金融安全与促进创新发展的高度统一。加强数字渠道规范管理，切实保障消费者资金和信息安全，营造健康可持续的金融创新发展环境。加强数字化监管能力建设，增强对创新风险的动态感知和穿透式分析能力，筑牢金融与科技风险防火墙，建立规范发展、合规经营、守正创新的金融行业秩序。
（此文刊发于《金融电子化》2024年3月下半月刊）
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