网易财经5月16日讯 2009陆家嘴论坛今天在上海举行。网易财经作为论坛主办方指定的合作网站，全程直播本次盛会。

在16日午间的“分会场一：金融促增长-科技创新和中小企业发展”环节，招商银行行长马蔚华表示，今年的银行盈利面对很多困难，但是随着中国经济逐渐的复苏，银行还是有很大的增长空间。由于贷款利率五次调整，经济下行，银行利差收窄。招商银行会积极地推动有效贷款需求，这方面满足推动贷款的增长。另外，也会加速资金的周转，特别是票据融资，通过不断的加速周转得到合理的回报率。

马蔚华表示，招行对大企业比较被动，选择中小企业还是门当户对的。五年前，招行开始全力调整信贷结构，向中小企业倾斜。

目前，到一季度末，招行对中小企业的贷款在批发贷款的比例已经将近45%，过去这三年，对中小企业贷款的增长平均是30%，高过批发贷款十几个百分点。

今年的一季度末，招行贷款中对中小企业的比例还在上升这三年上升6到7个百分点，不良率下降6个点。不良率今年一季度又下降到2.5%左右，说明只要下功夫还是能够保证风险和收益平衡的。

以下是马蔚华发言实录：

[马蔚华]关于解决中小企业融资难的问题的会议参加了很多，确实是很困难的问题。首先是一个国际性的话题，全世界都在呼吁中小企业融资难的问题。第二，它是历史性的话题，我在银行干了几十年，从来就没有离开这个话题。

[马蔚华]第三，它是一个顽固性的话题，这个问题越说越困难。今年我们到4月底，贷款是51700亿，但中小企业融资难的问题好像不但没有解决，还有一点更困难了。

因为一季度末的时候，中国社会科学院有一个调查，对中小企业融资难的问题进行了调查，呼吁资金宽松人的比例比去年年底下降5个点，就是不宽松的点又上升了5个点，这个问题不是贷款总量多就可以解决的。

[马蔚华]为什么难呢？刚才大家都说了，确实有各方面的原因，一个是从大的经济方面看，经济危机、金融危机、经济下行，中小企业更是雪上加霜。

第二，从银行自己来看，过去我们都是追逐大的企业，银行的制度是为大企业设立的一套体制。所以，银监会下了不少功夫要想改，但不是马上可以改过来的。

[马蔚华]当然还有大的社会政府各方面的环境问题，但是能不能解决呢？我自己在招行干了十年，我在招行觉得我们这样的银行好像跟大企业干，我们比较被动，选择中小企业还是门当户对的。五年前，我们开始全力调整我们的信贷结构，向中小企业倾斜。

[马蔚华]目前，到一季度末，我们招行对中小企业的贷款在批发贷款的比例已经将近45%，过去这三年，对中小企业贷款的增长平均是30%，高过我们批发贷款十几个百分点。

今年的一季度末，我们贷款中对中小企业的比例还在上升，我们这三年上升6到7个百分点，不良率下降6个点，现在不良率，今年一季度又下降了，在2.5%左右，说明只要下功夫还是能够保证风险和收益平衡的。

[马蔚华]在我们推进中小企业方面也遇到了很多的困难和头疼的问题，就是原有的体制基本不支持中小企业或者小企业。

所以，银监会去年批了我们在苏州小企业信贷中心，是一个准法人的体制，现在是单独的六项机制考核。这其中最大的优势是我的客户经理和我的客户紧密接触，可以最清楚地了解客户的意见，他们一顿三餐吃什么都知道，肯定对他的风险有把握。

[马蔚华]所以，现在运行的半年多，还非常不错，平均上浮20%。我现在体会到，支持中小企业光靠银行还不行，刚才王司长提到的政府政策很重要。我觉得这几年我们各方面做了很多的呼吁，我当人大代表、当政协委员也有很多的呼吁，很多的建议已经得到解决。

[马蔚华]但是现在有一些问题还要继续呼吁。一个是给中小企业贷款的金融机构不管是大小银行，应该在营业税上给予进一步的减免，鼓励他们，因为中小企业确实成本高，给大企业十个亿，给小企业一百万可能比例都差不多，但收益完全不同。

[马蔚华]另外政府要多发挥一点贴息的作用。从美国、欧洲到日本，贴息是普遍支持中小企业的手段。

第二个，建立中小企业融资的风险分担机制。这个我和苏州、江苏很多地方的政府已经谈好了，由当地政府出钱建立一个风险基金，将来中小企业真的出了问题，他们替银行分担一点。

我想这对银行是一个鼓舞，从基层开始，一个一个跟他们谈好，把网络建立起来，他们很支持，他们也算帐，认为是合适的。

[马蔚华]第三个，刚才王黎明先生讲的，不应该光靠银行一个渠道，而应该在直接融资上，在创业板，在债券上都应该给中小企业开辟多元化的融资渠道，甚至待会硅谷银行也会讲，中国应该试办一个硅谷银行，我们不仅有风险投资还要有风险信贷。

[马蔚华]还有一个是银行技术上的问题，因为现在小企业跟大企业的汇款往来，大企业欠小企业的没有商量，所以小企业的应收货款非常困难，资金周转不利，我们觉得有关部门应该在财务制度上建立应收帐款凭证化。

这是全国统一制定的，然后小企业可以通过凭证抵押贷款。这是一个创新。

[马蔚华]还有一个，小企业资金有一些法律纠纷的问题，本来几十万、几百万，官司却要打几年。这方面应该学习深圳，叫做小额潜在法庭，迅速解决企业之间的纠纷问题。最后，还有一个社会的信用问题。

我觉得现在的问题舆论很大，呼声很大，决心很大，但是，怎么解决要形成合力，要有具体的办法，要一件一件的落实，这样才能见到成效。谢谢！

[马蔚华]各种各样的担保公司，刚才讲了那么多的担保公司，我们还是非常高兴的。我们也强烈的呼吁，也可以看到对担保公司的监管，我们要吸取次贷危机的评级监管没有人监管，导致次贷危机蔓延的教训。所以，对于担保公司的监管，使他们规范化这是非常重要的。谢谢！

[提问者]谢谢主持人，马行长我想向里提问，昨天刘主席谈到了09年银行利润压力很大，不良贷款的压力也很大。我想问一下马行长，今年招商银行在面临不良贷款和利润压力上有哪些积极的措施。另外，对09年招商的盈利有什么样的目标？谢谢！

[马蔚华]这个问题很大。银行的利润，今年所有银行都会受到一些挑战，因为贷款利率五次调整，经济下行，银行利差收窄。但是作为招商银行我们会积极地推动有效贷款需求，这方面满足推动贷款的增长。另外，也会加速资金的周转，特别是票据融资，通过不断的加速周转得到合理的回报率。

[马蔚华]我们是通过对中小企业的支持，提高定价能力，大力推动零售业务的增长。今年由于房地产回暖，零售业务增长势头还是非常不错的。再有一个，随着资本市场的回暖，非利差收入还有巨大的潜力。我只能这样原则地说一说。

我们对今年的银行盈利面对很多困难，但是我觉得随着中国经济逐渐的复苏，银行还是有很大的增长空间的。谢谢！