近日，农行青州五里支行发生一起典型金融诈骗识别案例。客户刘女士急切要求办理大额转账业务，声称要投资名为"数字酒世界"的新型理财项目。该项目以“区块链技术+数字资产增值”为包装，承诺5万元起投、年化收益率7.4%-10.8%的高额回报，并宣称以原酒实物作为抵押。面对客户激动的描述，当班客服经理凭借专业素养立即察觉异常。

经深入核查，工作人员发现该项目存在三大风险特征：一是平台刻意弱化实物酒提取功能，强调到期回购机制；二是收益率远超市场平均水平；三是资金流向个人账户而非正规金融渠道。

“这种以商品为载体的返利模式，与近年曝光的'金融酒'骗局高度相似”。为保障客户资金安全，五里支行立即启动反诈联动机制，一方面向公安机关报案，另一方面通过案例分析、风险提示等多维度向客户揭示骗局本质。工作人员特别强调：“正规理财产品不会承诺固定收益，更不会要求向个人账户转账。”在银行员工与民警的联合劝导下，刘女士最终放弃转账计划，并配合完成国家反诈中心APP安装等安全防护措施。

随着虚拟商品投资骗局的迭代升级，不法分子正利用区块链、数字资产等新兴概念包装传统非法集资模式。五里支行刘扬行长提醒公众：“任何承诺"保本高息"的理财项目均存在重大风险，建议通过正规金融机构进行投资理财。五里支行作为金融安全防线，将持续强化员工风险识别能力，通过专业服务守护群众财产安全”。（李旸）