众所周知，目前我国社保分为两大类，一个是城镇职工养老保险（含灵活就业社保），另一个是城乡居民养老保险。
职工养老保险的领取金额更高，因为交的多领的自然多。
问题是，职工养老保险对灵活就业人员不够友好，原本该单位交的那部分也得自己交。
目前，我国多数地区的企业职工养老保险费率是24%。
单位16%，进统筹账户；
个人8%，进个人账户。
而灵活就业人员的参保费率一般为20%，全部自己交，却只有8%计入个人账户。
以上海为例，灵活就业人员单纯交养老保险的最低档，每个月也得接近1500元，结果只有584元进自己的账户。
一方面压力大，一方面留给自己的钱少，以致于不少没有“上班”的人无奈选择放弃缴纳养老保险。
很多人不知道的是，如果实在没有单位帮你交职工养老保险，自己又买不起灵活就业养老保险。
居民养老保险会是更好的选择。
不仅有国家财力补贴，而且回本速度快、回报率还很高！
01
居民养老保险是我国针对城乡居民设立的一种社会保障制度，旨在为参保居民提供基本养老保障。
该制度通常由政府主导，个人自愿参加，并按照一定的缴费标准缴纳保险费。
参保居民到达法定退休年龄后，可以按月领取养老金，以保障其基本生活需求。
跟职工养老保险相比，它有三大特点：
1）个人交的所有钱，全部进入个人账户。
个人账户里的钱是保证领取的，铁定是你自己的。
不像职工养老金，单位交的那部分“充公”进入统筹账户，到时候能拿多少钱是个未知数。
交居民养老保险，60岁后，个人账户的钱/139，按月发放。
也就是11年左右就能把自己交的钱全部拿回来。
2）有财政补贴，补贴款也全存进个人账户。
以上海为例，如果你交最低档，每年交500块钱，那政府对应给补贴200块。
这700块全进个人账户了，再加上这么多年的利息，
叠加起来不用10年就能把自己交的钱全部拿回来！
3）60岁之后，除了领取个人账户的退休金外，还有基础养老金。
可以说，这就是居民养老保险最大的羊毛了！！！
虽然你没往统筹账户的大池子里充钱，但公家还会多给你舀一碗水。
以上海为例，在个人账户的退休金之外，每个月再给1400块，简直不要太爽！
不过居民养老保险的补贴政策和待遇水平因地区而异，通常与当地经济发展水平和财政状况有关。
大多数城市每个月也就多给一二百，像武汉一月只有300多。
穷一点的地方，一个月只给补贴几十块钱的也有。
02
交的钱能全部拿回来，有财政补贴，还有基础养老金，真的很爽。
那具体收益如何呢？咱们来做一个简单的测算——
以上海为例，
如果每年都是交最低档500元，交够15年（这是最低的缴费年限）。
那一共缴费7500元。
假设最低档的补贴标准一直都是200块，那15年下来个人账户里就有（500+200）*15=10500元。
等六十岁后，不考虑利息，个人账户每月能领10500÷139=76元；加上基础养老金1400，每月能领1476元。
按上海地区的平均寿命84岁计算，24年一共能领42.5万元。
交7500，领42万！
这回报，简直亮瞎了！！！
当然，每个地方不一样，但大差不差，回报率都是100%以上！
网上有不少人吐槽领取的居民养老金很少，一个月就一两百，那是因为过去很多人每年也只是交几十、一百来块，加起来交了几百块而已，一两年就回本了
所以能交还是多交一些，拿的也多一些。
特别是对于四五十岁，之前也没交过几年职工养老的朋友，
还是很值得参与的。
要说居民养老保险的缺点，那就是缴费额度太低。
以上海为例，最高档是5300元一年。
照上面的测算，按照最高档缴费15年，60岁后一个月也只能拿2000多，对于上海的消费而言，缺口还是很大的。
你多交几年，每个月也能多拿一些，但额度限着，也不会太多。
如果是小地方倒是很可以。
具体大家可以打人社局电话了解一下哦！
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