A女士说，那几天不断收到暴力催收消息，在高度的精神压力下，她一度有了轻生的念头，甚至还网购了有毒的药品，所幸最后并没有吃下去。
记者 | 王 煜
超过167.5万条！这是新浪黑猫投诉平台上包含“催收”关键词的投诉数量。在中国消费者协会公布的《2025年全国消协组织受理投诉情况分析》中，“不当催收”位列八大投诉热点之一。其中，对债务人和其家人、朋友、同事高频发送信息或拨打电话，进行侮辱、恐吓、暴露隐私的“暴力催收”，最为集中。
近年来，金融行业和监管部门已经开展了大量行动打击暴力催收，但为何它仍屡禁不止？
被暴力催收到崩溃，维权屡次受挫
“那段时间真的被逼得想要跳楼了，感觉他们是让我用命来还债。”向《新民周刊》记者回忆被暴力催收的经历时，云南的A女士（化名）哽咽了。
2026年2月初，她的手机上连续接到多条催收网贷的短信，不仅对她进行侮辱，还威胁要把她的欠款情况和进行实名认证时的“眨眼、转头”等视频发给她的朋友家人。最让A女士崩溃的是，充满侮辱的催收信息还发到了她所在公司的法定代表人的手机上，短信里点出了她的姓名。
A女士所在公司的法定代表人收到的暴力催收短信。
“这是让我‘社会性死亡’，消息传开了，我根本不知道如何去面对公司的同事。”她还担心因此丢掉工作。她说，去年她所在的公司就有十几名员工因为网贷逾期，暴力催收的短信发到了公司领导和同事那里，最终他们因此被公司辞退。而她在去年也有类似遭遇，一些网贷平台催收的消息发到了她工作单位的同事、高管甚至集团董事长的手机上。
她说，她明确知道对她暴力催收过的网贷平台有易得花、宜享花等，因为发短信的手机号码可以联系上，随后对方明确表明了是为哪个平台催收。
《新民周刊》记者注意到，2026年3月13日，国家金融监管总局发布消息：近日，针对互联网助贷业务问题，该局对5家平台的运营机构进行约谈，要求后者在与金融机构合作开展借贷业务时，“严格遵守个人信息保护规定，依法合规开展催收，健全客户投诉解决机制，有效保护金融消费者合法权益”，宜享花平台位列其中。
A女士说，她在这个公司工作已经11年了，公司领导可能是照顾老员工，所以没有辞退她；但她非常担心这种情况一再出现，最后会让她丢掉工作。“如果没有工作，没了经济收入，那一切都毁了。”
A女士今年2月收到的暴力催收短信。
A女士说：从2020年开始，因为家庭的变故和大环境造成的工作收入下降等原因，她开始借网贷。最初她还能正常还款，但随着经济压力增大，她不得不在多个网贷平台借新债还旧债，最多时同时在十几个平台借款。直到2024年底，“拆东墙补西墙”无法维持，她在各个网贷平台的借款开始逾期。
“就算是这样，我也从来没有想过赖账，还是想办法尽可能还钱。”A女士说，出现逾期后，她主动联系了各个网贷平台，明确表明自己愿意还款，只是因为实际能力有限，无法短期还清，希望对方可以延长期限，让自己慢慢来还。她向记者出示的截图显示，她一直在陆续还款。其中今年前几个月，她还清了某个平台总计5000多元的欠款。“我每年努力还5到6万，争取再用3年还清所有网贷。”
2025年，A女士曾收到的暴力催收短信。
就是在这样的情况下，她仍然遭受了暴力催收。“我欠款逾期是我做得不对，平台采取任何正规的催收，我都认可。因为我没有及时还清欠款，他们要走法律途径起诉我、让我成为失信人都可以，但是发那些辱骂和恐吓信息给我的公司领导和同事，这就是在把我逼到绝路。”
A女士说，那几天不断收到暴力催收消息，在高度的精神压力下，她一度有了轻生的念头，甚至还网购了有毒的药品，所幸最后并没有吃下去。
这次的催收短信都来自归属地为重庆的同一个手机号码，A女士回复短信让对方告知是关于哪个网贷平台的催收，对方没有回复。她多次拨打这个号码，一直无法接通；以这个号码搜索，能搜到一个与之绑定的微信账号，她想添加对方沟通，没有被通过。
为了让对方停止暴力催收，A女士拨打重庆110报案，对方说仅凭一个手机号码无法处理，让她在云南当地报案。A女士又到她所在地的派出所当面报案，民警称此事属于民间纠纷，无法立案。“我再三要求之下，他们只给我出示了一个报案记录单。”A女士拨打所在城市的12345热线，得到的回复是让她报警。这样进入了一个死循环。
现实中，A女士遇到的维权困境有比较多的代表性。上海市君悦律师事务所合伙人朱平晟律师在接受《新民周刊》记者采访时表示：催收人发来的骚扰短信属于语言上的“软暴力”，而且发给了与欠款无关的公司领导，涉嫌损害A女士的隐私权、名誉权与生活安宁权等，但是程度还达不到刑事立案标准；派出所民警如果认为这种侵权也达不到《治安管理处罚法》规定的行政处罚标准，那么就不会立案，被催收人确实很难以这样的途径维权。
A女士曾有起诉催收人、追究其责任的想法。对此，朱平晟表示，目前掌握的信息只有对方的手机号，发起民事诉讼的难度比较大、成本比较高。他的建议是，遇到暴力催收时，向放贷公司注册地的金融监管机构投诉，通常会比较有效，至少能实现一定时间内的“停催”。
“冒充平台”暴力催收？
A女士告诉《新民周刊》记者，她在尝试报案和拨打12345投诉无果后，给催收手机号回复了一条短信，表示愿意一次还清欠款。这条短信发出后，她很快收到了另一个号码拨来的电话，对方自称是法院人员，可以帮她处理在“豆豆钱”平台的欠款问题。A女士由此推测，这次遇到的暴力催收可能与她在该平台的欠款有关，于是拨打平台客服电话投诉。这次投诉之后，没有再遭遇暴力催收。
就此情况，《新民周刊》记者联系了“豆豆钱”平台运营方上海维信荟智金融科技有限公司（简称“维信金科”）。维信金科方面回复称，A女士确实在该平台有欠款，但经过内部核查，他们并没有在今年2月对A女士进行催收。
对于自称是为A女士解决“豆豆钱”平台欠款的那通电话，维信金科方面表示，这可能是冒充该平台、进行诈骗的黑产行为。维信金科方面表示：后续会对与A女士相关的催收情况做进一步的追溯核查，该公司在贷后管理方面都是依照规范制度开展；对于债务人的诉求，将会有工作人员进行倾听和沟通。
3月13日，A女士告知《新民周刊》记者，她近日又一次主动联系“豆豆钱”平台后，平台已派人与她对接，承诺一年内停止催收。
A女士遇到的“采用个人手机号发送信息”“自称是法院工作人员”等是催收行业中典型的不规范做法。现实中，规范催收行业的难点和堵点仍然存在。
广东广和律师事务所高级合伙人尹玉在接受媒体采访时指出：目前针对催收行业的规范文件，需要强有力的监管机构监督执行。部分金融机构为规避自身诉讼风险，将催收业务外包给催收公司，但对催收公司的管理不力，导致其为完成任务获取利润，容易采取违规催收方式。当前监管仍面临技术对抗加剧与债务人举证困难等挑战。
“对于催收行为的界定、催收机构的资质审批与监管、违规催收的处罚标准等方面仍存在模糊地带。”尹玉表示，金融监管、市场监管、公安等部门在对催收行业的监管上还需要建立更有效的协同机制。
如何界定债务人“失联”？
近年来，对于频繁发生的暴力催收现象，各部门陆续出台了相应措施予以规范。从最严格的刑法层面，2021年3月1日起施行的《刑法修正案（十一）》新增了“催收非法债务罪”，处罚暴力催收“非法债务”且情节严重的行为。2025年2月，我国发布首个聚焦贷后催收业务的推荐性国家标准《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》。
最新的规范文件是中国银行业协会于2026年1月底发布的《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》（以下简称《指引》）。
《指引》被认为对金融机构及第三方催收机构的个人消费类贷款催收行为作出全面、细致的规范，填补了行业规范空白。例如，在外部催收机构管理方面，《指引》建立了全流程约束机制，实行白名单制度，要求会员单位在官网等渠道对委托催收机构进行公示；建立外部催收机构准入、退出标准和日常管理制度，明确了委托协议核心内容，实现契约化管理等。
再如，《指引》明确：未经债务人同意，严禁在每日22:00至次日8:00进行电话催收、外访催收及其他催收。按照电话催收当时具体情况，主动通话的频密程度应控制在合理及必需的范围内。
然而，也有人认为其中对于“债务人失联”的界定并不合理。
河北的杨先生在新浪黑猫平台投诉称：他于去年在某网贷平台操作借款，前几期均正常还款，但自己在去年底遇到经济困难，无法按期还款，已经主动与平台沟通，表达了还款意愿并希望能暂缓归还，并一直保持与平台的正常沟通。但在今年3月的一天，催收电话直接打到了位于老家的他母亲那里。“我母亲年纪大了，身体不太好，接到这个电话后，受到了惊吓，给我打电话时声音都在颤抖。”杨先生马上联系在母亲身边的人，叫了救护车把老人送到医院，还好经过诊断，母亲身体并无大碍。
杨先生随后联系该平台，平台告知，是因为此前一天催收人员无法电话联系上他，因此第二天联系了他母亲。杨先生对此表示无法理解：“我之前一直都和平台保持沟通，电话都正常接。只是因为这一天我的电话接不通，就认为我失联，我肯定是不认的。”他向《新民周刊》记者表示，他要求平台催收电话不要再打给他母亲；同时要求得到之前给他母亲打电话的催收人员的道歉。他说，在黑猫平台投诉后，网贷平台客服有联系他，但只是谈到“可以对欠款再分期、减免费用”的话题，对他的两点诉求避而不谈。对此，《新民周刊》记者联系了该网贷平台，截至发稿暂未得到回复。
对于债务人“失联”的情况，《指引》中有专门的段落阐述：“催收人员在债务人本人失联的情形下可联系第三人：债务人本人手机号码无效（如空号、错号），可直接联系第三人；连续三次拨打债务人本人预留手机无法联系上本人的情形下，次日可联系第三人；连续三日拨打债务人本人预留手机无法联系上本人的，可直接联系第三人；如后续联系上债务人本人，时间重新开始计算。”
如按照《指引》的以上界定，杨先生遇到的可能属于“连续三次拨打债务人本人预留手机无法联系上本人”的情形，但杨先生对此表示不解：连续三次如果是短期内连着拨打，可能他那一会儿正好忙，没有注意手机；而且平台的催收电话号码每次不固定也无法回拨接通，无法让他知道漏接的是催收电话。他认为这种情况不能认为是他的过错。
对此，朱平晟律师认为，《指引》目前是试行版本，确实可能存在某些不尽完善之处。他建议，债务人可以将这些意见反映给银保监或其他金融监管机构，帮助相关制度在后续的修订中实现更加合理。
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