农业是立国之本，强国之基。在四川省攀枝花市，农业保险正从传统的“灾后赔付”向“灾前预防、过程管理、科技支撑”全面转型，成为护航农业生产、稳定农民收入的重要力量。近年来，中国人民财产保险股份有限公司攀枝花市分公司（以下简称“人保财险攀枝花市分公司”）积极探索“保险+科技+服务”的风险减量新模式，推动农险服务提质增效，为地方特色农业高质量发展注入源源不断的“保险力量”。
从“靠天吃饭”到“知天而作”：智慧防雹守护烟农“钱袋子”
攀枝花地处川滇交界，日照充足、无霜期长，年均降雨量760至1200毫米，年日照时数达2300至2700小时，得天独厚的自然条件使其成为优质烤烟的理想种植区。2025年，全市烟叶收购量达20.95万担，烟农收入突破3.18亿元，烤烟产业已成为当地农民增收的重要支柱。然而，烤烟种植区多分布于二半山区，一场突如其来的冰雹、暴雨等灾害便可能让种植户“颗粒无收”。
米易县白马镇棕树湾村村民刘顺军去年夏天遭遇两次暴雨，23亩烤烟受损，人保财险攀枝花市分公司及时赔付近7000元，让他重拾种植信心。“有保险兜底，我家种植烟叶的底气更足了。”刘顺军说。
（图：理赔人员查勘烟叶受损情况）
“如果保险只停留在事后赔付，参保户的实际损失往往远超理赔金额。因此，开展风险减量管理工作至关重要。”人保财险攀枝花市分公司农险部负责人卢德飞说，“2019年，公司联动政府部门、三方科技公司构建‘气象监测—风险预警—人工干预’三位一体的风险减量服务体系，可实时监测全市7.6万亩烟田的气象灾害情况，精准指挥防雹作业，实现冰雹灾害的联防联动。”
据统计，自“智慧防雹减灾体系”运行以来，年均发布气象预警信息超100次，开展防雹作业2000余次，烟草保险赔付较2018年下降超过50%。从“靠天吃饭”到“知天而作”，保险服务正以科技为翼，守护烟农的“钱袋子”。
科技赋能精准承保理赔：无人机+气象数据跑出服务“加速度”
2024年11月，金融监管总局联合财政部、农业农村部和国家林草局印发《关于推进农业保险精准投保理赔等有关事项的通知》（以下简称《通知》），明确提出要加强承保信息精准性管理和数据积累。
“依托无人机航拍技术，我们为种粮大户、特色水果种植户提供精准验标服务。”卢德飞说。2025年以来，公司累计为806户次农户提供无人机精准承保服务，覆盖特色水果、水稻、玉米等作物面积超12.5万亩，为贯彻落实《通知》精神打造了“攀枝花样板”。
在理赔环节，科技同样发挥着关键作用。2020年，人保财险攀枝花市分公司与华风象辑气象科技公司联合推出“农业保险天气风险管理系统”。该系统依托中国气象局权威授权的气象大数据，提供险情预警、出险监测、电子气象证明等一体化服务。
刘顺军对此深有感触：“以前遇到极端天气，要先到气象局开纸质证明，再拿着盖章的证明到保险公司理赔，手续多、时间长。现在用电子气象证明，赔付又快又方便！”从“群众跑腿”到“数据跑路”，科技赋能正在重塑农险服务的每一个环节。
双险联动护航特色产业：种植险+价格指数险熨平市场波动
“农业种植周期长，风险大，要看天气变化，还要盯市场价格波动。有政策性保险‘兜底’，我们心头更踏实，种粮更有积极性！”攀枝花市仁和区大龙潭乡混撒拉村村民胡跃有说。
胡跃有是当地芒果种植大户，他为60亩芒果树投保了种植成本保险，自缴保费2700元，人保财险攀枝花市分公司提供风险保障18万元。2025年，由于芒果在成熟期内发生病害无法正常上市交易。经理赔人员现场核损，人保财险攀枝花市分公司向胡跃有赔付18375元的保险赔款。“有政策保险兜底，种粮种果更有底气了！”胡跃有说。
（图：理赔人员查勘芒果病虫害情况）
针对芒果种植周期长、自然风险高、市场价格波动大等困扰种植户的难题，人保财险攀枝花市分公司推出“种植成本保险+价格指数保险”双险联动模式，为芒果产业发展保驾护航。截至目前，已为全市2377户芒果种植户提供3.88亿元风险保障，累计赔付3703万元。
卢德飞进一步表示，下一步，公司将持续加强与气象、水利、自然资源等部门协作，推动“保险+风险减量+科技赋能”深度融合，不断提升农险服务的精准性、可及性和满意度，为攀枝花现代农业高质量发展贡献更多保险智慧与力量。
（通讯员：任保川）
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