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晚上好，我是简七编辑部的艾小白。
前段时间，我在家整理账单，盯着医保个人账户余额发了半天呆。
我妈随口说： 「这钱反正也跑不了，放着呗，以后看病总能用上。」
很多人都是这么想的。但我突然意识到：如果这笔钱一直「放着」，它的价值可能并没有发挥出来。
我翻了政策、查了功能、问了身边人，发现医保个人账户有4大实用功能，大部分人都没用上。
开始之前，请你先打开家人的医保账户看一眼：
爸妈的账户：可能只有几百元，去趟医院就见底
年轻人的账户：可能有上万元，平时用不完，越攒越多
这种不均衡的情况，其实有办法解决。今天就来手把手和你一起梳理。
01 医保家庭共济
这几年，国家一直在推「家庭医保共济」，其实有点像家庭内部的医保统筹。
简单说，就是把家人的医保账户连成一个「共享池」。谁看病，优先用自己的余额；不够的部分，从余额最多的家人账户里扣。
绑定的操作很简单，大家可以一起来操作~
第一步：打开支付宝，搜索「电子医保」。
第二步：点击「绑定家人」，输入家人的身份信息。
绑定成功后，系统就会记录「共济关系」，付款时会优先扣就诊人自己的医保余额，不够再从组建人那里扣。
但是需要注意两点：
1）同一个人，不能同时绑定两个共济网
比如说，我作为组建人，绑定了我父母；之后，我爸又作为组建人绑定我和我妈；但医保系统默认谁先绑定谁生效。后绑定的那份，其实用不了。
建议家庭内提前沟通好，别重复绑定，白忙活一场。
2）组建人不能用组员的账户余额
共济网里，只有组员可以用组建人的余额，反过来不行。
比如我是组建人，那么我账户里的钱可以给父母用；但父母账户里的钱，我用不了。
所以组建人最好是家庭里个人账户余额最多的那个人。
当然，这个设置随时可以改。如果我的账户里没有钱了，而家人账户里有钱，那么可以解绑后，由家人作为组建人。
另外，还有一个遇到比较多的问题是，年轻人在大城市工作，父母在异地老家；异地共济用不了，那么可以考虑下面这个办法。
02 医保钱包转账
医保个人账户「余额多」的人，可以通过「医保钱包」直接转账给家人。
转账前，我们要先确认个人账户余额是否满足要求，比如上海是历年余额大于3000元时，才能把个人账户余额转给家人的「医保钱包」。
这个医保钱包是医保部门为参保人开通的「资金账户」，只要参加了医保，无论是职工医保还是居民医保，都可以开通这个「医保钱包」。
每个医保钱包账户单日限额三笔转账，每笔转账金额不超过2000元，目前每日22:00-次日6:00不能进行转账。
另外，使用医保钱包给家人转账时，要先搞清楚家人的医保钱包账户有没有开通，如果没开通，这笔钱就转不过去。
我们先下载一个「国家医保服务平台app」，如果是首次登录，先进行注册。
在国家医保服务平台首页，点击「医保钱包」，进入之后会显示医保钱包待开通信息。
点击确认使用钱包，显示使用地和手机号信息，确认信息无误之后，点击立即确认使用，这就开通好了医保钱包。
转账时，我们需要仔细填写「被转账人」的基本信息，转账成功后，被转账人可在自己的医保钱包界面查询「钱包余额」及转账记录。
03 医保个账付保费
除了家庭共济、医保钱包转账，我们的医保个账还能用来给自己和家人买商业保险、支付城乡居民医保费用等。
这个操作，一般需要我们和家人在同省或同城市参与本地医保，才能完成；比如我参加了上海医保，父母参加的是山西医保，那么我就没有办法替父母支付保险费用了，不过父母是同地区，因此他们之间可以相互替对方支付。
具体到产品，我们可以分为3类（在投保时选择「医保支付」）：
1）城乡居民医保
这是一笔每年必交、却最容易被忽视的钱，很多人对它不上心，是因为金额不大、存在感不强。
可一旦断缴，后果有点严重：不仅对门诊、住院报销资格有影响；而且，即使补缴也要承担几个月的等待期。
如果家里有老人、孩子，或者没有固定工作的家人，城乡居民医保，往往是他们唯一的保障。
用医保个账替他们缴费，其实很合适，我们没有多花钱，却把家庭最底层的保障兜住了。
2）惠民保
目前，绝大多数城市都有自己的惠民保产品，它本质上是一份商业住院医疗险；如果发生了住院费用，在医保报销后能再帮我们报销一笔（超出免赔额的部分）。
很多人对惠民保的态度，处在一个很尴尬的位置：价格不贵，保障看起来也还行，但总觉得「买了也没什么用」。
但如果这笔费用不需要我们自己掏钱，而是直接用医保个人账户购买，那么决策一下变得简单了。
尤其对有既往症、年龄偏大、买不了商业医疗险的家人来说，惠民保是用最低成本，在基础医保外加一层「安全垫」，防止几十万的大病风险。
3）其他商业医保
以我所在的上海市为例，只需要登陆「随申办」小程序，搜索「保险码」，就能看到相关的商业保险选购页面。
在菜单栏中，我们可以看到有单独的一栏叫「医保个账」；这个栏目下的产品都可以用我们自己的医保个账余额来支付。
图源：随申办->保险码
除了常见的百万医疗险，还有中高端医疗、重疾保障、齿科眼科保障、门诊险等等产品。
而且，除了能给自己买，也可以给父母、配偶、子女投保。
图源：医保个账->好医保
这个功能对于年轻人来说挺实用的，每年基础的百万医疗险也要三四百元，而用「医保个账」支付，就能真金白银为我们省下「现金流」。
04 医保个账购药
最后，再说回一个最容易被忽略、但最贴近生活的场景。
有段时间，我经常在支付宝、美团上给父母买药；家庭常备药，比如枇杷露、膏药、维生素等等，几盒就要好几百元。
后来有一次结算时，系统提示可以选择医保支付，我才反应过来——这些基础药品，本来就属于医保可以覆盖的范围。
从那之后，我基本形成了一个习惯：在线上购药时，留心「医保支付」小标志，优先使用医保个账，把现金留给医保覆盖不到的部分。
这个变化看起来很小，但长期下来，其实是在帮家庭守住现金流。
整理完这些功能，你是不是也意识到：医保个人账户不是「等生病时再打开的抽屉」，而是一个已经存在的工具箱。
把家庭共济、医保钱包、付保险费、线上买药这几件事连起来看，它能：
-在家庭内部调配资源
-提前覆盖风险
-在日常生活里悄悄省钱
当我们把这笔钱，作为家庭资产的一部分来看，这笔原以为「用不上的钱」，意义就完全不一样了。
等你有空，不妨也做个「医保个账」家庭梳理：
1.查查家人的账户余额
2.设置好家庭共济
3.该转账转账，该买保险买保险
4.日常购药优先用医保
把每一笔钱放到合适的位置上，才能发挥出它的价值。
晚安。
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