这年头，本身有公积金，是一件令人羡慕的事情，然后前几天，朋友来到公积金，却一脸的郁闷，
他说，这一年工资一直没涨，公司反而把公积金缴存比例调高了，导致每个月发工资，到手的钱足足少了1000多块。
他说这话时，语气里全是对被扣钱的不满。
我回怼了他一句，“你不是少拿了，而是换个地方存的钱，而且这笔钱比你工资还值钱。”
一开始他还不信，等我给他算完之后，他沉默了许久，说“早知道这样，我应该多交一点。”
很多人对公积金都有这样的误解，因为他每个月都在扣自己的工资，事实上，他是在用另一种方式帮自己发钱。
尤其是从今年10月1号开始，这套逻辑被彻底放大了。
01.公积金到底是什么钱？很多人压根没搞懂。
在了解最新政策之前，我们先来了解一个最基础的问题，公积金本质上是谁的钱？
很多人下意识的认为，公积金就是自己和公司一起交的钱，但实际上，这话只说了一半。
咱们举个简单的例子，你就能了解了：
假如你每月工资10000块，公司按照12%给你缴公积金，也就是说你自己交1200，公司帮你交1200。
很多人只盯着自己，每个月交了1200块，觉得自己每个月工资里少了这么多钱，毕竟这笔钱是从工资里面扣的，但他们就忽略了公司每个月为自己交的这1200。这笔钱就相当于公司额外给你发的。
换句话来说，你每个月的真正收入不是10000块，而是11200块。只是这1200块钱没有直接发到你的银行卡里，所以你每个人压根就感觉不到他的存在。
这就是公积金最容易被忽视的一点，其实他就是公司给你的营业收入。
而且，这笔钱还有几个让人意想不到的好处：
首先，这笔钱不用交税，因为这笔钱是税前扣的；
其次，这笔钱有利息。虽然不高，但利息很稳定，每年结息一次。
最后，它可以让你用更低的成本借钱。
很多人存了一堆公积金，但从来没用过贷款，这其实是最大的浪费。
比如我杭州的一个朋友，买房子后，把商贷转公积金贷款，每个月利息减少了1100多块，一年就省了1300多，这哪里是扣钱，分明就是给你省钱存钱嘛。
02.真正的变化：不是能不能用，而是“能用到什么程度”
以前大家对公积金的重视度不高，主要是因为用起来太麻烦，限制太多。
不过，这次政策最大的变化就是：更好拿钱了，具体包括几个方面：
第一，租房子能拿更多
以前租房公积金是用不上的，现在不同了，如果你没买房，租房生活的话，提取公积金的比例已经从65％提高到80％。如果你是多子女家庭，甚至可以100％提取。
如果是住保障房、公租房，就可以直接按实际租金走。
啥意思？说的简单点就是：你每个月的房租有一部分是可以“报销”的。
对于年轻人来说，租房的支出这一部分就被分担出去了，压力就能骤降。
第二、买房和还贷，都能用。
以前用公积金，在提取和贷款这两个事上，你只能二选一。
要么提取，要么只能贷款。
现在就没有这个限制了，你不仅可以提取首付，还可以用它贷款，而且首套房可以提100％余额。
这意味着啥？
你的“存款”和“贷款能力”同时被放大。
还有，现在公积金还可以还贷提取，也就是：首套房可以按月把公积金提出来还月供。
这就相当于用你自己的钱，帮你还了自己的房贷，但是保证了你真金白银的资金流动性。
没搞明白？
公积金的钱用来还月供，是不是你就可以少掏现金出去？这现金放兜里是不是就增加了你的资金流动性，是不是存在你的卡里面，你应对突发情况的底气更足了。
第三、用途变多了，不再只跟“买房”绑定
这个变化是当前很多人还没有发现的，现在的公积金的使用场景已经开始变宽了。比如：
老旧小区改造、加装电梯、房屋翻新，甚至物业费、维修基金，在这些场合都可以提取公积金的一部分用来支付。
这也就意味着，公积金不再是只能用于买房，从买房到住房，到居住之后的房子维护，各个环节都能使用上它。
这才是公积金最大的作用，让每一个买了房的人都能用它缓解经济压力，提升现金流动性。
03.真正的大变化：你可以“主动多赚一笔钱”了
如果说，前面的变化是让你更容易“拿到钱”。那么接下来的新利好就更狠。
你可以自己决定多拿多少钱。
以前公积金的缴存基本是公司说了算。现在不一样了：你可以自愿多缴。
比如，公司给你交5％。你可以把自己的比例从5％提高到12％。
多出来的这7％意味着什么？
虽然每个月到手的工资少了一些，但换个角度看，这部分钱的好处就是显而易见的：
第一，帮你少交税
第二，强制帮你存钱，让你有更充足的底气应对未来的不确定性；
第三，带来更高的贷款额度。
所以，你以为增加缴费比例是你工资少拿了，实际上它是把一部分收入从“现在花掉”变成“未来更值钱”。
04.还有一类人，这次要迎来新机会了
这个是大家最容易忽略的：灵活就业人员也可以交公积金了。
比如你是外卖员、快递员、自由职业者，以前是没有公积金的，现在可以自己交这笔钱，交了以后就可以用，也可以贷款，享受公积金贷款利率。
这可不是小事，这个利好政策的落地，就意味着：公积金从单位福利变成了一个全民工具。
以前你有没有公积金取决于你在哪家公司。现在你有没有公积金，全由你自己决定。
这在本质上是在给更多普通人一种“低成本融资”的机会。
很多人总抱怨公积金扣钱很不爽，只是没有完全搞明白其中的真实价值，搞明白以后，无一不是觉得公积金才是个宝贝。5
尤其是贷款这一块，现在商贷利率3.3%，公积金贷款利率只要2.65%，这就是实打实的省钱。
还有公积金可以代替现金还月供，这就是给自己保住现金流。
所以，大家一定要理解公积金的多重用法，别看它不起眼。实际上从4月1日开始，它更像一份被你忽略的“第二份工资”，是很多人最容易忽视的、很值钱的东西。
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