导语
车辆损失保险为车主提供了一道安全网。然而，当事故发生后，车辆受损后的理赔边界该如何界定，间接损失与贬值损失的保险责任该如何认定，却是摆在车主面前不得不面对的难题。
案情简介
2022年年底，庞某某为其所有的小型轿车在某保险公司投保了机动车损失保险。保险有效期内，庞某某邻居秦某某喷外墙漆时，不慎将油漆溅到庞某某车辆上。庞某某将车辆送至泰州某汽车修理公司，进行全车做漆并且更换相关配件，共计支付修理费22000元。庞某某要求秦某某赔偿未果后，向保险公司提出理赔，要求支付车辆修理费22000元，代步工具租车费2700元及车辆贬值损失4877元，合计29577元。保险公司认为，庞某某主张的车辆修理期间的代步工具租车费用，属于间接损失，不属于保险责任范围。庞某某主张的车辆因事故受损贬值损失，亦属于免责范围。且原告已从秦某某取得的赔偿应在本案中予以扣除。双方协商无果，诉至法院。
法院审理
审理过程中，庞某某向法院申请对案涉车辆损失、贬值损失、车辆修复期间替代性工具费用鉴定，经鉴定，确定车辆损失评估金额为21300元，市场贬值金额为4877元，维修天数为18天。庞某某为此支付鉴定费3000元。
经审理，法院认为，庞某某向保险公司投保机动车损失保险，并缴纳保险费，保险公司向庞某某签发保险单，双方之间的保险合同依法成立并发生法律效力。根据鉴定报告，可确定车辆损失为21300元。事故发生后，秦某某花费的处理油漆的费用并不包含在前述车辆损失金额内，不应在本案中予以扣减。车辆修理期间的租车费用，并非事故造成的机动车直接损失，不属于保险条款约定的保险责任范围，贬值损失属于保险条款约定的免责范围，故对庞某某主张的租车费用和贬值损失均不予支持。最终，法院判决某保险公司支付庞某某保险金21300元，并驳回庞某某的其他诉讼请求。
法官说法
损失补偿原则是保险法的重要原则，即保险人在保险合同约定的保险事故发生后，对其所遭受的实际损失或损害，可以获得充分的补偿。该原则适用于财产保险。保险法充分保护被保险人因保险事故遭受的损失，但不允许被保险人通过投保获得额外利益。
本案中，庞某某的车辆因邻居的不慎操作而受损，涉及车辆损失保险的理赔问题。通过委托鉴定机构对车辆实际受损情况进行了鉴定，确认了实际损失金额。这一做法既符合法律规定，也保障了双方当事人的权益。
对于车主来说，在投保时应仔细阅读保险条款，了解保险责任的范围和限制。关于保险合同中的免责条款，保险公司应履行明确说明义务，车主也应充分理解，以免在理赔时产生不必要的纠纷。在日常生活中，一旦发生车辆保险事故，投保人、被保险人或受益人应及时报案，并配合保险公司进行查勘、定损。如果双方在损失金额预估上无法达成一致，可以共同协商选择拆解部门和评估机构。被保险人在保险合同纠纷中对确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的事实负有举证责任，因此在事故发生后应按照保险规范流程操作，在车辆查勘、定损、维修等过程中积极协商并保留相关证据，这不仅有助于避免单方鉴定产生的异议、节约诉讼成本，也有利于被保险人在诉讼中更好地完成举证责任、实现保险权利。
文稿 张朵花 潘蓉
排版 苍 菲
审核 吴嘉臻
海陵法院
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