这个消息出现有几天了，我一直没聊，因为个人感觉吧，这事跟人们没有太大关系。
所谓没关系呢，就是不会成为影响房价的主要因素，以及，断供的人那就继续断供呗，反正银行不收房子你们就住着。
但是这几天有人拿着这个说事，我也来跟着分析分析蹭个流量。
我们分两部分看，第一部分外围观察，第二部分，看看法拍产业链里面的事情。
1。银行的外围角度
银行开始拒绝收回断供房，最表层的原因最容易理解，因为太多了。断供的房子太多，银行不能大批量处理，银行法务部忙不过来，银行也忙不过来，决定起诉以后还有一个比较漫长的过程，与其将房子堆在法院，不如和断供方好好商量，也不排除对方只是一时经济困难，过一年半载就会恢复。当然，现在断供的人，一般恢复不了了。
2。断供人的外围角度
其实之前断供，银行也是会和断供方面谈一谈的，给削减一部分利息，或者进行债务重组，看看能不能降低整体利息，有些银行为了保证本金收回，甚至会砍掉一半利息，各种大幅度让步都会有。但是问题总不是那么简单。
断供人很清楚银行的动机，拖一拖时间对他们没所谓，收回钱是最重要的。但是断供人之所以选择断供，那就意味着这个房子，不足以让银行收回钱。
说白了，卖掉这个房子，还不足以还清贷款。所以选择断供吧，最后不管缺多少，都打定主意不给了，以后用别人的账户生活，或者用现金生活吧。银行对于这种情况也心知肚明，所以一般法拍之后剩下还不够的钱，银行会记为坏账。所以断供房不选择卖掉房子还款，他们要的其实就是让银行拿走这个房子，房子你都拿走了，再追着屁股要就有点过分了。虽然法律支持，但是情理不合，况且银行知道断供人名下不会再有资产。但是如果自己卖房，首先就是费劲，其次就是大概率也还是够不上欠银行的钱。如果最后都是要当老赖了，那就干脆懒到底，让银行折腾去吧。
除此以外，断供的房子，有时候还面临第二次抵押，就是房贷虽然没还完，但是拿着房产证又去做了一次经营贷。一个房子两重贷款，断供无疑就成了最优选择。
3。供应链内部角度：银行
有人断供了，第一步当然是去沟通，做让步能让对方继续还贷当然最好，实在不行，那就起诉吧。
诉讼一般挺快，这种案件脉络清晰，半年出结果就算合理。那从断供到审判结果出来，差不多就是一年或者一年多点的时间。
然后银行并不会等着执行，他们会把这一批不良资产打包出售，一些公司会收购这些资产。当然大家的本质态度都是希望能挣钱的。银行的目标就是在最短时间内回收款项。如果一个人的房子200万买的，贷款140万，断供的时候假设已经还了20万，还剩下120万，房子目前如果被法拍大概还能值160万，这是按照市场价格估计的。但是银行方面觉得，执行起码还需要一年，一年以后房价是不是能到120万都是问题。虽然房价还维持在高位，但是已经能看出略略有些下降了，况且这么多房子挨个去跟进也是麻烦，还要安排对应的工作人员，都是隐藏的成本，所以干脆把这些不良资产打包卖掉。这套房子，100万出手就好了，及时收回来钱是正经。二十万的坏账虽然说不少，但是之前断供人也还了20万的贷款，就当这几年没挣钱算了。
4。供应链内部角度：断供人
全款200万的房子，贷款140万，60万是首付，这几年还的钱差不多20万本金20万利息，还欠银行120万。现在房子说是市场价160万，但是实际上根本不好卖。这两年一直想着断供的事情，也不是没有尝试过出售，有人看房，但是成交不了。买了这个房子也没好好收拾，人家过来一看就是觉得旧，透着房子都能看出我们的落魄。现在的房子，其实140万都不一定能到得了，而且就算卖掉，还要先过户，这里面还要交一个过桥费，然后银行那边提前还款还需要申请，好像有些银行还需要交违约金，这些都是问题。欠银行120万是本金，但是每多拖一个月卖掉房子，就多一个月的月供，我们真的一天都不想供了。如果按照剩余款项的2%交违约金，再用2%做过桥费，120万的本金光这些就5万上下。
所以，就算费了半天劲能卖掉，比如卖到了135万，最后手里还能剩10万块钱。这是最乐观的结果了，如果不乐观，可能手里连5万都剩不了。
卖房也累，算了，放弃吧，让他们拿走法拍吧。法拍期间我们还能在这里住一年，法拍之后一般还能给一年租金，算下来一共两年多把，光租金也有四五万。
我们的情况比隔壁还好点，隔壁的房子不光有房贷，还有个经营贷在房子上。
5。供应链内部角度：资本公司
资产公司A，他觉得法拍虽然慢，房价虽然不上升，但是也不会有太大波动，降房价毕竟是大事情，现在如果能卖160万，那么就算一年以后法拍大概也能拿到140万，现在银行为了懒省事，100万就愿意出，怎么算都是挣钱的，于是拿下。何况，法拍嘛，到时候免不了还有人竞拍，有时候竞拍价格会超过市场价格，这些都是盈利。
6。结局
房子到底是断供了，银行打过来几个电话，和房主商议怎么办，但是房主始终没有再给银行交过一分钱。半年后银行起诉，一年后判决书下来，一年半左右，不良资产以90万的价格卖给了资产公司A。银行摆脱了这个大麻烦，用这90万块钱继续开展新业务。资产公司A开始着手办理法拍相关事务，从他们的角度看，只要能卖超过90万，就算盈利。
但是法院动作并不快，一直到资产A公司接手，法院才把案子转到执行庭。对断供人资产一通查询，两年的时候才确定要法拍。然后开始走手续，第一次拍卖约在两年半的 时候、断供是2020年发生的，法拍是2023年底才开拍。2020年的时候房子单价还有差不多一万五，到了2023年年底，单价已经只剩下一万二了，打了个八折。当年总价看着有一百四十万的房子，现在还剩下110万，这还是乐观的情况。法院要打八折起拍，拍卖价格定了90万。
但是到了2023年，人们都能看出房价不断下跌，所以以前那种，几个人抢一套房的事情再也不会发生，有两个人抬了抬价格，最终94万成交。
看着好像挣了几万块钱，但是这其中资产A公司要雇佣律师去和法院以及房主沟通，其实也没挣钱。整体来说，还算没亏钱吧，亏也亏不多。
7。最终的结局
资产A公司费了半天劲没挣钱，有些资产公司还有点亏，挣到钱的不是没有，很少。说实话，资本投在其他地方，也能挣这点辛苦钱。所以现在银行还想处理不良资产，就没那么容易脱手了。
没有资产公司愿意接，银行对于法拍也没兴趣。理由很简单，现在房子真的一天一个价，弄不好诉讼了，最后房子卖不掉，最后走变卖或者就一直一直一直卖不掉也不是没有可能的。还不如就让房主这么住着，他有钱了就给银行交点。
一切的一切，都是不得已。
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