财联社5月14日讯（记者 高萍）以旧换新消费带来市场机遇的同时，银行发力相关消费贷产品。财联社记者了解到，不少银行推出以旧换新专属消费贷产品，在利率、额度上等作出更具吸引力的设计。近日，中国人民银行黑龙江省分行也发布了银行信贷支持消费品以旧换新的多项新政策。从消费贷利率上看，有银行消费贷利率较2023年下降20BP、50BP，另外也有多家银行在贷款额度上进行了提升。

在业内人士看来，银行推出以旧换新相关信贷产品以及利率优惠等，将有助于激发消费需求，推动消费升级。另外，在以旧换新消费机遇下，银行可进一步探索更加多元化的金融产品，丰富消费信贷产品体系，以满足消费者多样化的需求。与此同时，银行也要注意加强风险管理，针对以旧换新业务进行精准风险评估等。

额度向上、利率向下 多银行推以旧换新消费贷

银行推出多种以旧换新贷款产品和优惠措施。如，青岛农商银行近期推出的“以旧换新消费贷”的贷款额度最高可达100万元，贷款期限最长可达5年，贷款利率执行优惠利率。青岛农商银行介绍，“以旧换新消费贷”是指该行向服务辖区内符合条件的自然人发放的用于汽车以旧换新、家电产品以旧换新及家装消费品换新等个人消费贷款。该产品为以旧换新专属。

农业银行河北省分行近期发布的“以旧换新”消费贷产品介绍显示，产品额度最高100万元，年利率则低至3.3%起。贷款资金用于购车、购买家具家电及以旧换新、房屋装修等消费支出。

根据中国人民银行黑龙江省分行最新公布的信息，为更好支持居民家电、家装、汽车等多种消费品以旧换新资金需求、降低融资成本，中国人民银行黑龙江省分行组织全省金融机构推出多项新政策。消费贷方面，财联社记者了解到，如，农业银行“网捷贷”产品利率优惠，最高授信额度100万元，利率较2023年下降20bp，最低可执行一年期LPR。中国银行“随心智贷”利率优惠，2024年3月增加“优中选优”客群，资质较好的客户，经审批确认利率最低可降至3.35%。

另外，财联社记者了解到，黑龙江省金融机构举措还包括，如，建设银行“个人消费贷款”额度提升，最高授信额度由30万元提高到60万元；最低利率标准下调至3.4%(单利)，不定期开展利率优惠券等活动。光大银行新推出“光速贷”，为居民装修、购车等多方面消费品换新需求提供支持。白名单客户可线上申请，无抵押，无担保，实时审批、实时放款，利率优惠40BP，最低至3.2%。华夏银行新推出“菁英e贷”，最高授信额度30万元，利率较2023年下降50BP，年利率低至3%起，为居民装修、购车等多方面消费品换新需求提供支持。

以旧换新消费市场需求大 多方式提供便捷、低成本融资渠道

对于多家银行推出以旧换新消费贷，博通咨询金融业资深分析师王蓬博对财联社记者表示，主要是为了配合国务院《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》行动，发挥金融促进实体经济发展的作用，激发消费需求，推动消费升级的同时带动相关实体产业，如家电、汽车、电子产品等行业发展。

“银行推出多种以旧换新贷款产品和优惠措施将有助于激发消费需求。”一位业内人士如是说。国家统计局数据显示，2023年我国社会消费品零售总额增长7.2%，最终消费支出对经济增长的贡献率达到82.5%。我国汽车、家电、家装市场综合体量大，潜在更新需求进入集中释放期。相关研报显示，汽车、家电更新换代有万亿元规模的市场空间。

安永大中华区金融服务高增长市场主管合伙人许旭明在接受财联社记者采访时也表示，长远而言，消费贷对触发国内消费的活力提供一定的助力。大的宏观政策，诸如以旧换新等政策，则对消费贷而言是利好政策。对于银行而言，许旭明认为，消费贷产品设计过程中，要找准痛点，注意关注消费者在以旧换新的过程中的临时性等需求，可以考虑跟厂商之间有更多的产品设计方面的合作。另外，在以旧换新过程中，旧的产品价值的认定、可以抵扣的金额等因素，可以考虑加入到银行的产品设计思路当中，重点是在消费贷放贷过程中，给消费者更多的便利性。

在以旧换新消费市场机遇下，中国银行研究院研究员杜阳也表示，银行要优化产品体系。杜阳称，通过消费贷款、信用卡分期等，为消费者提供便捷、低成本的融资渠道，助力消费者购买新商品；同时加强风险管理，针对以旧换新业务进行精准风险评估，包括消费者信用评估、旧商品价值评估等；另外，通过线上线下渠道，开展多元化的宣传和推广活动，提高消费者对“以旧换新”金融服务的认知度；在以旧换新业务中，银行可以优先支持节能、环保型的新商品，推动绿色消费观念的普及。此外，要注意加强金融消费者权益保护。

从市场竞争的角度，王蓬博建议，银行要有自主性，在活动周期内结合消费场景给自身找到更好的抓手，而不仅仅是最后沦为资金提供方。细节方面，建议加强风控、宣传引导，优化业务流程，切实做好消费者服务等。