澳洲广播公司5月23日报道，小企业主Mia Li回忆起失去家庭住房的往事，不禁潸然泪下。
由于拖欠澳洲税务局（ATO）和供应商的债务越来越多，她做出了一个艰难的决定：卖掉房产，以挽救濒临倒闭的企业。
在接受了一笔她不知道会带来大问题的小额商业贷款后，债务问题变得更加严重。
“我们想尽一切办法阻止（失去家庭住宅），但我们不得不先卖掉房子来偿还贷款。”
Mia从中国进口窗框，然后卖给本地的建筑商，其中许多建筑商在新冠疫情后破产并停止向她付款。
当现金流枯竭时，她惊慌失措。她无法支付供应商的货款和欠ATO的债务，她说这些债务加起来差不多有50万澳元。
Mia Li（图片来源：澳洲广播公司）
她找到一位经纪人，通过一家小型贷款机构获得了25万澳元的贷款。现金几乎立刻就到了她的账户上。
但Mia不知道，贷款利率和手续费意味着她又欠下了10万澳元的债务，这让她陷入了财务困境。
有些时候，她住在办公室外。有些时候，她住在亲戚家。
她哭着说：“你就是睡不着觉。”
Mia是越来越多的家庭经营企业主中的一员，他们在获得在线贷款机构提供的快速现金后陷入困境。
为了偿还ATO和债权人的债务，这些企业主走投无路，签署了他们并不了解的合同，结果又背上了数十万澳元的债务。
这些类型的小企业贷款（任何人都可以轻松快捷地在网上申请）利率平均超过100%，但在某些情况下，利率和收费高达300%。
但是，与受到消费信贷和负责任借贷法律保护的消费者不同，小企业缺乏同样的保护。
Stephen Jones（图片来源：澳洲广播公司）
助理财长Stephen Jones表示，政府已赋予企业监督机构澳洲证券与投资委员会（ASIC）更大的权力，对犯法的贷方采取行动。
“在经济不景气的时候，一些不法经营者可能会铤而走险，向处于弱势地位的人下手。”
“很多时候，他们没有理解贷款合同。如果他们知道在相对较短的时间内要为一笔小额贷款支付200%、300%或400%的利息，他们就会寻找其他的选择。”
“阅读条款和条件（Ts and Cs）并获得一些建议非常重要。否则你可能会发现自己把一个糟糕的情况变得更糟。”
被债务逼到自残的企业主
Gavin Waring经营着一家名为Your Business Angels的公司，为小企业提供税务建议。他希望联邦政府采取更多措施来保护小企业，并表示自己经常会见那些负债累累、有自杀倾向的企业主。
他说，小企业主（通常是一两个人的家族企业）没有直接与ATO谈判，而是向非银行贷款机构贷款，希望能够保持现金流。
Gavin Waring（图片来源：澳洲广播公司）
他也表示，这些人正被小型金融科技贷款机构所利用，这些贷款机构通过经纪人渠道建立网络，而且往往支付高额佣金。
“获得贷款非常容易，他们会向已从其他贷款机构获得贷款的人放贷，因为他们知道，到最后，与他们从其他贷款获得的巨额利润相比，有人破产给他们带来的零星损失根本不算什么。”
而且，与受信贷法和负责任贷款法监管的消费者不同，小企业没有同等的保护措施。
“企业主按照与消费者一样的行为和思维方式，接受了这些贷款。”
“但因为他们有ABN，因为他们是合伙企业、个体经营者和公司，所以这完全是个漏洞——没有任何立法来控制利息或他们为这笔钱支付的费用。”
最大的问题是，像Mia这样的小企业主急于获得现金来偿还所欠债务，却不了解他们签署的合同附带了高昂的利率和费用。
“经纪人给了我（贷款）选项，但选项是个陷阱。”Mia说，“利息太高了。”
（图片来源：澳洲广播公司）
呼吁将小企业纳入消费信贷法
去年11月，ASIC警告说，为生活成本而苦苦挣扎的澳洲人正在被高利贷者利用。ASIC主席Joe Longo最近在议会调查中声称，放贷人的目标是无法获得主流信贷的人，而主流信贷的费用和利率都较低。
ASIC的一位女发言人表示，针对小企业的高成本信贷和掠夺性贷款行为是ASIC 2024年的执法重点之一。
“消费者贷款受《国家信贷法》监管，而ASIC则根据《ASIC法》第2部分第2条款的规定对企业贷款拥有管辖权。”
“这些条款包括误导性陈述、不合情理的行为、不公平的合同条款以及不当骚扰或胁迫，多年来的各种结果都证明了这一点。”
但Waring希望修改法律，以确保微型企业（他建议营业额低于200万澳元的企业）能够受到更严格的消费者法律保护。
改革可能会将企业排除在信贷之外
然而，助理财长Stephen Jones不愿修改法律，给予微型企业与消费者相同的保护。他担心，这样做会使小企业更难从银行获得贷款，从而导致更多的人向掠夺性放贷人求助。
“我们不想把人们拒之于信贷大门之外，但我们也要确保他们明白自己签署的是什么，我们不会签订不公平、不合理的合同。”
“如果你抬高负责任贷款义务的门槛，并开始考虑为小企业提供同等的消费支出，那么最终可能会将小企业排除在主流信贷市场之外，这意味着他们会去找其他利率过高的贷款机构，有时甚至是高利贷。”
ASIC主席Joe Longo（图片来源：澳洲广播公司）
他说，ATO独立于政府，但他曾与税务专员谈过，在有必要的情况下，有必要给予理解。
“我已经明确表示，政府的观点是，我们希望帮助小企业渡过难关，如果他们在其他方面是可行的，我们可以让他们执行付款计划，这比拿大锤砸核桃要好得多。”
“我们希望确保有生存能力的企业继续生存下去。当然也，他们也要支付长期拖欠的税款。”
与此同时，Mia敦促其他小企业主避免陷入和她一样的债务陷阱。
“不要接受（贷款）......在签署文件之前要考虑清楚。”
“你必须确保自己不会被毁掉......不要因此陷入一个大深坑。”
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