随着“十五五规划”全文的公布，未来5年中国各个方面的发展大方向定下来了，各个职能部门、各地围绕“十五五规划”具体实施。
值得注意的是，从规划全文来看民生被放到了一个非常重要的位置，体现了我国向消费型经济发展的态势，也是要让老百姓更多享受经济发展带来的好处。与此同时，中央发布的这一重要文件没有忘记广大退休人员，特意提到了未来五年的社保和养老金调整。
与城镇职工养老金相关的内容是，“退休人员基本养老金调整向待遇较低群体倾斜”。
重点是要向待遇较低群体倾斜，这种表述在近几年的养老金调整中其实已经有所提及，每年人社部都会说调整倾向于中低收入人群。
现在，中央最高级别的文件强调了养老金调整的分配方向，那么如何更好地体现这一点呢？
会不会今年直接规定月入3000元或4000元以下的退休人员加4%、月入6000元以上的加1%，大幅收窄中低收入人群与高收入人群之间的养老金差距呢？我们来仔细分析一下。
先给结论，这种调整方法虽然落实了养老金调整倾向于中低收入人群的精神但显然做得有点过了，所以目前来看不可能。
大家要知道，养老保险的主要资金来源是在职人员的缴费，尤其是职工养老金更是如此，所以一切政策都要引导大家多缴费，而不是少缴费甚至想尽办法不缴纳养老保险。如何提高缴费积极性呢？光靠口头宣传肯定不行，现在的人都很聪明，也很实际，会看缴费了到底有没有好处，是否得到了 应有的回报，然后再做出决策。
每年的养老金调整主要是为了让退休人员的物质生活变得更好，同时也是给在职人员看，让他们知道长期缴费、选择高档次缴费带来的好处不仅是实实在在的，而且是终生受益的。
看到这里，有的人可能会说了，缴费水平高的退休人员在首次核定养老金的时候领的就比较多了，之后为什么还能多涨钱呢？这个问题要分两个层面来看。
第一，缴费是有利息的。养老保险与存款有点相似，年轻的时候缴费相当于存钱，退休后领钱相当于是取款。不过，年轻时缴纳的钱不是退休后一次性全部拿出来的，而是按月领养老金，这意味着没取完的钱还是放在国家社保账户里，这部分资金是会产生利息的，缴费越多、留在账户上没取出来的越多，利息应该越多。
每年的养老金调整相当于是给退休人员“发利息”，不可能让存钱多、缴费多的人少拿利息，存钱少、缴费少的人多拿利息。
第二，中低养老金收入者的上涨比例更高。为了实现鼓励多缴费、长缴费和养老金调整倾向中低收入人群，这几年的调整方案里明显加强了定额增加额的占比，由于这部分增加额是不分缴费年限和原来每月领多少钱，全部增加相同金额，所以养老金越低越能获益。
比如，某地规定定额增加额是40元，可以让月入2500元的退休人员的养老金提高1.6%、月入5000元的提高0.8%。
定额增加额越多，挂钩增加额就越少，我相信这几年大家都是有这种感受的，可以比较一下2021年至2025年所在地区的养老金调整方案，对高收入者更有利的挂钩调整额下降速度和幅度显著大于定额增加额。
我认为包括今年在内的未来五年养老金调整模式不会有太大的改变，细微的调整是继续扩大定额增加额占比、缩小挂钩增加额的份额。
例如，未来可能合并挂钩累计缴费年限增加额与挂钩月基本养老金增加额，只保留其中的一种，省出来的资源给定额增加额，这样能让中低收入人群调整养老金时获得更多的好处。
综上，未来五年养老金调整将更精准体现“提低限高”导向，通过优化定额与挂钩调整比例等举措，在保障退休人员基本生活的同时，进一步缩小收入差距，推动共同富裕目标实现。
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