常州公安成立资金返还专班，探索打击治理电诈“最后一公里”|公安|挽损|止付|涉诈|电诈|资金返还

上午9时，收到最后一份归属书，秦瑶马上订机票“飞”成都。下午两点赶到重庆银行成都分行，出具23份资金归属书，3个小时后，千里之外的朱斌（化名）手机收到短信，10800元被骗资金到账。秦瑶是常州市反诈骗中心民警，朱斌则是常州市一起电诈案件的受害人。

去年以来，常州市公安探索打击治理电诈“最后一公里”，市反诈中心成立“惠民鑫”资金返还专班，指引全市93个派出所的资金返还专管员开展工作，为一位又一位朱师傅这样的受害人返还被骗资金。去年，常州市“百警资金返还率”位列全省第一，今年成效继续提升，目前已返还3466笔总计5609万元被骗资金，同比上升197%。

快速止付支撑追赃挽损

因为资金流水追踪难度高、返还流程复杂、和银行协作不畅等原因，“资金返还”一直是电诈治理中的难题。今年，常州市委政法委将这项工作纳入“政法惠民实事项目”，市公安局明确资金返还的重要性和紧迫性，形成市反诈联席会议牵头，市反诈中心主推，各商业银行协同配合的联动格局。“追赃的前提是止付，冻结涉诈账户，保住受害人资金。”市局刑警支队支队长丁瑞鸿说。常州市依托常州智慧警务生态，建立了电诈案件全量自动止付冻结工作流程。对全市电诈警情全量提级到市级反诈中心，7×24小时处置，在第一时间止付涉诈嫌疑银行账户的同时，所有涉及资金洗钱账户应冻尽冻。

在省内率先制定“资金返还”指引

“惠民鑫”资金返还专班成立后，与30余家在常银行沟通建立渠道，承担85%的返还任务。他们在全省率先制定《电信网络诈骗案件涉案资金返还工作》指引，明确资金返还的16项流程。

资金返还工作量大、复杂，“指引”内容细致，资金止付后应该怎么做全部标注清楚。一笔资金从止付到最后返还，按照“指引”一步一步操作完毕，形成了完整且闭环的返还材料。“返还材料卷宗，已经塞满了三个一米八高度的文件柜。”“惠民鑫”资金返还专班负责民警秦瑶说。

为了壮大资金返还队伍，市反诈中心还在全市93个派出所牵头培养103名资金返还专管员，学习指引熟悉全部流程。秦瑶说，在资金挽损工作中，基层民警也是一股重要力量，“通过反诈中心的带动，让专管员更加专业。”

返还规范兼顾高效

在资金返还全流程上，规范是底线。市反诈中心根据公安部和银保监会下发的文件，逐一标注注意事项，严格审核把关材料，确保被骗资金被止付后每项返还流程都依法合规。“我们止付资金后，紧接着就是分析资金流向明确资金权属，制作包含资金流向图和所有账单的档案。一个警情一个档案，清清楚楚，排除资金权属争议。”秦瑶说，在朱斌一案中，犯罪嫌疑人的涉诈账户中的资金被包括常州公安在内的24家公安机关冻结。所以，常州公安要帮朱斌拿回被骗资金，必须征得其他23家公安机关的同意，“其他23家公安机关的资金归属函，是银行同意返还资金的一个必要条件。”为此，秦瑶和专班的同事逐一联系并发公函，用了足足一个星期，收集齐了全部23份资金归属书。

规范同时兼顾高效。今年7月4日，常州市一家企业遭遇冒充老板诈骗，被骗近百万元。市反诈中心接警后，发现其中一部分资金汇入河北一家的对公账户中，随即立刻将账户冻结。这家企业急需流动资金，向反诈中心求助。秦瑶立刻到河北省石家庄无极县出差，“这个涉诈账户是当地一个皮革厂的，被我们冻结。”赶到当地后，秦瑶和企业联系，得知企业是在贷款过程中，企业账户被涉诈黑灰产团伙利用。“情况弄清楚后，排除了皮革厂的嫌疑，我们依法告知其资金权属。沟通后，当地银行7月24日将款项返还到受害企业账户。我们同时解冻了皮革厂的账户，也不能影响当地企业的正常经营。”今年以来已累计为企业返还资金1150万元。

专班还积极牵头开展警银协作，建立市级分行专管员微信工作群，累计协调处置疑难业务600多笔。协调反诈中心驻点银行开通受理权限，实现返还“一窗受理、一网通办”，最大限度提高返还速度。