老张最近退休了，心里美滋滋的，想着自己交了20年的社保，退休金应该不少，至少能让自己舒舒服服地享受退休生活。可当他看到银行账户上的数字——每月1652.72元时，他愣住了。“我交了这么多年社保，怎么退休金这么少？”老张心里直打鼓，感觉自己好像吃了亏。
老张的疑惑，其实很多人都有。不少人交了一辈子社保，但对于养老金的计算方式和收入预期，却知之甚少。养老金到底是怎么算的？缴费年限和缴费基数对退休金有多大影响？这些问题，咱们得好好聊聊。
首先，养老金由两部分组成：基础养老金和个人账户养老金。基础养老金跟你所在地区上一年的社会平均工资和你缴费的年数有关。个人账户养老金则是你每个月交社保时，个人账户里积累的钱，退休后按月发给你。
养老金的多少，主要受三个因素影响：缴费年限、缴费基数和参保地的社会平均工资。简单来说，就是“多交多得，长交多得”。不过，这并不意味着交得越久养老金就一定越高。如果你一直按最低基数交社保，哪怕交满30年，养老金也不会很多。
很多人选择按最低基数交社保，觉得这样压力小，但退休后的养老金差距会很明显。养老金的计算规则告诉我们，缴费基数越高、缴费年限越长，退休后的收入就越高。
那么，交满20年社保到底能领多少钱？国家提供了一个养老金测算工具，让大家可以提前算算自己的养老金。具体步骤如下：
1. 登录“国家社会保险公共服务平台”，找到“养老保险”里的“企业职工养老保险待遇测算”。
2. 输入相关信息，包括预计退休年龄、实际缴费年限、以前年度平均缴费工资指数、上年末个人账户储存额和参保地上年在岗职工月平均工资。
3. 点击“计算”，就能看到预算结果。
以青岛为例，一个月薪5000元的男性，交满20年社保，预计能领到的养老金大约是3794元。当然，这个数字是根据假设数据推算出来的，实际可能会有所不同，因为每个人的养老金都跟当地的薪资水平、缴费年限、缴费基数等因素有关。
这个测算工具，虽然不能保证完全准确，但至少给大家提供了一个了解未来养老金的途径。通过这种方式，我们可以对自己的退休生活有个大致的预期，也能更好地规划自己的财务。
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