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随着国内房价的继续回撤,有些人扛不住了,摆烂断供,只能等着银行收房法拍清算…
然而万万没想到的是,银行不按套路出牌,拒收房子。
据某业主反馈,自己断供数月,已经做好了被法拍的准备,没曾想,银行却通知不要房子了,甚至还和你商量,人家不要房子了,而是只要还月供的四分之一就行;这种“优待”还可以给你延期2年,期间只要您按约定还款,两年之后再说。
换句话来说,只要你能继续还贷,那你月供的金额和方式,其实都可以谈。
银行连房子都不要了,葫芦里卖的什么药?
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断供多了,银行也难
其实,银行不怕一两个人断供,这种情况,该法拍就法拍,完全可以铁面无私。但是最怕的就是断供成规模化,这事就不好办了。
比如,据中指法拍数据库监测,2024年1-4月,全国法拍市场挂拍各类法拍房源累计27.5万套,累计成交约4.9万套。整体清仓率17.8%,较上一年降低2.2%;同时累计拍次38.6万次,成交4.9万次,成交率12.8%;拍品成交折价率74.8%,差不多是评估价的7.5 折成交。
单从这个数据,就可以看到,法拍房多了,银行拿到断供房,无论时间成本还是贷款追索,都是得不偿失的。
毕竟断供多了,卖都卖不掉,收回来也是砸手里,增加的反而是自己的不良率。
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比如前段时间,上海有一套富豪区大平层法拍,两次拍卖两次流拍,后续或将继续降价再次拍卖。要知道,去年这个楼盘的房子还在被富豪们疯抢,今年却沦落于此,着实令人唏嘘。
而且,当前市场不仅仅是住宅法拍房多,商业地产法拍也不少,比如上海第二高楼、陆家嘴三件套之一的上海环球金融中心,其中71层的业主因债务问题被法院强制执行,第一轮法拍,2万多人围观,无一人报名。
后来又火速降价3700万,相当于打了6折,没想到二次拍卖依旧无人问津,再次流拍。
你想想,这种情况下,银行难不难?
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银行怕你断供吗
当然了,银行其实也不怕断供,一两套对他们来说没啥影响。怕的就是大家都这么干,银行的不良率就会飙升。
当然了,这两年不良率还不低,根据央妈统计数据显示:
2024年一季度,不良贷款转让挂牌业务规模达158.6亿元,同比增幅达35.8%。而且。从已公布数据的17家上市银行(包括六大国有商业银行)中,2023年末房地产业不良贷款率较2022年上升的有11家,仅6家下降。其中,重庆农商银行(即渝农商行)房地产业不良贷款率飙升至9.27%,居上市银行之首,远高于上市农商行中3.42%的平均水平。
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简言之。很多商行的不良率已经出现了飙升,而其中占比较高的,主要也与房地产有关。而对于银行来说,不良率就等于坏账,坏账越多,赔的钱就越多,银行资金就会面临巨大的压力。
要知道,与房地产有关的信贷存量,占我国银行业全部贷款业务的比重,达到了40%之多!
所以,这也就不难理解,大校长为啥会一直强调:“坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题”,强调“要着力防范化解金融风险特别是系统性风险”
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防范系统性金融风险是首位!
据中指研究院发布监测数据显示,2024年一季度,全国法拍房市场挂拍房源数达21.9万套,成交3.8万套,成交总金额716.1亿元。其中,仅1月份就挂拍10.04万套,同比增长了48.2%,成交量同比增加18.3%。
可见,法拍房上新速度确实很快,而且,成交也永远赶不上上新的速度。但有一个很关键的问题,大量法拍增加,就一定会冲击二手房市场,导致房屋价值继续下跌,这就严重违背了当前的主要大方针——去库存。
所以,法拍房总量必然是要控制,银行不要法拍房,其实也是一种政策思路的体现!
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当然了,对于银行来说,法拍房出清也不算难,大不了一降到底,比如当前美国次贷危机后就有很多房子都是2-3折法拍,但实际上美国当时的综合房价可能也就只是跌了30-40%,但是,法拍价对二手房价格的破坏性很大,一旦降到最低点法拍,后果就不堪想象。当前市场整体降价30%,断供的多为工作稳定性出现问题、收入锐减的业主和一些资金突然陷入紧张的业主。
而一旦降价50%甚至70%,断供的规模想想便知。所以,银行不可能这么干,打到最低价法拍,这就相当于鱼死网破,大家都不要“活”,银行收回的抵押物更不值钱,系统性风险就更麻烦了。
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所以,严控法拍房给“去库存”总目标添乱,眼下是特别重要的一环!
毕竟,房子不仅关乎房地产,还有上下游产业链,老百姓的就业,都是一环紧扣一环的,所以不可能放任,也必须确保不发生系统性金融风险。
所以,有一点就更清晰了:房子必须得“救”,而且是必须全面救起来;如果没起来,那就一直救,直到彻底救起来为止。
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