朱乾宇: 大家不要忽略了一点，不要忘了对农民的贷款，咱们提了很多方案，包括刺激方案，出了很多措施，家电下乡、农机具下乡、摩托车下乡等等，但如果农民劳动力不解决，收入没有很大幅度的提高，他是没有购买力的，这些东西下乡之后他买不了，还是不能刺激他们的消费。在刺激消费政策这块仅仅靠城市居民的拉动是远远不够的。所以，对于农村这块的消费我们不能够忽视，但他消费能力的增长肯定是在就业和收入增长的基础之上。

网易财经: 您觉得农村小额信贷的瓶颈在哪个地方呢？为什么总感觉农民借不到钱呢？

朱乾宇: 如果按照小额信贷机构的供给类型来划分，中国目前主要存在的有农信社，这是主力军，再就是农业银行，还有邮政储蓄银行、村镇银行，小额贷款公司、农村互助社以及农村商业银行和社会NGO组织，他们都在开展小额信贷，对农户和微型企业提供贷款。

朱乾宇：刚才我罗列了那么多，每个机构在具体的发展过程中都存在各自不同的问题，我想在这里分析他们的一个共同点，那就是风险问题，如果风险问题不能解决的话，你不能从根本上触动农户，因为他所面临的贷款对象和一般商业银行的贷款对象是不同的，他们是农户，低收入，家庭财产比较少，所以他不能够提供足够的担保和抵押，小企业也是这样，一般这些农户是不能够从正规金融机构获得贷款的，因为贷款给他们的风险高于一般的传统业务，怎么样控制风险，我觉得是他们共同的难点。

网易财经: 我有一个在银行的朋友，他说现在国外都想通过中国的商业股份银行做农民贷款的工作，他说了一个故事特别有意思，一开始有几个农民想来贷款，老外还以为就是贷款个五千或一万，结果人家也是几百万、上百万地贷款。当然这位银行的朋友也表示，还有很多想借几千几万的朋友贷不到款。

朱乾宇: 在发展过程中一是资金来源的问题，再就是刚才我提到的风险，如果不能够很好地解决，会使他们受到限制。但我们国家也越来越关注，这次我注意到政府工作报告中提出来“要稳步发展中小金融企业和新型农村机构”，有这么一点，从2004年的中央1号文件开始，这个进程是不断前进的。而且我们现在还提出来，要建立一个以小额信贷为主体的普惠农村金融体系，不知道你们听说过没有？

网易财经: 没有，这个我们还真没有听说过。

朱乾宇: 因为以前的农户由于收入低这个特征，再加上农业是一个风险比较大、收益比较低的行业，所以长期以来低收入农户是被排斥在传统金融服务体系之外的，所以现在我们提倡，把这些长期被排斥在外的群体纳入到农村金融服务的范围里，让他们也能享受到中国改革开放30年以及中国经济增长所带来的福利和改善。

网易财经: 希望农民兄弟的贷款难问题，国家能赶紧给他们解决，我们指望着农民兄弟拉动内需，但同样我们要给他们相应的政策和帮助。