2026年1月1日，个人信用修复政策正式落地，给不少有逾期记录的人带来希望。
但就在这个时期，社交平台上“征信修复”中介趁机冒头，9.9元就能买到的“征信全修复话术包”销量可观。
小李在调查中发现，这些看似廉价的话术包绝非征信捷径，实则是黑产收割的敲门砖，背后藏着完整诈骗链。
这9.9元的话术包真能洗白征信？宣称“包成功”的中介又在玩什么猫腻？
廉价诱饵钓出逾期者焦虑
9.9元不及一杯品牌奶茶钱，却被中介包装成“征信救星”，精准瞄准急于修复信用又想低成本尝试的人群。
这些话术包内容粗糙，毫无专业度，核心就是教逾期者夸大困境、恶意指责银行审核失误。
比如指导用户编造家人重病、失业等虚假理由，还罗列银保监会等投诉渠道，教唆反复投诉施压，妄图逼迫银行改征信。
中介宣称照话术沟通，就能突破1万元政策限制，删掉高额逾期记录。
不少逾期者病急乱投医，觉得9.9元损失不大，抱着侥幸心理尝试，一步步踏入陷阱。
其实9.9元话术包只是黑产的引流手段，目的是筛选精准客户后层层加价收割。
小李了解到，多数用户照话术沟通后，要么被银行识破，要么投诉无果，根本达不到“修复效果”。
焦虑之下，用户会主动寻求中介进一步帮助，中介便顺势推出“一对一指导”“代客沟通”等服务，收费从几千到几万元不等，还谎称能提高成功率。
更有中介以“验证身份”为由，索要用户银行卡号、手机号及验证码，表面帮忙办事，实则套取个人信息，给盗刷、电信诈骗留下隐患，让用户面临财产与信息双重风险。
更关键的是，这些话术本质是教唆违法逃债，“修复效果”纯属空谈。
中国人民银行征信中心早已明确，征信行业无“修复”概念，真实逾期记录在规定保存期内，征信机构和商业银行均无权擅自删改。
正规征信异议处理仅针对错误、遗漏信息，逾期者可直接到银行线下网点免费申请核查，银行一月内给出结果，无需靠话术恶意投诉。
跟风操作的用户，不仅修不好征信，还可能因恶意投诉被银行列入关注名单，后续办金融业务更受限制，得不偿失。
套路层层加码
靠话术包钓住客户后，中介不会止步单次收费，而是推出“升级策略”，打造“修复-债务整合-助贷”的闭环收割链。
他们先以“债务整合”为诱饵，称单纯沟通效果有限，可协助用户与银行协商，减免罚息、违约金，仅保留本金分期，减轻还款压力。
资金紧张的用户极易动心，爽快缴纳高额“整合费”。
待用户付费后，中介又以“征信修复后银行风控严、贷款难批”为借口，推销“助贷套餐”，声称能匹配低门槛金融机构，帮用户贷出新资金。
小李深入了解后发现，这种捆绑服务暗藏致命陷阱，中介私下坦言，推销助贷是为保障自身收益，只有帮客户贷出新钱，客户才能结清中介尾款。
这意味着中介根本不顾用户还款能力，刻意引导其陷入“旧债未清、新债又添”的恶性循环。
部分中介还谎称有“内部关系”，可无视征信瑕疵放贷，却隐瞒银行风控需参考自身台账、第三方数据及收入、社保等多重维度，即便征信更新，贷款也可能被拒，所谓“内部关系”根本不存在。
服务收费毫无规范，全由中介说了算。
要么按债务金额2%-10%收费，20万元债务就收2万-4万元；要么按逾期条数计价，8条逾期收费约3500元，还谎称“条数越多优惠越大”。
中介只敢口头承诺，从不把服务结果、退款条款写进合同，修复失败后，就以“政策变动”“用户配合不到位”等理由拖延，拒绝退款。
小李就听说，有用户为买房委托中介处理逾期，支付2万多元服务费，历时一年毫无进展，中介要么敷衍要么失联，最终钱证两空，买房计划泡汤。
法律伪装护体
为逃避监管、降低风险，黑产机构还精心设计“法律伪装”，把骗局包装得看似合规，迷惑性极强。
小李从受害者手中拿到的合同显示，里面绝口不提“征信修复”、“逾期删除”等核心内容，只罗列心理咨询、财务整理等模糊条款，掩盖诈骗意图。
中介签合同前还刻意强调“合同合规受法律保护”，让用户放下戒备，可这些条款实则是避责工具，一旦出问题，用户因合同内容与中介承诺不符，根本无法维权。
合同还设置严苛保密协议和高额违约金，规定泄露协议内容每次需支付5000元违约金，造成损失另行赔偿。
这看似公平，实则限制用户维权，被骗后用户因担心违约受损，往往忍气吞声。
且条款庞杂主观，服务标准无从界定，进入司法程序后，难以认定中介欺诈，客户始终处于被动，最终只能吃哑巴亏。
用户跟风操作还会面临法律风险，沦为中介的“工具人”。
中介教唆编造虚假理由、伪造材料、恶意投诉，本身已涉嫌违法，用户若参与其中被查实，不仅修不好征信，还可能被追究法律责任，留下更严重污点，甚至影响子女升学就业。
裁判文书网案例显示，有用户听从中介指导伪造诊断证明、失业证明，被银行举报后以伪造公文罪受罚，既担刑责，征信也彻底变黑，后续无法办理任何金融业务，中介却全身而退，让用户独自承担后果。
结语
9.9元话术包是黑产收割的开端，一步步将焦虑的逾期者推向深渊。
这些黑产精准拿捏公众对政策的不了解和洗白征信的迫切心理，靠话术诱导、层层加价、法律伪装坑蒙拐骗，让无数人血本无归、信息泄露，还严重扰乱金融秩序，破坏征信系统公信力。
更可恶的是，黑产在社交平台大肆推广，通过算法精准触达目标人群，形成规模庞大的利益链，给监管打击带来不小难度。
信用建立需长期积累，修复从无捷径，每条信用记录都是个人信用行为的真实体现，容不得投机取巧。
与其花钱被黑产套路，不如主动结清欠款，通过正规渠道处理征信异议。
若发现征信记录有误，可直接联系放贷银行或央行征信中心核查，全程免费有保障。
逾期者唯有守住理性，拒绝“征信修复”骗局，才能让黑产失去生存土壤，让信用修复政策真正惠及有需要的人，维护金融市场正常秩序。
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