金融活水精准滴灌：浙商银行“人才银行”与普惠下沉双轨服务实体经济|人才银行|实体经济|普惠金融|浙商银行|融资|贷款|金融创新

在武汉光谷城，持续拓新的“稻谷造血”，一举打破我国血液制品长期依赖进口的被动局面；被调侃为“有女不嫁塔后坳”的台州天台塔后村，正从贫困乡村变身致富样本……

这些看似分散的场景片段，被同一股金融力量紧密串联。在“金融为民”的价值旨归下，浙商银行始终坚守“金融向善、金融向实”的初心使命，与国家战略同频，以创新金融产品与服务为抓手，在科技金融与普惠金融领域精准发力，涓流汇聚，滋养实体经济。

刚刚过去的2025年是“十四五”规划收官之年，浙商银行在打通普惠金融“最后一公里”、陪伴科技企业成长等方面交出了一份务实笃行的答卷。

“十四五”期间，该行累计服务小微客户超50万户，累放贷款规模增长133%；截至2025年末，已服务科技型企业超3.5万户，提供融资余额超4600亿元；陪伴超150家企业实现A股/港股上市……

这不仅仅是数字的增长变化，更是金融资源向服务实体经济和国家发展大局倾斜的真实写照，折射出浙商银行“以实为锚”的战略坚定。

科技金融：打破传统桎梏，陪伴科创企业从“0到1”

回望历史纵深，每一次跨时代的进步，皆因科技创新而迸发。“十四五”规划明确提出，深入实施科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发展战略，加快建设科技强国。科技型企业无疑是推动加快建设科技强国的主角。但长期以来，面对漫长的研发周期、持续的研发投入和激烈的市场竞争等，科技企业较难找到稳定资本以实现持续发展。尤其对那些“资产轻”“风险高”的科技型中小企业，要想获得与其核心竞争力相匹配的资金支持，更是难上加难。

如何摆脱传统金融服务思路，打造符合不同科技企业特点的信用评价体系和金融产品服务？近年来，部分“先行者”将服务科技强国融入自身发展规划。武汉禾元生物科技股份有限公司（下称“禾元生物”）便是受益者之一。

作为一家创新驱动的生物医药企业，禾元生物的核心技术被市场形象地称作“稻米造血”——通过用水稻种子作为生物反应器来生产重组人血清白蛋白。人血清白蛋白主要应用于肝硬化腹水、脑水肿、失血性休克、严重烫伤烧伤和癌症的放化疗等治疗。目前，国内使用的人血清白蛋白主要依赖进口（占比约60%），但伴随老龄化程度加深等问题，供需缺口持续扩大；且由于传统的人血清白蛋白大多从血浆中提取而来，因此存在血源性疾病潜在传播风险。“稻米造血”解决的正是重组人血清白蛋白的纯度、规模化和成本问题。

2019年前后，该技术进入关键突破期，但长期持续的大规模投入，导致禾元生物出现短暂的资金缺口。彼时，在向银行求助的过程中，禾元生物实际控制人杨教授连连“碰壁”。部分银行给出几乎一致的拒绝理由：缺乏传统抵押物、企业尚未盈利……

“要打破这样的局面，就必须跳出传统金融风控的条框限制。”对禾元生物核心技术颇为了解的浙商银行武汉分行新兴企业金融部总经理张可，在了解到上述情况后，迅速根据总行“人才银行”服务相关政策，依托杨教授作为国家级高层次人才这一核心资质，向禾元生物提供了首笔500万元关键信贷资金支持，新药研发得以持续。

张可提及的“人才银行”，是浙商银行于2016年推出的特色服务。强调对于人才企业，要打破“数砖头、看抵押、看历史”的传统，转向“数专利、看团队、看未来”。也就是说，在评估禾元生物这类企业情况时，浙商银行认为核心价值不在厂房设备，而在于“人”和“技术”。正是遵循这样的展业思路，张可方能在第一时间将资金“及时雨”送达。

此后数年，伴随禾元生物发展规模扩大，浙商银行的金融服务支持更是持续升级：2020年疫情期间，浙商银行将禾元生物授信额度扩大至1000万元并实现高效放款；进入企业成长期，再将授信提升至1.5亿元，并协助禾元生物完成D轮和Pre-IPO轮融资；直到禾元生物启动上市进程、建设产业化基地，浙商银行进一步提供“项目前期贷”等专项支持，并将总授信升至4亿元。

今年10月，禾元生物成功登陆资本市场。从最初的500万元“人才银行”授信到IPO“破冰”，七载陪伴与守护，浙商银行见证了“稻米造血”的科创企业从实验室迈向资本市场，亦见证了创新药从0到1的发展历程。由此，该行科技金融服务的核心竞争力进一步显现：读懂科技企业价值、精准匹配企业需求，并以专业的“全生命周期”陪伴式服务，与企业共生共荣、共同成长。

据浙商银行相关负责人介绍，经过近十年探索，浙商银行构建起“以人才银行为底座的科技金融服务体系”。近年来，更是将科技金融作为全行重要战略推进落实，并推出“善科陪伴计划”科技金融服务体系，以分层分类分阶段的服务策略做好科技型企业服务。截至2025年末，已服务科技企业超3.5万户，提供融资余额超4600亿元。

普惠金融：下沉服务触角，助力乡村变身共富样本

在陪伴科技企业成长为“参天大树”的同时，浙商银行的金融活水亦流向村野田间，托起了更多微小个体的致富梦。

“有女不嫁塔后坳。”在浙江省台州市天台县塔后村，一句民间俗语折射出当地多年来的贫困处境。从破败的老屋、泥泞的小路到闭塞的交通，越来越多的年轻人选择逃离。但贫困的另一面，塔后村却拥有得天独厚的地理环境和人文景观优势：地处国家5A级天台风景区核心地带；位于赤城山脚下，可速达山顶一览丹霞地貌与云霞共同造就的绝美大片；一步之遥便是千年古刹国清寺……

如何将这些优势充分挖掘，一改塔后村的贫困面貌？2014年，在相关部门支持和推动下，塔后村第一间民宿落地。伴随客源增长，越来越多的当地村民相继搭建特色民宿，不少年轻人更是选择返乡创业。徐冰清夫妇便是其中之一。了解到家乡正鼓励民宿等产业发展，这对90后夫妻毅然辞掉一线城市工作，返乡搭建自己的理想民宿。但现实远比理想骨感，“第一次接触民宿领域，盖房的材料费、工人工资、软装采购等，处处烧钱。”徐冰清的丈夫回忆说，此前攒下的数十万资金很快见了底，最后甚至连刷墙的防水漆费用都捉襟见肘。

正当夫妻俩嘀咕民宿梦想是否会戛然而止，2024年10月，浙商银行台州天台支行客户经理叶洪在一次塔后村的实地走访中，给徐冰清夫妇带来了希望。“了解到他们的难处后，我们第一时间依照行内最新政策，根据徐冰清提交的贷款申请资料，迅速完成授信审批，当天下午50万元资金便迅速到位。”叶洪透露，这笔贷款无需任何抵押，且贷款利率相较可比同业更低。

便捷、实惠的金融服务，主要得益于浙商银行持续深化县域综合金融生态建设服务体系。据悉，近年来，该行创新推出具有复制推广意义的“3386模式”，围绕不同县域资源禀赋与产业特色，通过实施“一县一策”差异化信贷策略，重点支持地方特色经济、农业产业化及民生类项目，切实打通金融服务“最后一公里”。如针对塔后村所在的大塔后片区，浙商银行便根据地方特色产业等推出专项贷款政策：最高能贷300万，不用抵押，最快当天就能放款等。

最终，在浙商银行的帮助下，徐冰清夫妇解了“燃眉之急”，也有了更多向前走的底气。“民宿顺利开业，节假日经常‘一房难求’，扩建和改造新民宿的规划已经提上日程。”对于未来，徐冰清信心满满。不仅仅在塔后村，伴随大塔后“片区组团共富”实践推进，周边八个村村民亦在民宿集群崛起、浙商银行支持等多重助力下，踏上致富路。数据显示，2024年大塔后片区农民人均可支配收入达4.2万元。

据介绍，“十四五”期间，浙商银行坚决贯彻高层关于普惠金融的决策部署，积极融入服务实体经济、促进共同富裕的国家大局，持续完善普惠金融服务架构；同时，紧跟浙江乡村振兴和共富示范区建设步伐，在助力缩小“三大差距”方面开展了一系列普惠金融创新实践。通过把金融服务真正沉入县域、扎进乡土，浙商银行的普惠触角持续延伸。截至目前，浙商银行已累计服务80万户小微企业，累计投放小微贷款超3万亿；其中，十四五期间累计服务小微客户超50万户，累放贷款规模增长133%，成效显著。