中信银行总行公司理财总经理王鹏虎

网易财经11月27日讯 第三届中国电子金融发展年会·2009中国新金融论坛今日在京召开，网易财经作为特约财经门户全程参与了此次论坛的报道。中信银行总行公司理财总经理王鹏虎指出，现金管理是一种面向未来的可持续发展的现代金融服务方式。

他说，现金管理是最能代表银行面向未来的业务，最主要是依托电子银行的技术，依托网络银行的技术，符合社会信息化第三次浪潮的趋势。目前在中国电子银行的渠道的替代率已经达到40%多，国外已经达到百分之七八十。

以下为文字实录：

主持人：谢谢，下面请中信银行总行公司理财总经理王鹏虎。

王鹏虎：大家好，面对金融危机我们必须通过创新破解危机之道，拓展我们更大的空间，现金管理就是在银行业在对公业务应用电子技术最多的一个领域，下面我就想给大家交流一下对现金管理，数字时代网络金融服务的体验和观点，现金管理就是对现金进行管理的一些活动，其实词汇是非常的古老，应该讲在很久很久以前我们就有现金管理的活动，比如说我们最早的现金那时候是相当于货币可能是贝壳，可能是一些刀币等甚至是一只羊，后来我们有了纸币有了，发展到现在是电子货币，有了货币我们就需要对它进行管理，但是现金管理又是比较新的银行的业务，号称在中国只有十年的历史，我们怎么理解呢？从银行的角度是依托于现代化的网络技术，计算机技术而发展起来的，也就是说在网上银行发展以后我们才有了真正现代意义上的现金管理，我们是依托网络技术、计算机技术向企业客户提供的综合金融服务，当然也有国库现金管理，面向国家和财政部的也有，我们现在就说企业，我们的目的是帮助企业实现科学、高效资金管理，这是我们的目标，也就是说企业的资金管理要通过我们的现金管理、产品服务去实现科学高效的目标。

在这里现金管理我们认为它是一种面向未来的可持续发展的现代金融服务方式，这个话怎么理解？应该讲银行的业务我们有传统的业务也有新金融的业务，应该讲现金管理是最蒙代表银行面向未来的业务，最主要是依托电子银行的技术，依托网络银行的技术，所以我们是符合社会信息化第三次浪潮的趋势，比尔盖茨认为有了计算机和网络信息处理就不需要纸制票据来处理，目前在中国电子银行的渠道的替代率已经达到40%多，国外已经达到百分之七八十。

现金管理在公司银行领域最能代表信息化发展趋势的一项业务，第二个方面可持续发展，大家也都知道我们现在人类的活动最重要解决的两大问题，第一我们资源的获取，要在自然的承受范围之内，我们经济活动产生的对自然的排放要在自然科承受的范围之内，我们就需要进行环境友好和资源节约型的发展方式，也就是科学发展观，现金管理是依托电子银行而发展起来的，它具有这方面供销，美国家庭通过网上银行所节约的能源消耗相当洛杉矶大城市一年使用的能源，通过无纸化少砍伐的数目1650万棵，由此可见现金管理数字时代的网络金融服务是符合科学发展观的。先进管理有三个显著的特点，第一去物理化，因为我们是主要依托电子银行渠道的，我们在物理渠道仍然办理，但是主要不是依托这个方面，也改变了客户接受金融产品的渠道和方式，去单一化，我们先进管理它是对银行的金融产品的一种整合，一种综合解决方案，我们会把很多的金融产品和服务通过现金管理的系统进行整合，所以改变了我们以前单一地去卖信贷、信用证、结算、存款、投资等等的产品，而是通过现金管理业务的模式和系统去进行整合性地解决。去利差化，我们通过高科技的手段帮助客户实现内部资金的最大化的使用，首先是挖掘内部潜力，然后在不足的时候再依靠银行的外部融资，这种方式我们是银行主动改变自己的营利模式，主动将我们的利差收入降低。现金管理因为带有强大的生命力是符合未来的是可持续的，目前现金管理整个的范围，内涵和外延在逐步地扩大，从传统的帐户管理等正在扩大到很多的范围，服务范围已经从这三个方面讲到投资、融资、分享管理，供应链管理和电子商务的领域，随着政府的努力，我们的ECDS系统，我们把票据业务也放到系统里来解决，同时包含信用证、贷款、投资理财的我们和其他金融机构合作的基金、保险、信托都可以放在系统里进行统一地来解决。我们现在围绕核心厂商向下游经销商和上游供货商进行拓展，在电子商务方面我们充当电子支付中介、信息中介和系统中介这方面的作用也是越来越明显。

第二个方面地域扩展，一方面是技术，另外一方面更重要的是政策环境的变化，特别是今年十月份外汇管理局境内企业境外投资境外企业境内放款，也是外汇资金的跨境流动给予了更宽松的环境，现在已经向全球化发展。

第三个从本地向外地进行扩展，我们最早做的是主要是针对人民币，现在外币一方面跨出去，在境内的外币的现金管理也正在成为新的渠道，投九条，外管局发布了新的精神，从服务对象来讲，随着商业银行在现金管理服务能力的提升 ，我们服务对象大型的企业集团逐步向中小型的企业集团进行扩展，现金正在从金融服务项IT服务进行扩展，我们做了一些IT公司做的事情，我们中信银行为客户端提供资金管理软件，这是IBS的系统，我们同时在做现金管理的同时帮助客户进行制度设计，流程再造和管理的培训，这是扩展到银行以外的一些服务。

中信银行在现金管理这方面的一些努力，中信银行应该是在国内最早推出现金管理的商业银行之一，我们2000年推出了现金管理的服务，中信银行我们今天围绕着几个方面在加强我们现金管理的品牌的竞争力和影响力，内核是对业务的定位和业务理念这是软实力，但是是精神的力量会化为行动，我们在产品、服务、流程这三个方面进行努力，我们不光注重产品更加注重服务，外面我们的广告在中信银行不仅是管理，尤其是团队服务，再好的产品也必须通过服务，现金管理针对是集团的客户，必须通过我们的网络团队化的服务将我们的产品与客户的需求进行对接，另外我们不断地优化流程，包括系统和服务的流程，使得我们的服务和产品更好高效地到达我们的手中，最后在这个基础上形成我们的市场表现和市场的地位。

我们对现金管理的被认为是最基础和战略性的核心业务，我们中信财富解题有三大产品地位，现金管理是基础和核心的地位，业务领域现金管理必须以产品和服务为基础，依托专业团队的高效协同针对客户的个性化需求进行系统化的解决和个性化的方案，所以是客户服务导向的。在这种指导下我们把现金管理作为服务提升的最为重要的工作，今年4月22号我们整合了已有的很多的产品服务和系统，提出了企业财政专家，我们构建了1+3的服务体系，针对一般性的中小企业，中大性的集团企业和大型企业和跨国公司出台了五个服务手段。手机银行系统，第二是公司电话银行系统，第三是我们财资空间在线的服务平台，我们5+3的产品和服务的体系，为客户提供一个从最小的一些企业到最大跨国公司全方位的覆盖。我们的特别注重打造一个专业团队，我们认为团队是产品与服务的载体，如果没有好的团队再好的产品也到达不了客户的手里，我们内部搭建了纵向电动的机制，我们的技术部门、会计部门、法律部门进行横向的有效的联动，我们还依托于外包公司做技术外包搭建了纵横联动的服务团队，以保证我们的产品可以最快速的高达客户的手里。

我们认为现金管理全流程的，在售前我们针对客户的资金管理的情况进行评估和咨询，帮助客户进行I T系统选型，我们会进行系统的改造、连接、测试，和流程再造管理制度设计和培训方面的帮助，在售后我们主要针对客户使用过程中遇到的任何问题提供7乘24小时的在线客户，对客户现金管理持续的跟踪和升级。因为有这些努力我们中信现金管理在市场上赢得了应有的声誉，我们为一千多个企业集团提供了现金管理服务，为五万多家中小企业提供了服务，这些即包括中石油、国家电网，中国国电等知名企业，同时也包括索尼爱立信、西门子这样的跨国公司，也包括国美电器、TCL这样的民营企业，我们也获得了市场上的认可，包括一些国外的媒体都给予了我们很高的评价。

最后我想用一句话告诉大家现金管理或者是电子银行我们的竞争对手，不是同业而是同业，我们中信银行跟很多的同业保持了非常良好的关系，谢谢大家。