大家好呀，我是邓姐姐。
昨天有小伙伴在评论区提问：
一个朋友今年34岁了，一直做家庭主妇没有交过社保和灵活就业。
因为不是农村户口，也无法交农保。
想问她这个情况现在还有必要缴纳灵活就业吗？
有没有其他方案可以选择，比如只买商业保险呢。
一下炸出更多人提问——
A：“有位朋友，年轻时是高端人才，辞职外出打工，为图便利单位一直没缴社保。后因病脱离了职场，十几年间也未缴社保。现在己经过了退休年龄，没有任何保障。这种情况有没有什么办法可以获得养老或医疗保障？” B：“父母农村无工作年龄已经64/65岁，已购当地新农合。正准备购买省推的惠民医保作为补充，商业保险考虑到他们年龄不好购买要么就保费太高。想力所能及给父母更好保障，请问还有其他建议么？”
啊，令我大受震惊
我们之前科普过不少。
遇到单一问题例如医保买哪种，父母保险买什么，大伙都能说道一二。
这一遇到组合题，还是犯了难。
虽然我都已经逐一做了答，但本着授人以鱼不如授人以渔。
还是得讲讲解题思路~
希望大家也能在生活中，帮自己或亲友化解问题。
首先国家的医保。
可谓是居家旅行，就医看病，必备保障。
不管新生婴儿，还是孩童大人，老头老太，都值得拥有。
新农合、城乡居民医保、职工医保，任有其一。
（有些地方新农合与城乡医保合并了）
这东东对所有人一视同仁，无论年龄，无论是否健康都可以买到。
只要生病了去医院用过一次，就能体验到啥叫以小博大，物超所值。
几百块的价格，能撬动报销成千上万元。
是个保平安，省开销的好工具。
至于买哪种医保，看个人实际需求。
如果退休后想有养老金，买职工医保。
公司上班买的社保，以及自己买的灵活就业社保，里面就有职工医保。
报销比例在70%～90%。
需要每个月缴费， 交满20/25年，退休后不用再缴费可终生享受医保待遇。
比如广东省目前是这样：
如果不考虑有没养老金，或者过了退休年龄，则买居民医保。
每年一交，交1年保1年。
报销比例在40%～80%。
有一个常见误区，以为这些医保能叠加，或在不同城市重复买。
实际上没办法获得双倍报销的，纯属浪费钱。
注意了哈，居民医保是今年买明年的。
所以想要买2025年的居民医保，今年12月31日前要买好。
（年底参保量大，尽量在12月28日前完成缴费）
有了医保后，再考虑商业保险。
一方面，有医保买保险，价格更便宜。
另一方面，商业保险是对医保的补充。
商业保险，可以从两方面入手——
健康风险，和生活收入保障。
大家提问问到父母、老人的比较多，我展开聊聊。
如果年纪比较大，才想着买重疾险，保费和保额容易倒挂，赔的还没交的总金额多。
不是一笔划算买卖。
因此，可以买防癌险作为替代。
虽然比不上重疾险可以保障各种重大疾病，但能保障随着年纪增大高发的癌症。
还有跟医保互补的百万医疗险，年纪大买价格也稍贵。
如果经济能力有限，或者老人身体健康体检不允许买百万医疗险。
可以退而求其次，买当地的惠民保险。
一年只要百来块，但报销门槛稍高，报销比例低些。
然后可以买个老人意外险，预防一些摔伤之类的意外医疗支出。
每年也就200块左右，不算贵。
而生活收入上的保障，一般是通过买年金保险。
但老人或退休的父母买，少有合适的。
年金险大多需要交后十几二十年，才能按月/按年领养老金。
总结来说，老人需要：医保、医疗险、意外险、防癌险。
有人可能会问具体产品，我把链接放这——
意外险：孝心安5号
医疗险：长相安2号、众民保
医疗险身体健康选前者，有健康异常选后者。
最后做个提醒。
个人所得税专项附加扣除信息确认，将在12月31日截止。
还没确认记得抓紧时间~
另外，税率≥10%的小伙伴，可以考虑之前提过的两个抵税方式。
第一个是，税优健康险岁岁享2.0
每年有2400元的抵税额度，还能当存钱享受复利收益。
第二个是，个人养老金账户。
钱存进去后，推荐复利较高的个人养老金福临门A款
上面两种方式，今年前买好明年3~6月个税汇算时就可以退税。
12月31日前还有个羊毛能薅。
符合要求还能免费拿价值400元的体检套餐，两款都满足就送两份。
支持1个月内转赠给父母、子女，正好将明年的体检费省了下来。
如果想了解产品，或者退税指引：
可以点这里预约顾问咨询
PS.
可转债有两只暂未公布上市时间。
中签的幸运儿再等等啦~
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