新西兰老人省钱更难！77%担心生活成本，养老金不够用！|个人账户|养老金|斯图尔特|新西兰|生活

分析显示，如今对新西兰老年人来说，收支已经不像过去那样容易平衡。食品杂货、电费、保险、燃油、牙科护理和地方税费都在上涨，持续挤压新西兰养老金的购买力。退休收入机构“终身退休收入”近期一项调查显示，高达77%的退休人士表示，他们目前最担心的是生活成本。

事实上，受访者最关注的前五项问题中，有四项都直接与新西兰生活开支不断上升，以及资金不足以覆盖这些成本有关。在这样的背景下，麦当劳决定适度上调持有“超级金卡”的老年顾客购买麦咖啡的价格，引发广泛媒体关注，也就不难理解了。

这只是又一件小事，却折射出新西兰退休人群面临的压力正在加大。“这些成本在上升，这一点谁都不会感到意外。”终身退休收入创始人兼董事总经理拉尔夫·斯图尔特说。“但问题的广泛性非常明显，尤其是对那些要靠固定收入精打细算的退休人士来说。”

斯图尔特表示，退休人士并不觉得政界在认真倾听他们的声音。调查中，61%的受访者在“民选官员是否听到了他们的关切”这一问题上，只给出5分制中的1分或2分。真正认为自己被听见的人，不到十分之一。

“这一结果很可能反映了退休人士当前面临的困境，也反映出当前大多数退休收入政策更关注未来几代人，而不是已经退休的人。”斯图尔特说。“这意味着，退休人士很可能只能自己设法应对这些财务挑战。”斯图尔特的判断并非没有依据。过去10年进入退休阶段的人，并没有充分享受到“KiwiSaver”退休储蓄计划的全部红利。

这项研究明确表明，单靠新西兰养老金——即便再加上一笔不大的KiwiSaver储蓄——也不足以支撑在新西兰过上理想的退休生活。“数据显示，超过一半受访者正在动用个人储蓄，以填补新西兰养老金与真实生活成本之间的缺口。”斯图尔特说。

“这可以理解，但要让退休储蓄支撑长达30年的退休生活并不容易。如果管理和监控不当，风险很大。”新西兰当前的退休制度处在一个相当尴尬的位置。一方面，它需要支撑不断扩大的当代退休人口；另一方面，它又必须确保这一制度未来仍然行之有效。

“我们可以确定的是，未来会有越来越多的退休人士，努力让新西兰养老金和他们现有的退休储蓄尽可能撑得更久。”斯图尔特说。“目前，大约有16%的新西兰人口，也就是870,000人，在领取新西兰养老金。不过，这一比例预计将在2035年升至20%，到2065年升至26%。”

按目前情况看，大约40%的退休人士几乎完全依赖新西兰养老金来支付每月开销。“从账面上看，情况并不乐观。”斯图尔特说。人们原本寄望于，随着KiwiSaver制度逐渐成熟，退休储蓄规模能够增长，从而帮助新西兰人拥有更有保障的退休生活。这也是为什么各党派政界人士都在推动提高缴费比例，希望让退休人士在晚年拥有更多收入。

但问题在于，现行制度仍然是自愿参加，这意味着是否真正持续缴费，责任仍然主要落在个人身上。一位名叫桑德拉的读者近日来信，讲述了KiwiSaver给她带来的改变。她回忆说，在与丈夫讨论后，两人同意由她开始缴费。丈夫起初建议按最低3%的比例缴纳，因为家里日常开销也需要用钱，但她自己算过后，认为可以承担最高缴费比例。

她并不后悔这个决定。“每次我换工作，又一次选择最高缴费比例时，我丈夫都会有些恼火。”她说。她的账户余额一年年增长，最后累积到连她自己都感到意外的程度。

“我的收入并不高，而且经常是兼职工作。但因为我开始得早，也一直坚持，我的KiwiSaver已经增长到让我相信，未来它产生的利息加上新西兰养老金，基本可以支撑我的生活，让我拥有稳定而舒适的退休生活。”她说。桑德拉表示，她分享自己的经历不是为了炫耀，而是希望鼓励新西兰人，尤其是女性，认识到个人储蓄的力量有多大。

“对女性来说尤其如此，拥有属于自己的退休储蓄，意义不只是钱，更关乎自主。”她说。这些问题并没有简单答案，但如果还想着等到退休时再看新西兰养老金是否足够，已经不现实了。