来源：市场资讯

（来源：上海楼市情报）

2026年2月25日，上海迎来马年首个房地产新政——“沪七条”。上海市住房城乡建设管理委、市房屋管理局等五部门联合印发《关于进一步优化调整本市房地产政策的通知》，自2月26日起正式施行。

新政中最引人注目的莫过于公积金贷款额度的历史性突破。

家庭购买首套住房的公积金贷款最高额度从160万元提高至240万元，叠加多子女家庭和购买绿色建筑最高贷款额度上浮政策，最高可上浮35%，即上海市公积金家庭贷款最高额度可达到324万元

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新政核心，公积金贷款额度创新高

“沪七条”新政的核心亮点在于公积金政策的全面优化。根据上海市住房公积金管理委员会发布的《关于优化本市住房公积金个人住房贷款政策的通知》，缴存人在本市购买首套住房的，个人公积金最高贷款额度可达120万元，家庭公积金最高贷款额度可达240万元。

这一调整幅度相当可观。与之前相比，首套住房家庭最高贷款额度从160万元提高至240万元，涨幅达50%。对于购买第二套住房的，个人最高贷款额度可达100万元，家庭最高贷款额度可达200万元。

更值得关注的是叠加政策。多子女家庭购买首套及第二套住房的，公积金最高贷款额度均可上浮20%。购买符合规定的二星级及以上新建绿色建筑住房的，公积金最高贷款额度上浮15%保持不变。

同时符合以上两种情形的，上浮比例可叠加计算，即公积金最高贷款额度上浮35%。这意味着一个缴存了补充公积金的多子女家庭，若购买一套二星级以上新建绿色建筑作为首套房，其理论最高贷款额度可达324万元。

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*上海公积金贷款额度一览表

除了额度提升，新政在贷款认定规则上也做出了重要调整。上海公积金贷款正式实施“认房不认贷”政策。

对于已使用过公积金贷款的缴存人家庭，在上海市无住房或仅有1套住房、且当前已结清住房公积金贷款的，可在上海市再次申请公积金贷款。这一变化打破了以往公积金贷款次数限制的束缚，为改善型需求提供了更多支持。

多子女家庭购房支持范围也相应扩大。公积金贷款支持政策的适用范围从购买首套住房拓展至购买第二套住房。即对多子女家庭购买第二套住房的，最高贷款额度在上海市最高贷款额度基础上上浮20%。

这一调整精准回应了多子女家庭的改善需求。在“房住不炒”的总基调下，政策通过梯度松绑、分区施策，大幅降低新市民与刚需购房门槛，同步激活改善置换，形成“资格+资金+成本”的组合发力。

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公积金全款买房时代到来？

新政下，如何最大化利用公积金政策实现“全款买房”？关键在于理解政策叠加效应和申请条件。

要获得324万元的最高贷款额度，需要同时满足三个条件：购买首套住房、属于多子女家庭、购买二星级及以上新建绿色建筑住房。多子女家庭需提供子女出生证明等材料，绿色建筑住房需开发商提供认证文件。

贷款额度计算遵循叠加逻辑：基础家庭额度200万元+补充公积金增加额40万元=240万元；再乘以35%的上浮比例，总计324万元。

值得注意的是，最终贷款额度仍需同时满足三大限额标准：不高于账户余额倍数、不高于扣除首付后剩余房款、不高于还款能力限额。公积金账户需连续足额缴存6个月以上，且当前无未结清的公积金贷款。

对于符合条件的购房者，这意味着可以用公积金贷款覆盖更高比例的房款。以一套总价500万元的房屋为例，首付20%即100万元，剩余的400万元中，公积金最高可贷324万元，商业贷款仅需76万元，极大降低了购房者的资金压力和利息负担。

公积金最高324万元的贷款额度，不仅创下新高，更标志着上海楼市进入了一个全新的政策支持周期。

对于符合条件的购房者而言，这或许是最接近“全款买房”的时代。