工龄32年延迟3个月退休，我兴冲冲去领养老金，看到金额心中五味杂陈
“我是一名70年代的女职工，身份属于工人，按照延迟退休政策，我延迟了三个月，本来高高兴兴去领养老金，可是看到金额后心中却五味杂陈，因为我工龄32年左右，养老金只有2900多元，本以为32年工龄按照每年100元，也能拿3200元了，谁承想是这个数字。”
为什么不高呢？网友的疑惑带来了大家的好奇心，工龄32年按理说已经不算低了，这是咋回事？来看看这张审批表：
01，93年工作，没有任何视同缴费年限
这位网友的缴费审批单当中可以看出，缴费的年限都是属于实打实的实际缴费，因为他工作的年头正好是从93年开始，当然，也有可能提前工作了，但是并没有纳入到视同缴费当中来（图片中显示建立个人账户时间是1997年），所以，没有视同缴费带来的过渡养老金。
这部分工龄的缺失就会带来养老金的下降，因为视同缴费的工龄，不仅仅影响到基础养老金的高低，还能影响到过渡养老金能不能领，这也是这位网友养老金比较低的原因之一。
02，缴费指数只有0.773
影响养老金高低的因素，除了工龄的长短之外，再就是缴费指数，缴费指数我们可以简单理解为缴费基数除以当地的社平工资。
也就是说这位网友的缴费指数只有0.773的意思是她的缴费工资并没有达到当地的社平工资水平，将近33年才交了14万，平均每年只有4000多，虽然不是卡着最低档60%来缴费，但是并没有高到哪里去，这也是影响他养老金的原因。毕竟多缴多得，长缴多得。
03，养老金难高
除了退休所在地的社平工资，我们无从决定之外，其实缴费档次，缴费的时间年限，都是我们可以自主决定的。
当然，我说这话也是针对于灵活就业人员来说，如果在企业缴费的话，自己所在的单位并没有按照社会保险法的规定去满额缴纳养老保险，那么退休之后，养老金也会低。
更重要的是，很多人也愿意缴纳低养老保险，因为工作的时候工资比较低，如果少扣点养老保险，到手的钱还能相对多一些。
于是，单位想要少承担一点人工成本，而个人又想稍微多领一点实际到手的工资，双方就这样达成了一种，都愿意不满额缴纳养老保险的这种做法，长期以往退休之后养老金自然不会高。
而对于个人缴费的灵活就业人员来说，他们是可以自己抉择缴纳养老保险的档次和时间，但是同时他们也可以自己做抉择是否去参保。
按照数据统计，大部分灵活就业人员都不愿意参保了，因为延迟退休的缘故，因为缴费压力，他们觉得还不如把钱存在自己兜里更来的实在。
所以，养老金的低收入群体基本上来源于这两方面的原因。就业不稳定，工作不稳定，收入不稳定，还想拥有一份体面较高的养老金，几乎是太难了。
对于普通人来说，尤其是中低收入群体来说，缴纳养老保险无疑是养老生活的最可靠的保障，最好还是尽量省吃俭用，去为自己交一份养老保险，大家怎么看？欢迎留言讨论。
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